低谷期借款平台怎么样啊？别被广告忽悠，内行人说点真话

凌晨两点的时候，手机屏幕上的光线照在脸上，我盯着那条被拒绝的信息发呆。去年年底的时候，老张坐在我的对面抽着烟问我：低谷时期借款平台怎么样？能救命吗？我当时没有直接回复他，因为我知道现在借钱很有可能会把自己送进火坑里。贷款中介这行干了十几年的人知道，在这里见过太多人以为自己抓住了救命稻草后被拖下来的却是一块磨盘。

老张的单子我印象很深。那时候他店里流水下降很快，房租压力很大，想要借20万周转一下。征信打出来后近三个月内查询次数为12次。除了这一项之外基本上就没有正规银行低息产品了。但是他还是一直在寻找机会呢，在网上看到了"无视负债、秒批十万"的广告让他心里痒痒的。我拦都拦不住，非要试试那些所谓的"低谷期专享平台"不可。

结果呢？

额度已经出来，两万。利息高得吓人，综合年化率在36%以上。更坑的是，这笔钱到账的瞬间就又扣了手续费或者担保费之类的费用，最后只能拿到一万六千块，并且还款的时候还要按照两万元来算。这不是借的钱是喝人的血吧？老张后来后悔不已，但是那时他已经陷入困境无法脱身了。

低谷时期借款平台是否安全？先看三种"坑爹"套路

很多人问低谷时期借款平台怎么样其实心里想的是：我现在条件不好，有没有人能开恩给我放点款。实话讲，在心理上最容易被利用的人群就是这些了。市面上打着"低谷期""负债高也可以做"的旗号卖东西的十有八九是下面这三种货色。

第一类就是典型的"砍头息"平台。该类型的最无耻，合同上写明的年利率为12%，但是在实际取款的时候会要求你购买会员权益包或者保险服务，不买的话就不放钱出来。这样算下来资金成本就翻倍了。上周我处理过一个客户的案子，某平台上借款五万元到账四万二千元之后八千块钱就这样没了。可以去投诉一下吗？合同上早就设好了陷阱。

第二类为"AB贷"诈骗。最恶心的就是专门针对征信已经很差的人下手。他们会说因为你的资质不好，需要找一个担保人或者紧急联系人来增加信用度。到底怎么样？用你找到的那个人的身份去申请贷款。钱到手后平台会扣除一大笔的服务费，剩下的就是给你的了。那个担保人的身上背了很多债，你们的关系也就这样了吧。别傻啊，哪有什么低谷期借款平台呢，这都是骗贷中介的手法。

第三类为不知名的借贷软件。界面很花里胡哨，号称"黑户也可以申请贷款"。很多这样的平台其实并没有正规的放贷牌照，把你个人信息填进去之后，并没有借到钱，但是几天之内你通讯录里的亲戚朋友都会接到骚扰电话。数据泄露造成的后果要比借钱严重得多。

借款平台在低谷时期的真实审核标准

说到这儿，也许有人认为我在制造焦虑。那么我来透露一下，在这个行业里真正的审核标准是什么样的了。银行以及正规持牌机构从来没有过"低谷期宽松政策"的说法。在经济下行周期中，风控策略只会变紧，并不会放松。

我手里有一份某股份制银行上个月刚刚调整过的内部指引，具体的数字我已经记不太清楚了，但是大意是：对于经营贷客户来说流水覆盖负债的倍数要求由1.5提高到2。什么意思？以前月还款一万的话，流水只要达到一万五就可以通过审核了，现在需要两万才行。这是个底线问题上没有商量余地的意思。

网上那些广告是真的吗？也不是全部都是假的，但是方式不同。有些平台所谓的"低谷期产品"其实就是把本该拒绝掉的客户引流到了一些高息的非银机构那里。他们赚的是导流费，你还得不还上钱那是你的事。流量变现就是这么回事。

真正能够在这个阶段借到钱的人，并不是靠什么"特殊渠道"，而是因为他们的底子很好。比如你的生意现在不太好，但是之前的纳税记录很出色；或者你有核心资产可以抵押给你走正常途径的话，利息能降到3点多点吗？

不要被"秒批"给蒙蔽了

很多借款人在低谷时期最焦虑的就是时间，恨不得上午申请下午就到账。这样的心态很容易被利用到自己的不利之处。正规银行信贷审批最快也需要经过系统和人工审核的流程，“秒批”之类的说法要么利息极高，要么就是套路贷。资本是逐利的，并不是慈善行为，在你最困难的时候为什么要雪中送炭呢？图个啥用处没有了就不给钱了吗？

低谷时期需要资金的时候应该怎么办？

骂归骂，问题还是要解决。如果真的到了资金链断裂的地步了，并不是没有办法可以克服的，只是需要换一种思路去考虑罢了。与其在网路上搜低谷时期借款平台怎么样不如先停下来，把这几件事情想清楚。

第一，盘点自己手中的资产。房子、车子、保单以及应收账款才是硬通货。不如找一些虚无缥缈的信用贷的话，就用一下自己的资产做抵押吧。利息低且稳定，在不逾期的情况下没有人会抽贷。我接触过的一个物流公司老板去年几乎要倒闭了，后来把两辆卡车当做了抵押品拿走了30万周转金，虽然利率比房贷高一点但是比起那些网贷来说好多了，熬过了那几个月之后他的生意又慢慢恢复了正常运转的状态。

第二，向亲戚朋友借钱周转，并且打欠条并支付利息。这件事面子上过不去，但是比被高利贷催债要好一些。很多人不好意思开口，最后不但钱没了，征信也被拉黑了，那时候再想找人帮忙就没人愿意搭理你了。

第三，如果真的没有资产的话，征信也已经花了，那么我建议你不要去借了。此时再去借钱就等于在挖坑填坑，越填越大。止损才是最好的选择。跟债权人协商延期、减小开支或者申请破产都是可以的。法律所给予的保护不能白用不用也不行。

征信修复的坑

顺便说一下，目前市场上还有打着"征信修复"旗号的中介公司，声称处理好了就可以贷款利率低一些。我只能说明有九成的概率是骗子。征信记录是由央行征信中心提供的，在没有银行操作失误的情况下是不会有人可以修改征信信息的。那些中介机构收取你几千元的服务费之后，并不会帮你真正地申诉成功，驳回的可能性很大。这钱花得值不值得？

最后给出一个实用的建议

如果你现在正盯着一个不知名平台的借款页面犹豫不定的话，我就一句话：把手机放下。去打一份详细的征信报告，在当地正规银行或者正规中介处咨询一下专业人士的意见吧。不要自己瞎折腾了，越折腾就越乱。

钱可以解决很多问题，但是借钱这件事情本身也会造成更大的麻烦。低谷的时候，在速度上要比跑得快更加重要。