我试了十几款软件，发现所谓的app借款软件哪个利息最低根本就是个伪命题
在如今数字化金融已经十分普及的情况下，借款软件早已不是什么新奇的东西了，在需要资金周转的时候很多人都会感到困惑。经过对市面上主流平台的全面考察之后发现各个平台对于额度、期限以及准入标准等都有很大的差别。以蚂蚁借呗以支付宝旗下的信贷产品为例，其额度一般为1000元到30万元之间，使用条件比较严格，要求用户的芝麻信用分达到一定的水平，并且支付宝账户状态正常。借款期限长短不一，从三个月至一年十二个月都有可能，在此期间可以随时申请提现也是该服务的一个特点。用户普遍认为它的放款速度很快，并且利息公开透明，但是对于那些信用分数较低的“小白”客户而言，门槛就比较高了。
而后者则表现得更为突出微粒贷依靠微信生态，实行白名单邀请制。额度在500元到30万元之间，并且期限有五个月、十个月以及二十个月之分。它的好处是没有需要抵押品，整个过程都是在线上完成的，资金一般会在几分钟之内到达账户中。但是很多用户反映微粒贷的日利率差别很大，不同的借款人日利率相差几倍甚至几十倍，这在一定程度上引起了“同贷不同权”的质疑。除了这两个大公司之外还有京东金条也是很多人的选择，它依托于京东商城的消费数据来提供服务，最高额度为20万元，在经常在京东购物的人群中提额相对容易，并且经常会发放借款优惠券，所以实际借款成本可能会比借呗、微粒贷低。
当然除了这些大厂的产品之外，市场上还有很多主打“手机可以临时借钱”的app度小满（原百度金融）和360借条度小满的额度最高可以达到20万元，依靠百度的大数据风控能力，审批速度非常快，最快只需要30秒就可以完成申请，并且1分钟后就会有资金到账。其使用条件比较宽松，年满十八周岁并且不是学生的人都可以尝试申请。而360借条以高通过率著称，额度为一千元起贷，期限灵活多变，在急需小额借款的情况下是个不错的选择。用户评价中很多人说360借条的审核电话很少见甚至有的用户没有被叫到过，体验很好。
但是借款软件也有缺点，不能一概而论。首先利息陷阱用户最容易踩到的坑。很多平台在宣传的时候会用“低息”的字眼，但是实际收取的服务费、手续费很高，并且年化利率也比宣传得高得多。其次隐私泄露风险不能忽视。一些非正规的小贷APP在申请的时候会要求获取用户的通讯录、定位等敏感权限，一旦逾期就会遭到暴力催收，并且还会骚扰亲友。另外过度借贷也存在严重的弊端。手机借款的方便性使得人们忽略了自身的偿还能力，从而产生了“以贷养贷”的情况，并最终陷入了债务困境中。
因此，在选择借款软件的时候，用户要保持清醒。第一，选择正规持牌机构，并且不要下载来历不明的APP。第二点就是仔细阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及提前还款违约金等内容了。第三点就是要根据自己的实际情况来决定是否可以进行借贷活动，不能盲目追求高额度的资金需求。第四是按时归还贷款以保持良好的个人信用记录。由于粗心大意使征信受到损害，在后续的房贷和车贷申请中都会受到影响，得不偿失。
为了让大家对这些平台有更全面的认识，我整理了一些用户最关心的问题，并结合实际情况做出解答：
问：借款软件上额度不提现的话，会影响征信吗？
答：一般情况下，单纯的授信额度不会被上传到征信系统中去，但是当用户点击借款并且完成放款后，这笔贷款的记录就会传送到央行征信中心。因此频繁地点击借款按钮或者在不同的平台上多次尝试申请贷款的话，在征信报告上会留下很多条“贷款审批”的查询记录，这会给后面的贷款申请带来麻烦。
问：如果还款出现困难的话，是否可以申请延期？
答：部分正规平台如借呗、微粒贷等，在特殊情况下（例如重大疾病、失业等情况）可以提供延期还款或者二次分期的服务，但是需要用户提供相关的证明材料。用户应当在逾期之前主动联系客服进行沟通协商，并且不能失联。而一些非正规的渠道一般是没有谈判余地的，甚至会采取非法的方式催收欠款。
利息低的平台是否就一定划算呢？
不一定。有的平台虽然利息低，但是会加收会员费、保险费或者服务费等附加费用。用户在做比较的时候应该关注“年化利率（APR）”或者是综合年化成本这些才是真实的借款成本。还款方式的不同也会影响到实际支付的总利息金额。
问：学生可以申请这些借款软件吗？
答：按照监管的规定，正规的金融机构不能给在校大学生提供互联网消费贷款。因此大部分正规平台都会明确拒绝学生群体的申请。学生要树立正确的消费观念，不要接触非法“校园贷”，需要资金的时候可以向父母求助或者申请国家助学贷款。
因此，寻找“app借款软件哪个利息低”固然重要，但是选择正规平台、理性借贷更为关键。手机上可以临时借钱的应用确实给我们带来了便利，但是方便的背后也存在风险。只有对规则有充分的认识并且权衡利弊之后才能让这些工具为生活服务而不是被生活的负担所累。