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有流水可以贷款吗？这是很多朋友在想贷款时最先问的问题。其实啊，有流水不一定就能贷，但没有流水，贷款基本没戏。今天小编就来好好说说，工资流水和自存流水在贷款时的那些事儿，希望能帮到你。
工资流水能贷款吗？当然可以，但不是有就行。
我们在使用工资流水申请贷款时，银行或贷款平台会看什么呢？首先是
流水的连续性，一般要求连续 3-6 个月，中间断了一两个月，可能就会影响审批。然后是
流水的稳定性，比如每个月都是固定日期进账，金额波动不大，这样的流水才被认为是 “优质” 的。
那工资流水不够怎么办？有朋友每月工资 5000，但想贷 20 万，这时候光靠流水可能不够。这时候可以补充社保、公积金缴纳记录，这些能证明你的稳定收入能力，帮你提高通过率。
有人会问：“现金发工资，没有工资流水能贷款吗？” 这种情况也能贷，只是可能需要提供公司开具的收入证明，或者把现金存到银行卡里，形成自存流水，不过自存流水的要求就不一样了。
自存流水也能贷款吗？能，但要求更严。
自存流水就是自己往银行卡里存钱形成的流水，比如个体户、自由职业者常用这种。那申请贷款时，自存流水要满足什么条件呢？
- 存钱频率要固定，比如每个月 10 号存，别这个月存了下个月又不存；
- 存进去的钱最好别马上取空，留一部分在卡里，让余额看起来稳定些；
- 最好能持续 6 个月以上，时间太短的话，说服力不够。
小编发现，有些朋友的自存流水金额很大，但都是快进快出，早上存进去下午就取走，这样的流水其实没什么用。银行会觉得你只是在 “刷流水”，不能证明你的真实收入。
那自存流水能贷多少呢？一般来说，额度是你月均流水的 5-8 倍，比如每月存 1 万，可能能贷 5-8 万。但这不是绝对的，还要看你的信用记录，有没有逾期过之类的。
工资流水和自存流水，贷款时差别大吗？我们来对比看看：
| 对比项 | 工资流水 | 自存流水 |
|---|
| 申请难度 | 较低，因为有固定工作证明 | 较高，需要更多辅助材料 |
| 通过率 | 高，稳定收入有保障 | 中等，需证明资金来源 |
| 适合人群 | 上班族、公司职员 | 个体户、自由职业者 |
有流水但贷款被拒？可能是这些原因。
有些朋友明明有流水，申请贷款还是被拒了，该怎么办呢？常见的原因有这几个：
- 流水里有太多 “异常交易”，比如频繁收到大额转账，又说不清楚来源；
- 征信有问题，比如有逾期记录，哪怕流水再好也可能被拒；
- 负债太高，比如已经有好几笔贷款在还，每月还款金额超过流水的 50%。
这时候可以试试提供额外的资产证明，比如房产、车子的证明，或者找担保人一起申请，这样通过率可能会高一些。
小编最后想说，有流水是贷款的基础，但不是全部。根据 2024 年一些贷款平台的数据，有稳定工资流水的朋友，贷款通过率比只有自存流水的高 30% 左右。但不管是哪种流水，真实、稳定才是最重要的。希望今天说的这些，能帮你搞清楚流水和贷款的关系，申请贷款时少走点弯路。
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