“每个月多还3000块，居然能省下20万利息？！” 最近朋友老王突然提前还了房贷，搞得我心里直痒痒——这操作到底值不值？今天咱们就用大白话掰扯清楚，保准你看完就能拍板！
简单说就是“借钱后提前还钱”。比如你房贷100万，原计划30年还清，结果第5年手头宽裕了，直接砸50万进去，剩下的贷款就会重新计算。
嘿，银行可精着呢！虽然少赚了你点利息，但：
降低坏账风险：你越早还清，他们越不怕你跑路
回收资金快：这笔钱马上能贷给下一个人
可能有违约金：有些银行前3年提前还款要收1%手续费
上图为网友分享
举个栗子：
小明贷款100万，利率5%，30年总利息约93万。如果第5年提前还50万：
| 情况 | 适合提前还？ | 原因 |
|---|---|---|
| 有闲钱存银行 | 必须还！ | 现在定期存款利率才2%，房贷却要5% |
| 做生意的老板 | 别还！ | 生意周转收益可能超过房贷利率 |
| 公积金贷款 | 再想想 | 公积金利率3.1%，比理财收益还低 |
| 等额本金还款 | 优先还 | 前期利息占比高，早还更划算 |
| 打算卖房 | 赶紧还 | 清贷款才能过户，还能少缴税 |
比如提前还20万，贷款还剩20年，利率5%：
0万×20×5%=20万利息直接蒸发
付了1万违约金，但月供从8000降到6000：
万÷(8000-6000)=5个月就能回本
这20万如果买国债能赚4%/年，相当于每年少赚8000块
最近央行降息至4.2%，但有个隐藏陷阱：新版LPR利率可能让你“提前还贷省的钱变少”！根据2025上半年数据：
个人建议：
利率＞5%的闭眼提前还
利率＜4%的还不如买黄金
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