八宝盆在哪个借款平台上？银行内部人悄悄告诉你真相

昨天快下班的时候，有个老客户在微信上问我，说最近手头有点紧，听朋友推荐了一个叫"八宝盆"的口子，想问一下靠谱不。说实话，在我之前见过正规银行的产品列表里压根就没有这个名字出现过。很多人想知道八宝盆在哪一个借款平台这事儿很常见。现在大家都有点病急乱投医了，但是作为在银行信贷口干七八年的一个客户经理来说，有些话我必须得跟你交代一下，在行里我是不敢公开说的。

不要被名字所蒙蔽，先弄清楚它到底是什么

问一下这东西在哪买？我查了下，又问问做助贷的朋友情况应该是这样。所谓的"八宝盆"其实并不是正规持牌金融机构的产品名称，并非官方所使用的叫法。它更像一个聚合类的贷款超市或者中介引流的一个噱头。在应用商店搜索该名字的话，应该找不到了官方独立APP的存在，或者是找到的一些小贷公司等不知名的小平台。

其实我见过很多这样的套路。去年有一个做餐饮的小老板，也是听别人介绍过一个类似这种花里胡哨名字的"平台"，结果怎么样？钱没有借到，通讯录就被爆了一遍之后才找上门来做房屋抵押贷款来补上窟窿。一般这些平台都没有自己的放贷资质，它们做的就是把收集来的信息转手卖给各种各样的小贷公司。

正规的银行或者消费金融公司，谁会起这样一个名字叫"八宝盆"？听上去像路边摊搞活动的时候一样吧

八宝盆借款平台怎么样？从审批逻辑就可以看出来了

这里需要跟你说一下银行内部的审批逻辑，也就是我们常说的"内幕"。正规银行贷款审核的时候看的是你的信用记录、流水状况以及负债情况等，并且还需要考虑你工作的稳定性。虽然标准很严格但是还是很透明的。能不能过件我心中大致有数了。

但是"八宝盆"之类的入口背后的出资方，审批逻辑完全不同。很多时候都是在赌你还不上或者为了几千块钱而愿意付出高额利息的时候。去年那时候行里面有一个内部的数据大概有30%被拒绝的客户最后都流向了这些非正规渠道。

这些人也不是傻子。他们专门针对征信花了、急需用钱但又不太懂金融知识的人下手。你以为你在申请贷款，实际上你是在给银行提供人头了。手机号码、身份证号码以及通讯录权限在别人眼中都是可以变现的数据。

正规渠道和"野口子"之间有什么不同？

我给你做个对比，你就知道了我心里为什么这么紧张这件事了。

• 正规银行/消金：年化利率一般在4%到24%，受法律保护，逾期会上征信记录，并不会产生人身威胁。
• 非正规平台或者中介：名义上的利率看起来不高，但是加上服务费、担保费和砍头息之后，实际的年化率可以达到60%以上。更让人不爽的是逾期后催收手段会把人逼到绝境。

前阵子有个刚毕业的小姑娘来网点打征信，我看到上面密密麻麻全是小贷查询记录。她最初借了3000元钱开始以贷养贷最后变成三万多块钱。她问能否帮忙做债务重组，我看了一下她的负债率后就无奈地摇了摇头。每个月都会遇到一两起这样的惨剧发生。

真的没钱了，这几条路比找"八宝盆"好

如果你真的遇到资金周转困难的话，不要去搜什么八宝盆在哪一个借款平台好了，听我的一句话吧，走正道。虽然银行的门槛已经很高了，但是还是比较安全的。

如果你有公积金，即使基数不大，很多商业银行都有线上公积金贷款产品，秒批、秒到账，并且利率低。如果家里有人拥有汽车或者房子的话那么选择的空间就会更大一些。实在不行的话，支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条这些大平台利息虽然比银行高一点，但是也比那些不知名的"八宝盆"靠谱一万倍。

我知道有人会说："经理，我已经试过了，但是批不下来。"

批不下来说明了什么？用你现在的情况，市场上的资金方认为你的风险太大。这时候应该想办法提高资质而不是去冒险走高风险的路子。就好比你感冒了，医生让你吃药休息，你觉得恢复得比较慢，就跑去找江湖郎中开强力药物来治，结果病没治好反而伤到了肝肾。

值当吗？

对于贷款中介，有些话不说心里难受

现在市面上很多所谓的"贷款中介"，其实和"八宝盆"这样的平台并没有什么区别。他们打着包过、不看征信的旗号把你骗过去之后收取你10个点甚至20个点的服务费。有的很黑，直接拿你的资料去申请那些有返利的钱网贷，钱到了手后他抽走一大半，剩下的一小部分给你。

行里把这样的行为叫做"撸口子"。最离谱的一个客户，资质可以做银行的装修贷年化3点多的钱款，却被中介忽悠去做了个不知名消费金融公司借钱，年化24%，还收了15%的服务费。这件事到现在我还记得很清楚，在网点大厅里拍大腿后悔的样子那个客户的模样。

因此，下次再有人给你推荐一些从未听过的好东西时，请你问他一个问题：你们平台有没有金融牌照？资金方是谁呢利息是否合法？

大概有八成，对面就支支吾吾起来。

怎样辨别一个借款渠道是否合法？

其实很简单，只要看两点：第一是放款机构是否为持牌金融机构（银行、消费金融公司、小贷公司）；第二点就是年化利率有没有超过24%。有一条不符合的话马上撤掉。不要为了几千块钱而把自己的前途毁了。

我在这个行业工作了这么多年，见过很多因为高利贷而家破人亡的人，也见识过被中介坑得连裤子都没剩多少的情况。我想问一下，在金融知识普及之后是否可以少走弯路呢？

当然，我也知道对于很多征信已经花了的朋友来说，银行的大门是关上了。但是这并不意味着你可以去冒险进入火坑。与其在网上搜什么八宝盆在哪一个借款平台不如先停下来，好好理一理自己的债务情况，跟家人坦白一下或者找一个正规的咨询机构了解一下。

别傻了，世界上没有免费的午餐也没有不看征信的钱。

如果你实在不知道某个平台是否可靠，不妨问问身边懂行的朋友或者到各大银行网点了解一下。毕竟钱这东西用错地方了就要还一辈子。