我试了一圈短期免费借款平台，发现简单容易贷款口子根本不是你想的那样

上周为了测试所谓的“短期免费借款平台”，我特意去了一些号称可以简单容易贷款的应用里转了一圈，结果发现越是宣传秒批秒到的平台，其实越是有隐形门槛的存在，并且小众渠道反而更容易借到钱。这让我觉得平时大家在搜索“有哪些短时间内的无条件借贷网站”的时候可能一开始的方向就错了。免费借款途径真的存在吗？那些简单容易贷款口子是救命稻草还是甜蜜陷阱？除了额度大小之外，我们还应该注意些什么呢？

再说说一些比较热门的平台。很多人第一反应就会想到借呗、微粒贷，这些其实都是正规军，并且对信用分的要求很高，根本不能算作简单的贷款口子了。这次测试下来我发现像360借条和度小满持牌机构的产品对新用户还有“首单免息”的优惠活动，算下来可以实现短期免费借款。360借条给新用户的起始额度一般为1000到5000元不等，期限7-30天，在规定的还款期内全额归还的话没有利息产生，符合所谓的“短时间无成本使用”。但是免息券一般是只可以领取一次的，复借年化利率大约在10%-24%之间。

除了头部平台之外，市场上还有一些面向特定人群的“简单容易贷款口子”。例如分期乐主要针对有固定工作或者在校大学生（年龄在18岁以上）的人群，额度为3000-20000元之间，条件要求比较宽松一些，只需要进行实名认证以及填写基本的信息就可以申请了，通过率比银行要高很多。还有像美团借钱如果你经常点外卖的话，系统就会根据你的消费习惯给你额度了。我的一个朋友的授信额只有2000元，但是好在可以随借随还、按日计息、用几天算几天利息，这样的灵活性对于短期周转很有利。不过这些平台虽然申请比较简单，但是如果逾期的话后果很严重，除了会上征信之外还会产生高额罚息。

为了让大家更容易地理解，我整理出一个简单的用户评价对比。采访了身边一些用过这些平台的人。小李使用度小满后觉得：到账速度很快，半小时之内就到了，但是额度比较小，只有三千块钱。而小张找了一个不太知名的贷款公司，评价很差：说可以简单地贷款，但是需要授权通讯录，并且还要交会员费，感觉像是个坑。这也证明了我所认为的，“简单容易贷款口子”必须要有持牌机构，流程要透明，并且任何前期收费都是诈骗。

然后我们来分析一下这些平台的优点和缺点。优点门槛低、速度快，有些产品还有免息期。对于需要几百上千元周转的人而言是一个不错的选择。缺点也不可忽视：额度一般都不大，不能解决大的债务问题；一旦逾期的话催收方式会比较严厉；最重要的是容易让人产生依赖心理而陷入以贷养贷的恶性循环。因此，在使用这些短期免费借款平台的时候要量力而行。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一、利率展示看清楚很多平台宣传的日息万分之几，看起来很低，但是年化可能超过18%，一定要用IRR公式算出真实的利率。第二保护个人隐私凡是申请借款之前要你交“工本费”、“保证金”、“解冻费”的，100%都是骗子，正规平台下款前不会收取任何费用。第三、按时还款现在大部分正规借款口子都会上传征信，不要为了几百块钱弄花自己的信用报告。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了一个问答列表：

用户提问：短期免费借款平台是否不用还利息？

解答：分情况。很多平台为了拉新，会推出“首单免息”或者“7天免息券”，在该期限内还款是没有利息的，符合免费的意思。“但是超过这个时间之后或者是老用户的话就会正常收取贷款了。”所以一定要看清楚借款合同里的条款。

用户提问：如果简单容易贷款口子不还会有怎样的后果？

后果很严重。正规平台的借款都会接入央行征信或者百行征信，逾期会产生罚息，并且你的征信报告上会留下污点，以后买房、买车以及申请信用卡都会受到影响。另外还有催收的过程存在骚扰的情况，虽然现在的暴力催收已经很少见了，但是电话和短信轰炸也会给生活造成很大的困扰。

用户提问：黑户可以申请到这些简单的贷款口子吗？

解答：很难。虽然口子比银行容易，但是基本的风控还是有的。征信黑户的话正规持牌平台大概率会拒批。市场上标榜“黑户必下”的很多都是诈骗行为，并不可信，请勿轻信。