62岁有哪些贷款平台可以借款？别急，选错了就是给儿女添乱

前两天老客户周先生给我打电话，声音很急促地告诉我他想做点小生意但是缺钱。老周今年刚过了62岁生日，身体很好，爬五楼都不喘气的，觉得自己完全可以再干一番事业。说实话我非常佩服这份劲头。但是他电话里问我62岁可以申请哪些贷款平台这个时候我还是得给他浇一盆冷水。这事儿不是那么简单，身体好的人能还钱，并不代表机构就会愿意借钱给他的。在金融系统看来，年龄本身就是一道硬性门槛，在过了之后很多门都会自动关闭了。

为什么62岁的人借钱这么难？

其实很多人对于年龄与借贷之间的关系存在一种误解，认为我有退休金、有房子了，银行凭什么不给我贷款？

换个角度来想。放贷机构不是慈善组织，他们做的就是"把钱借出去、收本带息回来"的生意。他们的风控模型认为，年龄超过60岁的人出现健康问题的概率呈指数级上升的趋势。说白了，他怕的是你还不起债的时候没有命了。这听起来很残酷，但是这就是金融现实。之前我处理过一个案例，一位63岁的退休教师想要贷款20万装修房子，征信非常好，并且退休金也很稳定，结果系统一审核就是秒拒。为什么呢？因为系统的设定是"借款人年龄加借款期限不超过70岁"，这是很多机构的硬性规定，人工也无法突破这个限制。

因此，不要傻了，拿着退休证不能当作通行证。

62岁的人怎么选择借款平台？这几条路还算可以

既然已经找到了问题所在，就要换一种思路来解决。硬闯银行大门行不通了，只能找一些对年龄比较宽容的"后门"进入。关于62岁可以申请哪些贷款平台老周的问题我给他的三个方向分别是，下面一个一个来解释一下。

抵押贷款：用资产换信任

如果你有房产的话，那就是62岁以后最硬的底牌。信用贷款看重的是你的"未来收入能力"，而抵押贷款则看中了你手中的"现有资产价值"。对银行而言，房子跑不掉就是最大的定心丸。

我的客户王姐，62岁了，儿子要结婚买房，首付差点钱。王姐把老破小做抵押经营贷，评估价为200万，最后贷款140万左右，利率比信用贷款低很多。有个很少有人知道的途径就是：有些银行虽然规定借款人的年龄不能超过65岁，但是如果你的儿子作为"共同借款人"或者"担保人"签字的话，则可以降低这个限制。这叫借力打力，其实也就是用年轻人的身体去弥补老年人的缺陷。

但是这里有一个坑要提醒一下，千万不要把抵押贷的钱用来炒股或者买理财，一旦被发现资金流向违规的话，银行就会要求你马上一次性还清贷款。到时候你要去哪里哭呢？

消费金融公司以及持牌机构

如果没有房产的话，或者不愿意把房子抵押出去的话，那么路就窄了很多，但是也不是死胡同。一些持牌的消费金融公司对年龄的要求比银行宽松一些。他们的利率一般都高于商业银行，主要是为了抵消高风险所造成的成本负担。

但是这里面的水很深。去年有个朋友的老父亲在某个不知名的APP上借了五万元，说是"老年人专享"，结果到手只有四万块钱，那一万钱被当作"服务费"给扣掉了。这就是典型的砍头息，遇到这样的平台要赶紧跑掉，不要回头。正规持牌机构如马上消费、招联金融等虽然利息较高但是不会在合同中设置陷阱；最好的办法就是查看该平台是否获得了银保监会颁发的金融牌照，在官网底部一般都会显示备案编号。

不要去触碰的"坑爹"选项

说到这儿，我得特别提醒一下。人在急用钱的时候判断力就会下降，在这个时候最容易被骗子钻空子。网上搜索62岁可以申请哪些贷款平台肯定会跳出一堆广告，说"无视年龄、黑白户都可以贷款、当天放款。"

别想得美了，天上不会掉馅饼。

这种广告有两种可能：一是骗子，以解冻费、验证费等名义骗钱；二是高利贷借钱一千还一万。去年我办过一个案子，一位退休的阿姨被拉进了一个微信群里，群里全是托儿发着"成功下款"的照片。阿姨信了之后给对方转去五千元作为保证金，但是后来对方就把她给黑掉了跑路了。到现在我还记得阿姨坐在派出所的时候那种呆愣的样子，那五千块钱是她两个月的退休金。

记住一句话：放款之前让你先交钱的，百分之百是诈骗行为，报警就可以了。

给62岁的朋友几点实际的建议

到了这个年纪借钱要三思而行。年轻的时候输了还可以翻身，现在输一次就有可能导致晚年生活质量的骤降。

如果你真的需要资金周转的话，我建议你按照下面的顺序去操作：

• 先跟子女商量，能内部解决就不要找外部机构了，亲情比利息便宜很多。
• 有房子的话，首选银行的抵押贷款产品，利率低、期限长。
• 如果没有房子的话，可以看看自己的保单是否有现金价值，保单贷款也是一种选择方式，利息还可以接受，手续也比较简单。
• 最后才考虑消费金融公司的信用贷，年化利率一定要算清楚，并且不要被日息万五、万三的低利息所迷惑。

没有统一的答案。

各个城市、各银行的政策差别很大。比如有些地方性的农商行为了扶持本地老年人创业，会有专门的扶持贷款，在北京上海广州深圳这些大城市你可能根本就没有听说过。因此具体到你们所在的城市有什么样的政策最好还是去当地网点问问比较好，并不是光在网上查看信息就可以完全了解了。

最后借钱这件事，要量力而行。62岁了就应该安享晚年了，不应该为了钱去破坏自己的生活幸福。