我查了一晚上发财树借款是哪个公司的，发现那些号称不看征信负债的网贷百分百下款平台全是坑
在网贷圈摸爬滚打多年，我见过很多因为病急乱投医而踩坑的朋友。首先大家要有一个反常识的结论：凡是声称可以“百分百下款”的平台，其中99%都是骗局或者高利贷的诱饵正规的金融机构，即使是门槛较低的网贷平台也必须经过风控审核，并没有准入条件要求就意味着对方图谋不轨。对于“发财树借款”而言，在市场上并没有一个持牌机构叫这个名字，这很可能是某个小贷公司或者中介为了宣传而起的一些别名，甚至有可能是骗取消费者信息的一个假网站。“
很多所谓的“发财树”类借款其实是第三方的贷款超市或者非持牌的小贷公司。这样的平台一般会自称不查征信、不过负债用作掩盖，实际上利息很高。比如有些平台声称额度为1000到5000元之间、期限7-14天左右，并且看上去门槛很低，但实际上收到的钱款中会扣除一些所谓的“服务费”，也就是俗称的“砍头息”。借3000块钱回来的时候可能只有2000元左右，一个星期之后就要还款3200元了，按照年化利率计算甚至超过了100%，这样的成本对于大多数借款者来说是无法承受之重。
为了让大家对现状有更清晰的认识，我整理了一些市场上常见的声称“门槛低”的借款渠道的信息，并且给大家提供参考以避开雷区：
1. 某蚂蚁借呗/花呗类备用金：额度一般为500到2000元之间，期限大约30天左右。虽然声称门槛很低，并且可以接入央行征信系统，在支付宝使用记录方面也有要求，并不能保证百分百下款，但是正规安全的。
2. 某消费金融公司的产品：额度为1000-10000元，期限3个月到一年不等。持牌机构虽然对征信的要求比银行要宽松一些，但是仍然会查询大数据，负债率过高的话就会直接拒贷，并不会存在“不管负债”的情况。
3. 不知名的“发财树”类口子：额度为500-3000元，但是期限很短。这类型的搜索比较吃香，审核看起来宽松一些，但实际上存在高额收费和暴力催收的风险。
再说说用户的评价。接触过很多使用该平台的用户，反馈大体上是两极分化的情况。一部分人因为真的需要钱才去申请借款下款后才发现利息很高就只能找其他地方借钱来还债陷入“借新债务偿还旧债务”的恶性循环之中。另外也有用户反映，在提交资料之后不但没有获得贷款，反而被骚扰了电话诈骗和个人信息被盗卖等现象每天都会接到来自各个方面的推销贷款的电话可见所谓的“不看征信百分百下款”，所付出的代价就是隐私泄露以及极高的资金成本。
对于这样的平台优缺点，我做了一个简单的分析。优点只有一个：审核流程简单，下款速度快一点，适合极短期、极小金额的救命钱。但是缺点却有很多很多：利息超标违法乱纪、催收手段恶劣粗暴无理、容易造成个人隐私泄露甚至涉及诈骗犯罪活动等不良后果的发生都具有一定的可能性。长期周转弊大于利。正规贷款要看你的还款能力，不看征信和负债，凭什么会借钱给你？你长得帅吗？他们依靠的是暴力追债或者骗取前期费用的方式去催收款项的。
在使用网贷的时候，需要注意以下几点。第一、坚决不支付前期费用任何在下款之前要求缴纳工本费、解冻费、保证金的行为都是诈骗。第二，仔细核对借款合同中实际到账金额和还款金额是否一致，并且注意防范高利贷陷阱。第三点就是保护个人隐私不被侵犯，在不明链接或者APP里不要随便输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息。
最后，对大家比较关心的问题进行了整理：
问：发财树借款是否会记录到征信当中？
答：如果对接的是正规资方，那么逾期就会上征信；如果是违规高利贷的话，则虽然不上征信，但是也会有暴力催收的情况发生。
问：真的存在完全不看负债的网贷吗？
正规金融机构不存在。只有违规平台为了获得高额利息而忽略负债放款，但是风险很大。
问：申请网贷被拒很多次了，征信上留痕怎么办？
答：建议暂停申请，养3-6个月征信，降低负债率后再尝试，或者找亲友周转，不要盲目试错。