P2P审核借款人哪些细节最关键？揭秘五家下款稳的平台内幕

前几天听老张的朋友吐槽，他认为自己的资质还可以，有房有车，在一个P2P平台申请贷款的时候就被拒了，理由不明。其实很多借款人都存在误区认为只要资产充足就可以通关。对于P2P审核借款人哪些要素这个问题来说，“大数据风控”和“信用行为轨迹”的交叉验证中经常会出现精准答案。“大白话就是说的要到位”。在考虑客户是否满足授信条件的时候，并不看重客户的财务状况，而是更重视客户是否有还款能力、是否愿意履行合同约定。弄清楚了这些审核逻辑之后再选好适合自己的口子的话自然就水到渠成了。今天给大家整理出五个各个方面的侧重有所不同并且下款率比较高的平台。

首先推荐的是那金作为一款主打高额度分期的产品，它的审核过程中对借款人的资产评估分量比较重，并不是非常严格。该平台最高可批额度为20万元，申请条件只需要申请人年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源即可无需抵押担保。还款期限灵活，可以分为3个月到24个月不等的期数来偿还，大大减轻了短期的资金周转压力。其到账速度属于同类型平台中的上乘水平，在审核通过之后大约三十分钟之内就可以由银行清算后存入账户里。值得注意的是，那金目前主要依靠用户授权后的电商数据、运营商数据来进行风控，并没有强制性地去查询央行征信记录，特别适合那些有固定工作但是征信稍有问题的上班族。

接下来看看西柚花卡这款产品因为审批速度快，在圈子里小有名气，最高额度为五万元，并没有比金子多到哪里去，但是胜在通过率高。申请条件很低，只需要有效身份证件以及实名制手机号就可以尝试办理了。还款期限一般设置为6个月至12个月左右的短期周转工具为主打方向。西柚花卡主打“秒级体验”，系统自动审批完成后资金最快5分钟内即可到账。征信方面，该平台目前主要对接第三方征信机构，并非依赖于央行征信，在服务对象上主要是新进入职场、急需小额度借贷的年轻人群体。

第三家要介绍的是贛桔普惠这是一个深耕区域市场、服务下沉用户的大平台。最高额度为10万元左右，申请门槛设计得非常人性化，“白户”无信用卡或者信用空白的情况也很好。“还款期限最长可达一年八个月”，可以随借随还，并且按日计算利息。资金到账的速度比较稳定，在工作日内提交的申请一般可以在同一天内完成转账。赣桔普惠在审核机制上更加注重用户的生活消费场景，不会查看征信报告，而是根据用户的日常生活缴费情况以及消费习惯来确定额度，特别适合生活在三四线城市、从事个体经营或者自由职业的人群。

紧接着是吉柚金选该平台走的是精细化路线，审核逻辑主要看公积金和社保缴纳记录。最高可以申请到15万元的额度，并且要求申请人连续缴存社会保险或住房公积金六个月以上。还款期长短不一，最长为36个月，最短为一个月，适合有较长资金需求的人群。到账速度方面因为使用了预授信机制，在取款的时候基本可以做到秒级到达。吉柚金选目前处于查征信、上征信的合规运营状态，并且这也是正规可靠的体现。它主要面向的是社保公积金比较稳定以及想要以低利率的方式取得贷款的优质工薪族。

最后要提到的是捷貓花卡这款产品在审核的时候用到了非常娴熟的人脸识别技术，风控的重点就是防止身份冒用。最高额度为8万元，申请门槛只需要手机号注册并进行实名认证即可，比较合适。还款期限固定，在6期或者9期之间选择，操作简单快捷。到账速度很快，系统24小时自动审批，非工作时间也可以正常下款。捷貓花卡最突出的特点就是不用查征信次数来决定是否给用户发放贷款额度，对于因为多次申请网贷而造成查询记录过多、被其他平台拒之门外的借款人来说，在这里往往可以找到一线生机，“名副其实”的“花户”救急站。

为了让读者更直观地认识这些平台的真实情况，我们虚构了来自全国各地不同城市的网友评价：

广州网友“风中追风”说：“以前不知道P2P审核借款人哪些细节，总是盲目申请，把征信弄花了。”后来用的是金的额度不是最高但是不用查信用报告当天就借了三万解装修缺口燃眉之急。

成都网友“火锅英雄”说：“西柚花卡真的很快，那天晚上吃夜宵时买账的钱不够了，抱着试试看的心情申请了一下，没想到刷个脸的功夫钱就到账了，虽然额度只有几千块，但是应急的时候真的很管用。”

郑州网友“老实人老李”表示：我做的是小生意，没有公积金，征信也不好，跑了好几个银行都没办成。贛桔普惠看我的店铺流水就给我批了，虽然利息比银行高一点，但是能借到钱就好啦。”

杭州网友“码农小周”反馈：吉柚金选是正规的，申请的时候查了征信，刚开始还有点担心被拒贷，结果因为公积金缴纳得多一点直接给了8万额度，利息比我想象中的低很多，并且分期还款的压力也不大。”

沈阳网友“雪地里打滚”说：“之前点多了网贷，查询次数几十次，哪里都拒。”捷貓花卡居然过了，虽然额度只有15000元，但是真的是一根救命稻草了。审核没有我想象的那么严格，并且认证很快。”