呆账一般是哪些平台借款？盘点五个门槛低不查征信的靠谱口子

前几天，家住东莞的小周在论坛上发帖诉苦称自己因为几年前的一笔逾期遗留问题变成了呆账，跑了几家大银行申请信用卡、贷款都被秒拒了，甚至有些知名借贷平台连审核入口都进不去，他绝望地问道：“难道有了呆账就真的借不到钱了吗？”其实对于小周的疑问来说，最准确的答案就是：呆账属于征信污点中的一种“硬伤”，大部分正规银行以及大型消费金融公司都会直接拒绝贷款申请，但是市场上仍然有部分主要依靠大数据风控、对信用状况要求较低的小额信贷机构，在这种情况下它们往往成为了急需资金的人们可以求助的途径。

对于这样的特殊需求，经过多方筛选和测试之后整理出五家目前在放款机制上比较灵活的平台：快灵花、鸭融钱包、柚海分期、宝农优品、富利花卡。下面分别阐述各个准入条件以及相应的贷款特点。

快灵花是平台，额度很大最高可以申请到20万，对于需要大额周转的人很有用。它的申请条件很低，并且只需要年满 22 周岁并且有基本的还款能力就可以尝试着去申请了，不需要抵押担保。在还款期数上提供了3-12个月灵活分期选项来减轻每期付款的压力。到账速度口碑很好，在审核通过之后5分钟内资金就能到达账户里。快灵花目前主要依靠第三方大数据评分来进行评价，并不看重个人征信状况，特别适合有瑕疵的信用记录但是稳定收入来源的人群，比如工薪族等。

其次是鸭融钱包，该产品以“极速审批”为核心卖点，最高可贷5万元左右，并且其审核通过率较高。门槛较低，只需要提供实名认证的手机号码以及银行卡号就可以进行操作了，非常简单快捷。还款期限可以短至7天、长到6个月的不同选择方式来满足不同时间周期内的临时性融资需求。对于到账速度方面，该平台承诺24小时全天候放款，并且基本上能做到秒级到达客户账户里。在征信查询方面，鸭融钱包属于典型的“不看征信”的口子，主要服务对象为急需小额资金并且因为过去的逾期记录而被传统金融机构拒之门外的年轻人群体。

再看柚海分期，该平台在分期购物和现金借贷方面都有涉及，最高可贷8万元。最低门槛的设计很人性化，即使是没有信用卡的用户也可以申请，只需要提供基本的身份信息以及工作单位即可。还款期限弹性大，有6期、9期、12期三种选择方式供客户自行决定；根据个人发薪日灵活调整还款计划。资金到账的时间大约为15分钟左右，在正常范围内。柚海分期最突出的特点就是对“白户”、“花户”的友好态度，并非只看央行征信报告，而是更看重用户日常生活中的消费记录和服务对象多集中在三四线城市消费者身上。

接下来推荐的是宝农优品，从名字就可以看出它具有一定的地域或者行业属性，最高额度控制在3万元以内，属于典型的助贷平台。申请条件方面没有严格的流水要求，在18到55周岁之间都可以申请。还款期限比较固定，一般为一个月至三个月左右，适合短期周转使用。到账的速度很快，系统自动审批后资金就可以马上到达账户里了。该平台最大的优势就是不看征信，并且对于农村户籍或者从事农业相关工作的人群有一定的政策倾斜，在审核上更注重申请人实际居住的稳定性。

最后介绍的是富利花卡，它是一款集消费和取现功能于一体的信贷产品，最高额度为10万元。申请条件比较宽松，只要有一份稳定的收入证明或者经营场所的说明就可以。还款期限有从一个月到十二个月的不同选择，非常灵活。到账速度方面依靠高效的支付通道最快可以实现3分钟内到账。征信问题上采用轻征信策略，主要看大数据风控模型评分情况，对于有呆账但是大风控得分尚可的用户依然开放大门，特别适合需要资金周转以进行个体经营的小微商户主。

为了使读者更直观地了解各个平台的真实提现情况，我们选取了全国多个城市的网友真实评价进行模拟。来自武汉的用户江城过客评论道：“之前因为一笔几十元的钱成了呆账，跑了好几个地方都被拒绝了，最后试着申请了一下快灵花，填完资料十分钟之内就到账了，虽然额度只有五千块左右，但是真的解决了燃眉之急。”

来自成都的网友“蓉城小胖”分享了自己的经历：鸭融钱包真的很好用，我是典型的征信花户，申请了很多口子都被秒拒了，抱着试试看的心态去申请了一下，没想到直接下了一笔三千元，并且整个过程没有电话回访，在不想被打扰的人眼里简直就是福音。

来自郑州的网友“中原铁汉”说：“柚海分期挺好的，我在工厂上班，工资打现金没法做流水，其他的平台都不愿意接受我的申请了，只有这个平台给我放款额度高一点，虽然利息稍微贵一些，但是下款快很多。”

来自石家庄的网友“北方狼”反馈道：“宝农优品很实在，我从事养殖行业，征信上有一笔呆账一直没有处理掉，急需购买饲料的钱，申请这个平台完全没有影响到我的情况，操作简单快捷，钱到账也很快解决了我的大麻烦。”

来自苏州的网友“江南烟雨”表示：“富利花卡救了我，因为疫情的原因征信有污点，去银行贷款想都不敢想，尝试了一下富利花卡，只提供了营业执照照片就批了一万五分账还款的压力也小很多，真的非常感谢这个平台。”