买车贷款3年还是5年更划算

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身边有个朋友最近特纠结，准备贷款买辆 15 万左右的车，销售一个劲儿推荐 5 年，说月供能少一千多，可他自己总觉得 3 年更踏实，怕年限长了多花利息。其实啊，这买车贷款选 3 年还是 5 年，还真不是一句话能说清的，得看你自己的情况。今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到正琢磨这事的你。

先看看利息和月供的账

咱们先拿具体数字来说说，比如买一辆 15 万的车，首付 30% 就是 4.5 万，贷款 10.5 万，按现在常见的年利率 4.5% 来算。
要是选 3 年，总共要还的利息大概是 10.5 万 ×4.5%×3=1.4175 万，月供就是（10.5 万 + 1.4175 万）÷36≈3310 块。
要是选 5 年，利息就是 10.5 万 ×4.5%×5=2.3625 万，月供是（10.5 万 + 2.3625 万）÷60≈2144 块。
这么一看，5 年的月供确实比 3 年少了一千多，但是总利息却多了快一万。这就有意思了，月供少了压力小，可总利息却上去了，这时候该怎么办呢？
不过话说回来，这只是理论上的数字，不同的银行、不同的车型，利率可能不一样，有的车企搞活动，3 年能免息，那情况又不一样了。但大部分时候，利息和年限的关系大概就是这样。

收入情况很关键

要是你每个月工资除去日常开销，还能轻松剩下四五千，那选 3 年可能更合适。虽然月供高了点，但总利息少，还得快，心里踏实。就像我一个同事，月薪一万二，房贷每个月三千，选了 3 年车贷，月供三千多，对他来说没什么压力，去年就把贷款还完了，现在开车心里特轻松。
可要是你工资不算太高，每个月除去房租、生活费，剩下的钱不多，那 5 年可能更适合。比如刚毕业没多久的年轻人，月薪六七千，选 5 年的话，月供两千出头，不会影响正常生活，还能早点开上车。
但有些朋友想要面子，买的车超出了自己的收入水平，这时候不管选 3 年还是 5 年，压力都会很大。所以啊，买车还是得量力而行。

提前还款的影响

现在很多贷款都允许提前还款，这一点也得考虑进去。要是你选了 5 年，过两年手里有闲钱了，想提前把剩下的贷款还了，这时候得看看合同里有没有违约金。有的银行是没有的，那你就只多交了两年的利息，比一直按 5 年还划算。
可要是选了 3 年，提前还款的意义就不大了，因为总年限本来就短，利息也没多少可省的。小编有个亲戚就是这样，选了 3 年，一年后想提前还，一算下来省不了多少钱，最后就没还。
不过，提前还款也不是说还就还的，得先和银行沟通好，了解清楚具体的流程和要求，别到时候出什么岔子。

车型和使用计划也得考虑

要是你买的是 10 万以内的经济型车，打算开个五六年就换，那选 3 年比较好。因为车本身不贵，总利息也不多，早点还完贷款，以后换车也方便。
可要是买的是 20 万以上的车，打算长期开，那 5 年也无妨。毕竟车价高，月供压力大，5 年能减轻不少负担。而且好点的车贬值相对慢一些，长期持有也划算。
但这里有个事儿我也不太确定，就是不同品牌的车，在贷款政策上会不会有特别大的差异，比如有的品牌针对特定车型有特殊的年限优惠，这个可能得大家自己去 4S 店多问问了。

个人消费习惯的影响

每个人花钱的习惯不一样，这也会影响对贷款年限的选择。有的人花钱大手大脚，要是选了 5 年，每个月少还的一千多可能不知不觉就花了，到头来也没省下什么。这种情况选 3 年，强迫自己多还点，反而能存下钱。
而有的人很会理财，能把每个月少还的钱拿去做投资，只要投资的收益比贷款利息高，那选 5 年就很划算。不过能做到这一点的人不多，大部分人还是踏踏实实还贷款更靠谱。
一起往下看吧！其实啊，3 年和 5 年没有绝对的好坏，关键是看哪个更适合你。小编觉得，如果你收入稳定且较高，选 3 年能省利息；如果收入一般，想减轻月供压力，选 5 年也没问题。但不管选哪个，都要算好账，别让车贷影响了正常的生活质量。希望大家都能选到合适的贷款年限，开上自己心仪的车！