保险单可以贷款吗，一文讲透

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你是不是也听说过保险单能贷款，但一直没弄明白具体是咋回事？别急，今天就用大白话给你好好说道说道，让你看完心里明明白白的。

啥是保险单贷款？

简单来说，保险单贷款就是你手里有符合条件的保险单，在急用钱的时候，可以把它抵押给保险公司或者相关金融机构，借到一笔钱。和咱们常见的房产抵押、车辆抵押有点像，只不过抵押物换成了保险单。
为啥保险公司愿意做这种贷款呢？因为有些保险单本身有现金价值，就像你在保险公司存了一笔钱，到了一定时候能拿出来，所以它具备了抵押的价值。

哪些保险单能贷款？

不是所有的保险单都能贷款哦。像咱们平时买的短期意外险、医疗险，大多是消费型的，没有现金价值，一般就不能用来贷款。
能贷款的保险单，大多是具有现金价值的长期寿险、年金险、两全险等。这些保险你交了几年保费后，保单就会积累一定的现金价值，而且现金价值越高，能贷到的钱可能就越多。
我觉得啊，大家在买保险的时候，除了关注保障，也可以留意一下保单的现金价值，说不定哪天就能派上用场，这也算是保险的一个额外小优势吧。

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能贷多少钱？贷款期限是多久？

一般情况下，保险单贷款能贷到的金额是保单现金价值的 70%-80%，具体比例不同保险公司可能会有差异。比如你的保单现金价值是 10 万元，那大概能贷到 7 万到 8 万元。
贷款期限通常是 6 个月，到期后可以选择一次性还清本金和利息，也可以申请续贷，不过续贷需要重新计算利息哦。

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贷款利息怎么算？不还会有啥后果？

保险单贷款的利息相对来说不算太高，一般会比银行消费贷稍高一点，但比网贷要低不少，具体利率各个保险公司不一样，你可以在贷款前问清楚。
那要是到期不还会咋样呢？首先会产生罚息，也就是在原本利息的基础上再加收一部分费用，拖得越久，欠的钱就越多。
如果一直不还，当你的贷款本息加上罚息超过了保单的现金价值时，保险公司就会终止这份保险合同，你的保障也就没了。而且虽然这种情况不会像网贷那样上征信黑名单，但也会影响你和保险公司的后续业务往来，所以还是尽量按时还上比较好。
我个人觉得，不到万不得已，别轻易用保险单贷款。毕竟保险的主要作用是提供保障，要是因为贷款让保障没了，就得不偿失了。

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办理保险单贷款需要啥手续？

办理保险单贷款的手续不算复杂，一般需要准备好你的身份证、保险单，然后到保险公司柜台办理，现在很多保险公司也支持线上办理，在家用手机操作就行。
不过要注意，办理贷款时保单得是有效的，而且没有欠缴保费的情况。

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总结一下我的看法

保险单确实可以贷款，对于急用钱的人来说，算是一个不错的周转方式，但它毕竟只是一种短期融资手段，不能把它当成长期借钱的渠道。
在考虑用保险单贷款之前，一定要先想清楚自己的还款能力，别因为一时的资金困难，影响了保单的保障功能。根据行业数据显示，近年来用保险单贷款的人越来越多，但能按时还款的比例也挺高，这说明大家对这种方式还是比较认可的，不过前提是要合理使用。