我试了大元宝借款平台怎么样，发现那些快速下款无视征信的平台并不像传说中那么神
在研究的过程中，我发现了大元宝借款平台在市场上有一定知名度，但是并没有传言中所说的那样完全“无视征信”。所谓“无视征信”其实只是营销的一个噱头。实际上大部分平台都是不查央行征信报告而用大数据风控模型的网贷口子。大元宝借款额度一般为1000元至5000元之间，属于小额短期借贷产品。申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡以及人脸识别就可以办理，期限一般是7天到30天左右。虽然门槛不高，但是利息计算方式往往很隐蔽，综合年化成本其实并不低。
除了大元宝之外，市场上还存在着几类被称作快速下款不要求征信的平台极速贷系列平台，主要特点是秒批秒到、额度为500元至3000元之间、期限短促一般7天。还有一种叫做“花户救星”的平台，比如一些不知名的小额贷款APP，它们对征信的要求很低甚至不需要看征信报告就可以放款，但是下款金额很小，并且手续费很高。这些平台的特点是：下款速度快到可以达到10分钟内到账的程度，在风控审核的时候会用电话骚扰联系人或者查询通讯录的方式来完成，隐私保护较差。
根据用户评价可以看出，反馈情况两极分化。一部分人表示，在急需用钱并且征信已经花掉的情况下，这些平台可以解燃眉之急，操作简单、放款迅速。另一部分人抱怨实际到账金额中减去了“砍头息”比如借款2000元，到手只有1600元，还款却要还上2000甚至更多的钱。还有用户反映，在逾期之后的催收手段十分激进，并且经常电话轰炸联系人、威胁其家人等行为给生活造成了很大的困扰。
对于这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛很低、操作简单、放款时间短征信有瑕疵，无法从银行获得贷款的人可以借助这个途径。但是缺点更严重：利息非常高昂，并且实际年化利率常常超过36%，甚至达到高利贷的程度；合同条款不清，容易被套路进去；逾期后后果很坏，除了暴力催收之外还会导致个人信息泄露。因此，在使用这样的平台之前要权衡一下优劣不要盲目申请。
在使用注意事项方面，我有几点重要的提醒。第一要清楚借款合同中有关利率的规定，并计算出实际得到的钱数以及还款数目来防止被“服务费”所欺骗。其次保护好个人隐私不要随意给通讯录、相册授权。另外，要按时还款以防止产生高额罚息以及被催收骚扰的情况出现。最后选择正规持牌的机构，虽然门槛高一些但是至少有法律保障不会乱收费。
为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的用户提问以及回答：
问：大元宝借款会被记入征信吗？
大部分小额网贷平台还没有接入央行征信系统，但是这并不意味着可以随意逾期。它们一般会连接第三方信用或者网络借贷的大数据服务，一旦出现逾期就会影响到其他网贷平台上再次借款的可能性。
问：有没有不查征信的平台？
答：严格来说是没有的。所谓的“不看征信”就是指不查看央行征信，但是平台内部风控审核还是会进行的。有人声称黑户一定被下架的话，那么大概率是诈骗行为。
问：借的钱还不上怎么办？
答：建议主动联系客服协商延期或者分期还款，表达出自己的还款意愿。遇到暴力催收、高利贷等情况时要保存好证据，并向有关部门举报投诉。