我翻遍了市面上热门的21岁借款软件，发现大学生能用的平台里藏着这些坑

凌晨两点，室友已经睡着了，只有小陈的手机屏幕还亮着。刚刚满21岁的他，在购物车里的待支付账单面前以及余额显示的两位数的时候第一次感到了真实的窘迫。颤抖地在搜索框里输入“21岁借款软件有哪些”和“大学生可以使用的平台”，希望找到一根救命稻草。但是面对网络上铺天盖地的广告，到底哪些才是正规可靠的呢？大学生成了学生之后能不能拿到贷款额度有多大范围内的利息才算合理？

很多大学生和小陈一样，认为只要年满18岁就可以轻松借钱了，其实这是个很大的误区。虽然市面上关于“21岁借款软件有哪些”的答案有很多，但是适合在校生使用的平台却很少。正规的网站对于可以使用的学生来说有严格的限制，并且需要一定的资质证明。今天我们就来盘点一下对21岁的学生比较友好的几个平台以及它们各自的额度和门槛情况。

1. 蚂蚁借呗（现信用贷）

作为支付宝旗下的老产品，经常出现在“21岁借款软件有哪些”的搜索结果中。对于21岁的用户来说，开通的话额度一般为一千到五万之间。使用条件相对较高：需要支付宝账号实名认证并且使用时间较长，芝麻信用分一般要求在600以上。大学生如果没有稳定的收入来源或者经常用支付宝来缴纳生活费、购物的话，系统就不会开通这个入口。借款期限灵活，可以随时还款。用户普遍认为它的利息很透明，下款速度很快，但是门槛较高，并且很多大学生都不可能被系统评估通过。

京东金条

京东金条也是很多人查询“大学生可以使用的平台”时会考虑的选择。主要依靠京东白条的额度来提现。额度范围一般为500元到20万元之间，新用户额度较小。使用条件要求用户经常在京东购物并且信用记录好。21岁的在校生如果已经是京东的活跃会员的话，开通成功的概率就会大一些。期限可以选择1、3、6、12期。优点是放款速度快，一般几分钟就可以到账；缺点是利息按日计算，逾期罚息比较重，并且一旦京东账户出现问题，额度很容易被降低。

度小满（原百度金融）

度小满有钱花也是比较常用的答案之一。主要做“满易贷”，服务优质客户。额度最高可以借到20万，最低借款金额一般为500元。使用条件非常关键：虽然它接受21岁申请，但是需要提供实名制手机号、身份证，并且一般还需要补充学历信息或者工作信息。大学生有时会推出特定学历专享额度的产品，在此期间的利息比较低。期限最长可以分24期。用户的反馈显示，审核机制比较严格，并且会进行电话回访，在回答的问题不够流畅的时候就会被拒贷。

分期乐

这是一个专为年轻人设计的平台，在“21岁借款软件有哪些”的讨论中经常被提到。额度一般在1000元到5万元之间，主要用于消费分期付款，也可以部分提现。使用条件对大学生十分友好：只要年满18周岁，带上身份证、学生证或者学信网截图就可以申请了。期限灵活，支持3-24期。优点是门槛低、学生通过率高；缺点是一次性综合年化利率较高，并且一旦逾期催收力度大容易影响个人征信。

优缺点分析及注意事项

从整体上看，各个平台都有自己的优点和缺点。借呗、金条优点正规、利息比较透明缺点门槛高，不适合“白户”大学生。分期乐优点门槛低、好通过缺点利息成本高，容易使学生陷入“以贷养贷”的困境。在查找大学生可以使用的平台的时候要小心：凡是说“不需要看征信、保证放款、没有门槛”的都是诈骗软件，请不要相信它们。正规的网站都会查询信用报告，并且利率都在法律允许之内。

用户提问+回答

Q：21岁没有工作，还是学生的情况下可以申请借呗吗？

A：很难。借呗是消费信贷，系统在评估的时候会考虑还款能力。纯学生身份并且没有兼职收入流水的，一般不能开通。建议优先选择适合学生的分期产品，并且要控制好额度。

Q：借款软件上“日息万分之五”的意思是什么？

A：日息万分之五换算成年化利率大约为18.25%，这是比较大的一笔费用。加上手续费的话，实际的成本就更高了。在借款之前一定要看清楚综合年化率，并且不要只关注到日利息上。

Q：在多个平台借款会对征信造成影响吗？

A：可以。每次申请借款的时候，平台都会查询你的征信报告，在征信上就会显示为“贷款审批”的记录。短时间内查询次数过多会使得银行或者其他金融机构认为你资金链出现问题而拒绝给你后续的贷款。