白银贷借款方式有哪些呢？三种路径选对了能省不少心

前两天一个老客户带着一盒茶叶来找我，坐在沙发上就开始叹气。这人是做装修包工头的，手艺没得说，但是资金周转方面总是出问题。他问老师："最近看到白银贷很火，但是又怕弄不清楚被坑，请教一下"白银贷借款的方式有哪些呢？我该走哪条路呢？"说实话，这个问题我已经听过不下几十遍了，很多朋友只关注利息的高低，并没有考虑到借款方式这个更基础的问题。就好比你要去一个地方，是坐公交车、打车还是自己开车过去，这不仅影响到花费多少钱，也会影响到能不能按时到达目的地。

弄清楚白银贷的借款渠道，不要像无头苍蝇一样到处乱撞

先别着急往里冲，把路子理清楚。其实很多人都在借钱这件事情上就像无头苍蝇一样，看到广告就点进去，走到门口的营业厅去问一下情况，最后发现是白跑一趟。白银贷属于地方性金融产品，它的借款方式并不复杂，但是不同的人都适合走不同的途径。

去年冬天我帮一个做餐饮的小老板处理过类似的情况。这个哥们急需20万周转，自己瞎折腾了几天后就去银行网点问了一下，并且被各种证明材料劝退；又在网上点了几个小贷广告，把征信查花了之后才找到我们。其实他如果一开始就能搞清楚门路的话根本就不会走这些弯路。咱们来一下白银贷借款的方式有哪些呢从问题的角度看，有三条路可以走。

线上申请：适合"急脾气"的人，但是资质要干净

目前最火的就是线上申请，动动手就能把钱给到你。听起来不错，但是这里面有一个坑，并不是所有人都可以走的。简单来说就是系统自动审批，只看数据不认人情。征信报告、公积金缴纳情况以及以前还款记录的数据输入到系统中后立即得出结果。

什么样的人适合用这种方式？征信比较好、收入稳定、借款金额不大的人群比较合适。比如说你在事业单位工作，公积金也按月缴纳了，想要借三五万买车的话，线上申请就是最好的选择。很快得很呢。我的一个客户上个月提出请求，在提交和放款之间不到20分钟的时间内就完成了，并且比点外卖还要快捷。

但是如果你有征信逾期记录，或者工作单位不稳定的话，那么线上申请这条通道基本上是关闭的。别不信邪硬要去点一下，点了之后再查一次征信，越点越多钱花出去了，最后本来可以批下来的钱也被弄黄了。这种事情我见得很多次了，踩坑的人十个里有八个人都是因为心急犯错误造成的。

线下网点办理：可以聊出"人情分"的渠道

如果线上付款不能行的话，或者你借的钱比较多的话就需要到线下网点去办理了。这就如同在菜市场买菜一样，在线上的超市里买东西明码标价，而线下则是可以讨价还价的菜市场。最大的好处就是可以直接沟通交流。有些东西系统看不明白但是人是可以理解的。

去年十一月的时候，有一个做建材生意的客户找到了我。此人征信上出现过两次逾期的情况，并不是因为没钱还钱而产生的，而是因为在工地上忙得忘了这事儿。这种情况线上系统一秒钟就拒绝了，没有商量的空间。但是线下就不一样了，客户经理可以看他的经营流水、工地合同以及他解释为什么会出现逾期的地方。

最后怎么样？批了。虽然利息比基准利率高一点点，但是和外面那些高利贷相比就天壤之别了。所以说线下办理适合资质稍微有瑕疵的人、需要大额资金或者定制化方案的情况。不过这里面有个门道，你要找对人。不同的网点客户经理权限以及经验不同，并不是所有的都可以接案子的，有的只能照本宣科而已。哪个网点比较好沟通，这在各个城市可能不一样，要自己打听一下或者是问一些懂行的人。

线下办理的隐藏技巧

走线下渠道的时候，千万不要两手空空地去。要让自己的"故事"讲得有条理、有意思。什么是讲故事？把还款能力写清楚就是了。银行流水、购销合同以及你仓库里的存货清单都是加分项。别傻乎乎只带个身份证就去了，那不是办业务，那是碰运气。

第三方合作渠道：便利和风险同在

助贷机构的利弊权衡

还有一种方式就是由第三方助贷机构来办理。市面上有很多公司和白银贷款合作，可以帮你整理资料、跑腿以及提供担保等服务。这件事怎么讲呢？找中介租房子省心了点但是要交钱给中间人。

之前有一个客户图省事找助贷，结果被收取了高达10%的服务费。这笔钱值不值得花？看情况吧。如果自己实在跑不动的话，资质又卡在边缘上的人请帮忙"包装一下"出点费用也有可能可以办理成功。但是如果你自己的资质还不错，并不是因为懒惰而找助贷公司帮忙申请的，那就算是白送了也不亏啊。但如果你想让自己看起来更像一个合格的申请人去寻求帮助的话，在这行当里有很多不靠谱的人会利用你提交假资料来获取你的资金需求，这是违法的行为，请不要去做。到时候钱没有借到，人先进去了找谁哭呢？

说到这儿，大家应该对白银贷借款的方式有哪些呢心里大概清楚了吧？就是线上、线下以及第三方这三条路。选择哪条要根据自身情况而定。

在选择之前，先看自己手中有哪些牌

很多人问我：“老师，你直接告诉我哪种方法最好。”这话我不能接。为什么呢？因为没有最好的方式，只有适合的方式。先把手上牌摊开来瞅一瞅：征信情况怎样？有没有抵押品？急不着急用钱？能接受多少利息

如果你征信好、着急要钱而且金额不大，就选线上吧。如果你的征信有问题或者资金需求量大，并且使用用途比较特殊的话，则应该选择线下办理。自己处理不了的情况下可以找一些靠谱的助贷公司借款，但是一定要把费用谈清楚了，不能被隐形收费坑到。去年不是这样的情况，今年政策刚调整过一次，资质审核更加严格了，以前能蒙混过关的情况现在已经没有可能了。

还款能力才是第一位的，不管用哪种方式。别老想着怎么包装、怎么钻空子了，银行也不傻。见过太多人为了借钱把资料做得天花乱坠，最后还不上钱就把自己弄进黑名单里去，连高铁都坐不了。这就叫捡到小便宜丢了大好处，并不划算。

最后给大家透露一下，从我的观察来看，在线下的渠道每个月月底的审批通过率一般都会比月初高一点点。具体的数字我记不清楚了，大致是这样的。因为那时候客户经理也有业绩压力，只要你的资质不是烂到极点的话，他们就有可能帮你把案子往前推一推。这是网上查不到的小窍门，知道的人自然懂。

下次再有人问你白银贷借款怎么选的时候，不要只看利息了，先让他把这三个渠道捋一遍，选对了路子之后的事情就好办多了。