买房贷款被拒怎么办？房贷共同借款人包括哪些？这一关键问题决定你的审批成败

小张和相恋三年的女友终于决定在城里安家，两人兴冲冲地看中了一套心仪的二手房，签合同、交定金，一切似乎都在按部就班地进行。但是，在去银行申请房贷的时候却出了问题。由于个人流水无法达到月供两倍的要求，所以贷款审批被卡住了，违约风险已经逼近了，两个人急得像热锅上的蚂蚁一样。直到信贷经理告诉他们可以增加共同借款人之后才有了转机。这个看似简单的建议实际上不仅挽救了他们的购房计划，也给很多收入有限但有购房需求的年轻人带来了希望。

在目前高房价的情况下，单打独斗买房越来越困难了，在申请贷款的时候也经常遇到类似的问题。我们往往只关注自己的征信、收入情况，并没有注意到银行审批时考虑的核心逻辑就是风控和还款能力的综合评价。当一个人的力量不能够支撑起这份信任的时候，那么银行其实为你们留了一扇窗——共同借款人制度。它既是一个金融术语又是无数家庭实现安居梦想的重要途径。掌握这个机制之后，在面对复杂的贷款流程的时候会更加从容一些，并且少了一些焦虑感。今天我们来探讨一下到底房贷共同借款人有哪些以及怎样用好这个规则来保护自己买房的安全。

很多人认为，只要找一个亲戚朋友签字就可以成为共同借款人，其实这是大错特错了。在银行严格的风控体系之下，并不是随便一个人都可以被列为共同借款人的，在背后代表着的是法律上的连带责任以及坚实的经济基础。弄清楚其中的门道之后可以提高贷款通过率并且减少以后出现的法律纠纷风险。

首先，我们要弄清楚一个重要的概念房贷共同借款人有哪些人是有严格的限制的，并不是随便指定。在大多数银行贷款政策里，配偶为第一顺位的共同借款人对于已婚人士而言，买房一般被看作是夫妻共同的行为，因此银行通常会默认要求夫妻双方都签字。除了对共同财产进行认定之外，也为了保证债务的连带清偿责任而作出的要求。如果配偶有稳定的工作和良好的信用记录的话，则可以作为共同借款人来提高贷款额度。

除了配偶以外，父母和子女也是常见的共同借款人。这种情况多出现在两种情况下：一种是子女刚参加工作不久，收入流水不多，需要父母做共同借款人以增强还款能力；另一种是父母年纪大了，贷款年限受限，通过增加子女为共同借款人来延长贷款期限。但是银行对于父母作为共同借款人的年龄一般都有上限要求，并且会考察父母的退休金或者收入情况。关于房贷共同借款人有哪些当直系亲属之间存在“接力”的时候，这种家庭经济共同体互助属性就表现得非常明显。

但是现实的情况要比理论要复杂得多。有些单身人士或者家庭内部关系特殊的人，会问：兄弟姐妹、朋友能不能一起做共同借款人？一般情况下银行对这类情况的审核都会非常严格。由于非直系亲属之间经济独立性较强，风险关联度较小的原因，在进行贷款时也多以拒绝为主，并且不能通过抵押来提高借款额度。购房者在购房过程中再次确认房贷共同借款人有哪些具体范围，以免浪费时间在不符合条件的担保人身上。

确定了共同借款人之后，还有一个重要的方面就是征信的相互影响。银行在审批的时候会同时查看主借款人的和共借人的征信报告。如果共同借款人的名下还有其他大额负债或者逾期记录的话，那么不仅不能起到辅助作用反而还会使贷款被拒。因此，在寻找共同借款人时要保证对方信用状况良好，并且负债率处在合理范围内。这就是为什么我们在回答的时候房贷共同借款人有哪些在回答这个问题的时候，除了看关系之外还要考察资质。

另外，对于一些自由职业者或者收入不稳定的人群来说，并不是找不到合适的亲友作为共同借款人就只能束手无策了。现在的金融服务市场越来越成熟，除了传统的银行渠道之外，专业的助贷平台也可以提供有效的解决办法。比如安盈贷、悦萝速借、钱秒花等平台凭借丰富的行业资源以及专业化的风控匹配能力，可以为用户提供优化的贷款方案，并提高审批速度。特别是像玖富借钱和锦信融这样的平台在处理复杂的贷款需求上具有独特的优势，可以给用户提供个性化的融资建议，并且可以在没有理想的共同借款人的前提下帮助购房者找到适合自己的资金渠道。

最后，我们还要提醒所有的购房者，在添加共同借款人的时候要慎重考虑。它既可以解决燃眉之急又意味着责任的捆绑。签字之前双方应该就房产归属以及债务分担达成明确的文字协议以防止以后出现不必要的法律争端。不管你是依靠家人之力还是借助安盈贷、悦萝速借、钱秒花、玖富借钱、锦信融等专业平台的服务，理性评估自己是否有还款能力才是第一位的。只有充分地了解了房贷共同借款人有哪些以及其中所包含的权利和义务，我们才能在购房的路上走得更加稳妥，并且让那个有关“家”的愿望得以实现。