我发现了不看负债秒下款的网贷平台，但担保借款征信影响比你想象的更复杂

到2030年的时候，在金融圈里流传着一个故事，负债率达到90%的“负翁”，在签署了一份担保协议之后，竟然奇迹般地获得了资金注入，而他不知道的是，担保借款征信的影响已经悄悄改变了他的信用轨迹。很多人认为只要找到不看负债秒下款的网贷平台就可以解决燃眉之急了，并且忽视了背后的逻辑问题。不禁让人产生疑问：担保借款征信的影响有哪些？市面上真的有不看负债秒下款的网贷平台吗？这些平台是否存在更深层次的风险？如果不了解的话，每次点击都会给以后的自己挖坑。

首先我们要知道的是，在合规的金融环境里，“不看负债”并不是绝对存在的，更多的是指平台对于负债率的容忍度比较高，或者是审核的重点放在了用户活跃度和行为数据上。目前在借贷市场中存在几种风控模型较好的平台被人们称为“救命稻草”。

极速融系列平台很多用户把这里当成首选。一般额度为1000元到5万元不等，期限灵活，从7天至一年左右。最大的特点就是使用条件非常简单，并且只需要实名认证、人脸识别就可以完成审核过程，在征信报告中负债数据会被弱化处理的时候更看重用户的社交行为稳定性。用户评价大多集中在“审核速度快”上，但是也有用户认为它的利息计算比较复杂，实际年化利率比主流银行产品的高得多。

其次是消费分期类口子一般此类平台都是依托于某种消费场景而存在的。额度为2000元起，最高可以达到十万。它们的使用条件稍微严格一些，需要用户有一定的消费记录，在负债审核上也采用“宽进严出”的策略。优点是期限长、还款压力小；缺点就是逾期后会产生高额罚息，并且会采取较为强硬的催收手段。

经过对各个平台的分析之后，不得不提到担保借款征信的影响核心问题就是。申请借款的时候，会被要求勾选担保协议。这不是简单的形式主义，在你违约之后，担保公司代偿了这笔钱后就会把记录上传到征信中心。“比一般的逾期严重得多”，表示债务关系发生转移，在日后办理房贷、车贷时如果被银行发现有“代偿”二字的话拒贷概率几乎是100%。因此在享受秒下款便利的同时要明白担保条款背后存在的连带责任。

对于这类平台的优点和缺点，其实非常明显。优点是门槛低、放款快，可以满足传统金融机构不能覆盖的长尾需求；但是缺点就是利率不透明、存在隐形费用并且有数据安全的风险。尤其是那些号称完全不受负债影响的服务商，通常会用高服务费来抵消坏账风险，因此用户实际付出的成本就非常高了。

在申请之前，建议大家先算一下自己实际拿到的金额和需要还款的钱的比例，并且对于任何要求提前支付“解冻费”或者“验证费”的平台都要当心。同时要注意保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码透露给他人。

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了以下问答：

担保借款对征信有影响吗？能不能消除掉呢
答：很难消除。代偿记录可以保存五年，从结清欠款之日起算起。唯一的办法就是尽快还款以避免触发担保代偿机制。

问：有没有不看负债的平台？
正规的平台都会查征信，只是侧重点不一样。所谓的“不看”一般是指负债率高时不直接拒单，而是综合考虑。

问：经常申请这样的网贷会有怎样的结果？
答：征信查询记录过多，也就是俗称的“花户”，会导致后续申请低息贷款被拒。