抖借借款平台怎么样？做了十年中介，说点得罪人的大实话

上周三晚上十点左右，我正准备收摊回家的时候手机响了。来电的是个做餐饮的小老板叫周某，在他那儿吃过几次饭算是熟客吧。电话那头的声音都在发抖着说资金链马上就要断裂供货商那边催得很紧问我能不能想出办法来听说抖音上有个抖借挺火的问我在不在意一下这个平台靠谱不。其实我已经这周收到第四起类似问题的来电了。很多人一想到抖借借款平台怎么样第一反应就是抖音背书的肯定稳，但是这种想法太天真了。

我在贷款中介行业做了十年，接触过的单子加起来超过一万张了，并且见过太多因为选错了平台而把一手好牌打烂的人。抖借就是抖音旗下的信贷平台，但是很多人并不清楚它到底做的是什么，就敢往上冲。今天就把话说开吧，跟大家聊一聊这件事情。

抖借借款平台是否可靠？先弄明白它是怎么一回事

很多人认为抖借就是抖音自己掏钱给你，其实并不是这样。抖借本质上是一个流量入口，在背后对接的是银行、消费金融公司等持牌机构。真的说起来在行业内太普遍了，抖音出流，金融机构出资，中间赚撮合费。

那么对借款人有什么影响呢？很大了。填完资料后，系统就会自动匹配资方，但是到底能匹配到哪家，则是由你无法控制的。去年有一个客户，在抖借上借款五万元，该笔资金来自一家消费金融公司，年化利率高达24%以上，并且还在不断攀升。他当时很懵逼地跑过来问我能不能提前还款，结果人家合同里写着要收违约金。这不是坑爹吗？

因此不要一看到抖音就认为万事大吉，抖借借款平台怎么样，关键在于你遇到的是哪个资方。不同的资金来源对于利息、额度以及还款方式的要求都不一样。有人运气好能和银行达成合作，年化利率在10%以内拿下；也有匹配到小贷公司的人，被高利所累而无力喘息的。其实就是开盲盒罢了。

抖借借款利息高不高？这里面的猫腻很多

说到利息，就得好好说一说了。很多人在抖借上看到日息万分之三、万分之四的宣传觉得还可以啊，一天也就几块钱吧。别傻了，这账不是这样算的。把日利率为万分之三换算成年化率是多少？10.95%吗？错！大多数平台采用的是等额本息还款方式，实际的资金占用成本要比这个数字大得多。

去年我给一个做装修的朋友算过一笔账。他在抖借上借款8万，分12期还款，每期7500多块钱左右，年化利率大概在十一二个百分点之间。但是你想想，在第一个月就把7500还了出去的话，那么这7500就只需要一个月的时间来付利息了。实际的年化成本用IRR公式算出来是19.8%，也就是20%的样子吧。我跟他说完了之后他拍大腿说早知道就不借了。

还有个事情要提醒大家，抖借上的利息不是固定的。系统会根据你的信用情况、消费习惯以及抖音活跃度等因素来为你定价。我注意到了，在抖音上买东西或者看直播的人拿到的利率一般都比较低一些。平台当然希望把利息优惠给能带来价值的人。你说这样公平吗？从商业逻辑上看没有问题，但是对借款人而言，你需要知道其中的道理。

抖借借款平台的审核是否严格？内部的标准我不告诉你，一般人我不说

这事儿说出来可能会得罪人，但是我觉得还是应该说。抖借的审核要比人们想象中的复杂得多。它除了看你的征信、负债这些常规项目之外还会参考你在抖音生态中所表现出的行为数据。什么意思呢？你平时喜欢看什么视频、买什么东西、打赏直播多少钱、账号实名多久等信息都会被风控系统作为评判依据来使用。

前阵子有个客户找我，征信很好，并且没有逾期记录，负债率也不高，在抖借上申请被拒了。他百思不得其解地来找我看怎么办。一看他的抖音账号注册才三个月左右，平时很少活跃，基本上就是个"僵尸号"。我说你这种情况系统判断不了你的风险等级所以宁愿拒绝也不要冒险放款给借款人。后来我让他把抖音账户养起来，正常刷视频、买点东西，两个月后去申请的话果然能拿到钱了。

这个内部标准，在任何官方渠道上都查不到，但是它确实存在。还有一个细节就是抖借的审批通过率问题，据我观察，晚上申请的时候比白天稍微高一点。具体的原因我也说不清了，可能是系统风控策略在不同的时间段有所调整，也有可能是夜间的复核力度不同造成的。反正如果你打算去申请的话，可以试着在晚上八九点提交一下试试看，说不定会有意想不到的收获。

申请抖借借款最容易踩到的坑就是其中的一个，碰到一个就足够了

第一个坑就是直接点确认不看合同。抖借的借款合同动不动就几十页，大多数人根本就没有耐心看完。但是合同中包含了很多重要的信息，比如提前还款违约金、逾期罚息标准以及债权转让条款等等。我见过有人在还清贷款之后被收取了3%的违约费，并因此而气得骂娘。这又有什么关系呢？写明了白纸黑字，在自己的过失之下是无可厚非的。

第二个坑就是频繁申请导致征信变花。抖借借款每次申请都会查征信，查一次就留下一条记录。有的人在今天被拒绝了之后两天又去申请了，结果在征信上留了很多查询记录，其他的贷款也很难批下来了。正确的做法是什么？拒后至少间隔三个月再提出请求，在这段时间里改善一下自己的信用状况，并且不要把征信弄花掉。

第三坑，逾期不处理的话就会被催收。抖借的逾期催收相对比较规范一些，但是还是会进行催收的。最主要是因为有逾期记录而影响到征信系统了，在之后办理房贷、车贷的时候就会影响很大了。有个客户是因为抖借没还上2000多块钱导致后来办不了贷款被卡住了，花了好多冤枉钱才解决掉。值不值得呢？

抖借借款平台怎么样？适合什么人使用

说了这么多，抖借借款平台怎么样？是否值得使用呢？我的建议是：根据具体情况来定。

如果你的信用状况较好，平时在抖音上使用频率较高的话，那么抖借就可以作为选择之一。申请方便、到账迅速，额度一般为几千到几万元之间，在应急的时候用起来比较合适。但是如果你征信本身有问题或者负债率已经很高了的话就不要去凑这个热闹了，申请也是白申请还会多一条查询记录。

另外一点就是抖借可以用来短期周转，不能长期使用。它的利息水平其实比银行信用贷款高一些，但是要比那些高利贷、套路贷正规得多。如果短期内缺个几千块钱的话，在发工资的时候就可以还上，那么就用吧。但是如果想要长时间地依靠它来运转的话，那这个利息成本就会压得你喘不过气了。

最后说一下抖借借款平台怎么样，不同城市的情况可能不一样。有的地方可以买到的产品多一些，而有的地方选择就少一点，这和当地监管政策以及资金方的布局有关。我只了解华东地区的情况，并不能对其他地区的具体情况发表意见，在大家申请的时候对照产品列表就可以看出情况了。

至于开头提到的周老板，后来我没有让他走抖借，帮着联系了一家城商行的经营贷，年化5点多一点，三年期，先把供货商的钱结了。他请我吃晚饭的时候告诉我，要不是问我问得这么仔细的话，真的会出事。干这一行时间长了就会看到很多悲剧发生，在这种情况下有时候真不希望大伙儿因为信息不对称而受损失。贷款这件事选对了就是助力，选错了就等于坑人，别觉得我啰嗦，多问问也没坏处。