P2P哪些平台虚假借款？银行内部人告诉你那些看不见的坑

那天下午快要下班的时候，大厅里进来一个小伙子，在我对面坐下来就开始哭。

手里拿着一叠厚厚的打印出来的单据，我一看全是各种所谓的"P2P借贷协议"。小张在一家物流公司做运输工作，在资金周转困难的时候想要借5万元钱买一辆二手面包车，结果不但没有拿到这笔借款，反而被收取了8000多元的"服务费"和"验资费"。

这种事情我见过很多次。每次遇到这样的客户，我心里都不好受。小张所面临的情况就是今天要讨论的主题P2P哪些平台有虚假借款很多借款人分不清正规渠道和披着羊皮的狼，等到钱袋子被掏空了才想到去银行咨询，已经为时已晚。

什么样的P2P平台是假的

小张遇到的那个平台，名字很吓人叫"某某金服"，APP做得也挺像模像样。但是说实话，在我这里一眼就能看出这个平台有问题。

怎样分辨？最直接的方法就是看它是否在放款之前就要求钱。

小张说，对方称银行卡号填错了，资金被银监会冻结了，要交3000元"解冻费"才能放款。这是无稽之谈吧？我们银行内部流程中，并没有所谓的"解冻费"一说，银监也不会因为个人填写错误卡号而对资金进行封存处理。完全是由骗子编造出来的说法。

这是典型的虚假借款平台的特点之一，即制造"错误"之后再收取费用。

还有一类比较隐蔽。它们并不是直接骗钱，而是做"AB贷"。什么意思呢？平台表面上说可以给你放款，实际上是在收集你的个人信息，在其他正规机构为你申请贷款的时候用上这些信息。虽然你手上有了钱，但是中间的砍头息很高，比如借一万块钱的话，到手只有七千元，并且还要按照一万元本金来还利息。业内称之为"融头"的操作在去年我们这边打击得比较厉害了，在一些偏远地区或者线上隐蔽渠道依然很活跃。

查询P2P虚假借款名单的时候应该注意些什么

很多客户被坑之后，才想到去网上查"P2P虚假借款平台名单"。

名单有没有用？有作用，但是不大。因为骗子平台迭代速度很快，今天叫"极速贷"明天就换成了"畅享借"马甲多得数不清了。与其去记黑名单，不如学会看本质。

我在银行工作了这么多年，审批过的贷款应该有上千笔。我们内部审核有一个基本要求就是资金流向要清楚、借贷双方真实可靠。

虚假平台通常存在一个共同点，那就是利息不透明、合同条款模糊。小张当时签的电子合同时密密麻麻都是字，根本没细看就点了确认。后来我给他看了一遍，这人除了正常的利息之外还隐藏着"咨询费""管理费""风险准备金"等费用项七七八八加在一起年化利率能到60%以上左右。这不是借钱而是吸血啊！

银行经理眼中的"李鬼"套路

说白了，这些虚假平台的套路其实也就是那几招而已，但是每一种都直击人性弱点。

• 秒批秒贷：正规机构都会查征信、看流水，号称"不看征信、黑户也能贷"的百分之百有问题。想一想连你的还款能力都不核实就敢给你钱的人是慈善吗？
• 伪造资质：很多平台都会在APP上挂营业执照的照片，看起来很正规。那图要么是P的，要么就是花钱买来的空壳公司。有一次随便查了一下平台上公布的ICP备案号的时候发现这家网站原来是卖茶叶的，简直让人哭笑不得。
• 软暴力催收：一旦你在虚假平台借款后无法偿还，他们不会通过法律途径解决，而是直接联系你的人脉进行骚扰。最过分的一个客户向我借了3000元钱还不还上，在他公司的同事都接到了辱骂电话之后他就辞职不干了。“套路贷”就是这么回事

去年有一个做小生意的客户叫王老板，也是栽在这个上面。他着急地要进货，在一个P2P平台上借了10万块钱。结果放款的时候说为了验证还款能力需要先把指定账户存入两万元作为验资款"。当时王老板脑子一热认为可以马上取出来所以转了钱过去对方立刻把他拉黑了事情到现在还没有破案，因为对方用的是境外的虚拟账号。

坑爹的操作，防不胜防。

普通人怎样避开这些雷

说了这么多负面的例子之后，给出一些实际的建议吧。

如果你真的需要借钱的话，最好的选择就是去正规的金融机构。很多人担心银行审批慢、门槛高，但是现在很多银行的产品都进行了优化了。我们行的"快贷"产品只要征信没有问题，在手机上点一下就可以最快半小时到账，利息也是明码标价，并且没有任何附加费用。

如果你一定要在网上找平台的话，要记住一点：凡是放款之前让你交钱的，不管是解冻费、保证金还是会员费，直接拉黑，不要犹豫。

还有一个细节，很多人都忽略了。正规的贷款合同，在中国裁判文书网上可以找到判例支持的，或者是经过相关金融监管部门备案过的。在签合同时之前就把合同条款截图保存好，并且去查一下或者找一个懂行的人看看就可以省下很多麻烦了。

我有一个习惯，凡是来找我看贷款的客户都会被要求先做一份详细的征信报告。这个东西是骗不了人的。如果你的征信报告显示查询记录混乱不堪，全是不知名的典当行会给你打借条的话，在银行申请贷款的成功几率就会降低很多。我对其他行业是否也有类似的要求不清楚，但是在我们这个行业里这确实是一个硬性规定。

不要被急用钱蒙蔽了双眼

小张最后的那个案子，我联系了经侦大队，虽然钱追回了一部分，但是面包车还是没有买成，征信因为频繁申请网贷被扣分了，在半年之内基本上就没有正规贷款的可能了。

如今赚钱不容易，守住钱袋子更难。

下次再看到"秒下款""无视黑白户"的广告的时候，先问自己一个问题：这么好的事凭什么就轮到我了？

要想弄明白这个问题，就已经避开90%的坑了。