实测叮叮帮借款怎么样可靠吗，别被广告忽悠了

昨天夜里十二点左右，有位粉丝在后台发给我一大段语音，语气很急促得都快哭出来了，说手头紧张想借个口子周转几天，请问我叮咚借款可以信赖吗讲真的，一看到"叮咚帮"这个名字的时候，我就想到那些无孔不入的短信广告了。如今名字越亲切的平台背后算盘打得越大，在贷款圈摸爬滚打十几年的老油条今天就给大伙儿扒个明白其中的道理。

叮咚借钱到底是不是真的存在？再来看它的来历

很多人看到"叮叮帮"这三个字的时候，会认为这是个新出现的慈善机构或者是某家大银行的新产品。别想太多吧。我特意查了它的运营主体，其实大多数这样的平台都是贷款超市或者助贷平台，并不会自己放款。他们做的事就是把你的个人信息搜集起来当成商品推给背后的出资方。

这事儿很玄妙。

你以为你申请了叮咚帮的借款，其实你的手机号、身份证号以及通讯录早就被卖给了好几个信托公司和消费金融公司。我以前有个客户就是点了类似平台链接之后，在接下来的一个月里接到了不下二十个不同放贷机构打来的骚扰电话，整个人都快崩溃了。因此下一次再有人问到的时候叮咚借款可以信赖吗首先问问自己：你的个人信息到底值多少钱？

秒批、无视征信之类的鬼话信了就输了

这类平台最常做的广告就是"门槛低、下款快、不管黑白户。"听起来是不是很吸引人？尤其是对于征信已经花的朋友而言，简直就是救命稻草了。但是这却是最大的陷阱。

正规金融机构都不是瞎子。银行不是傻瓜，消费金融公司也不是慈善机构。“无视征信”翻译过来就是利息太高了，并且有可能存在套路贷的情况。去年年底的时候有个做小生意的老哥找我借过钱，在类似叮咚帮的平台上借款两万元左右，合同上写的是二万五千元整，其中五千块钱被算作服务费直接从里面扣掉了。

谁受得了呢？

实际拿到一万五千块钱，每个月还要按照两万本金来还利息。这就是行内所说的"砍头息"。虽然表面上的砍头息少了，但是他们会换个名目叫会员费、权益费、担保费等。换汤不换药的方法就是这个套路。

合同中暗藏的服务费猫腻

见过太多类似的情况了。年化利率看起来是10%左右，比较合规，但是如果把这些杂七杂八的费用加进来计算IRR（内部收益率），那么实际每年可以达到36%，甚至更高。一旦点击申请按钮之后，在授权协议中密密麻麻的小字就已经把你的权利完全卖掉了。

申请一次，征信查询出来的好几条让人受不了。

这也是很多新手容易忽略的一个问题。你认为在叮叮帮上点一次"测额度"，就等于查了次征信吗？大错特错。助贷平台为了提高下款率，会把你的资料推送给三个甚至更多个资方。

为了给你核定额度，这几个资方都会去查你的征信报告。于是乎，在你征信查询记录中出现了好几条"贷款审批"的痕迹。在银行看来这是典型的多头借贷行为，说明了自己极度缺钱的状态。

后果很严重。

以后你想正经地去银行办理房贷、车贷或者申请大额信用卡的时候，银行看到你这样的查询记录直接就给你拒了。到时候拍大腿也没用。我有个表弟去年就是手贱点了一下几个网贷平台的测额度，结果今年买房时，房贷利率比别人高很多不说，还得找人疏通关系才勉强批下来。你觉得冤不冤？

急需用钱，怎样选择最好？

说了这么多坑，肯定有人会问：如果我真的急用钱的话，叮咚这类平台能不能碰一下？我的建议很直接就是不要接触。实在不行才可以用的时候要小心谨慎。

第一，看放款公司。在提现之前要弄清楚合同上写的到底是由谁来放款的。如果是某某银行、某某持牌消费金融公司的贷款的话，说明资金来源是正规渠道，并且受监管约束。对于一些不知名的投资或者科技公司，最好还是赶紧撤掉吧，因为其中大部分都是高利贷陷阱。

第二，算清总的花费。不要只看它宣传的日息万分之几，要把所有的担保费、服务费、会员费都加在一起，看看到底要还多少钱。如果对方客服支支吾吾不肯说明白的话，或者合同中含糊不清的地方直接卸载掉吧。

不要贪图小便宜。

第三，保护好隐私。可以不给通讯录授权就不要了，可以不给相册权限也不要。现在很多违规平台，在你逾期之后就会爆你的通讯录，让你的亲戚朋友都知道你欠钱的事情发生，那种社死的感觉比还钱更难受。虽然现在监管很严格，但是很多小平台仍然在暗中进行这样的行为。

不要把救命的钱变成要命的债务

干了很长时间，有时候真的会感到很无力。一个个借款人为了几千块钱的周转最终背上了几十万债务的问题。很多来问我叮咚借款可以信赖吗朋友心里都有数，只是抱有侥幸心理认为自己可以薅到羊毛、能按时还款。

但是现实总是很残酷。网贷一旦开始，就如滚雪球一般越滚越大，并且以贷养贷、越借越多。我见过很多拆东墙补西墙最后把房子给塌了的例子。如果现在真的资金周转困难的话，第一选择永远是向亲戚朋友借钱或者到正规银行申请消费贷款，虽然手续麻烦一点，但是它却是最安全的途径。

至于铺天盖地的广告，听一听就得了。要是真有这么好的事的话，他们早就偷偷赚大钱了，哪轮得到我们？

如果真的要去银行申请贷款的话，最好先查一下自己的征信报告有没有逾期情况，并且算一算自己当前的负债率是否超过了50%，这两项不清楚的话去也白跑。