安新花借款怎么样？测评完我发现这几点被严重低估了

两天前有个老客户急匆匆地发微信给我问安新花借钱的情况如何说她看朋友圈有人推荐这个，利息看起来比较低，但是心里没底。说实话，在我之前并没有深入了解这个名字的意思，并没有太在意它到底是什么意思的客户问到之后我就花了半天的时间把它的底层逻辑、费率结构以及用户反馈都搞清楚了。我是理财规划师，平时给客户做家庭资产配置的时候会涉及贷款问题，但我有一个原则就是：不懂的产品我不推荐，不管广告多火。

先说一个大实话。

不要只看日息万分之几，年化才是真实情况

很多借款平台喜欢玩文字游戏，把日息标得特别明显，“万三”、“万四”，看起来不多。但是用计算器算一下就知道了，一万块钱的日利息换算成年利率大概是百分之十四点六七左右，并且没有考虑那些杂七杂八的手续费问题。去年我帮一个做服装店的小老板娘做了债务重组，她之前就是因为看不懂这个而随便借了一笔十几万的资金，结果还了一年多时间才把本金全部归还原金处了，在此期间利息一直都在累积着。

那么这个平台可靠吗？

我专门查询了安新花背后的运营主体，发现它是持牌的消费金融公司进行资金放款，并不是随便租个牌照就可以操作的小贷公司。这一点很重要。有了执照就意味着受到银保监会的监管，在利率上虽然比较高但是至少不会乱来，不会有借一万还三万的情况发生。

安新花借款额度以及下款速度实测

额度方面，我询问了几个使用过的人群后发现反馈比较两极分化。资质好的比如有公积金、工作稳定的可以申请到3-5万；资质一般的可能只有几千块左右。有个在互联网公司做运营的朋友上个月家里装修急需五万元周转，上午提交申请下午钱就到账了，速度还是挺快的。但是这个朋友跟我抱怨说那个界面设计得很花里胡哨的一不小心就会点中什么会员权益然后扣好几百块钱

这件事情我还要多说几句。

很多借款APP现在都用这种方法，叫做"加速放款"或者"提额权益"，其实质就是变相收费。我的朋友没有仔细看，以为点一下确认就可以快点儿拿到钱了，结果白花冤枉钱了。你认为这笔钱是否花费得值？反正我觉得挺坑的，这种捆绑销售的方式吃相不太好看了。

安新花借款的申请流程倒是挺简单的，完全线上操作，不需要去网点办理，只需要身份证和银行卡以及联系人信息即可。但是有一个很多人不知道的小秘密：在你提交申请的时候，默认勾选了一个"授权查询征信"选项。这又是什么意思呢？就是说只要点了申请按钮之后不管最后是否借款你的信用报告里就会多一条被查看过的记录。

申请之前一定要把隐藏的"坑"看清楚

说到征信，又想起一个案例。今年年初有个刚毕业两年的小伙子来找我做理财规划，说想存钱买房，结果我发现他的征信报告中显示，在半年之内被查了十几次。原来他那时对这些"测测你的借款额度"链接很感兴趣，在网上点来点去，每次点击都会产生一次信用查询记录。后来他在申请房贷的时候，银行看到这么高的查询次数就直接拒绝了他的贷款请求，并且给出的理由是资金饥渴度过高。

因此，如果你只是想看看额度的话，请不要贪心去点申请。

再回到安新花借钱的情况如何那么它的利息到底高不高呢？我拿它和市场上几款主流的产品做了一下对比，发现其利率区间较大，年化为10%-24%左右。具体能拿到多少就看个人资质了。如果你是征信白户或者收入不稳定的话，大概率会得到接近24%的利息，这样就不划算了。

我的一个做建材生意的朋友，因为经常需要短期周转，所以对这类产品非常了解。他说这种平台只适用于"救急不救穷"的情况。比如进货差两到三万元左右的款项，两个月后就可以收回货款了的话就借一点也没问题，成本控制住就行了。但是如果你是想用这笔钱去投资或者拆东墙补西墙的话，那么我建议你还是不要动心比较好，因为那笔利息滚起来之后会让人感觉很绝望。

提前还款是否要交违约金？

这个问题很多人都会忽略掉，觉得有钱了赶紧还上就好了。我特意查看了一下安新花的借款合同条款发现，在还款期限届满之前提前归还不需要支付违约金但是如果在借出不久就想要偿还的话，则要承担剩余本金一定比例作为违约金的成本。具体的百分比已经记不清楚了，每个用户可能都不一样，反正申请的时候一定要看清合同中的详细内容，到时候再拍脑袋也没用。

还有一个有意思的事情。我感觉这个平台催收还算比较"文明"一些。之前有一个客户因为疫情的原因逾期了三天，并没有接到太多的骚扰电话，只是发了一些短信提醒一下而已，后来补上了也就没事了。当然也有逾期时间短的情况，如果长时间的话又会怎样呢？我也无从得知具体原因，在此我也不敢随意揣测每个人遭遇可能都不同。

安新花借款适合的人群是？我的专业建议

说了这么多，到底要不要用这个产品呢？建议你如果有公积金或者房产车产的话可以去银行办理低息贷款而不要选择网贷。目前银行消费贷年化利率只有3%到4%，省下一大笔钱。但是如果你资质一般无法通过银行审批又急需资金的时候，安新花这类持牌机构的产品至少比714高炮、套路贷要安全很多。

说到底，这不过是一个应急工具，并不能当作提款机来用。

我曾经有一个客户，在国企工作，公积金基数比较高，但是因为觉得银行办理贷款手续麻烦，需要填写表格、拍照等步骤，所以直接通过手机点开了网贷。我当时就骂他一顿说你这捡芝麻丢了西瓜为了省那半小时的时间多付了好几千块钱的利息你还行吗一小时工资有这么高嘛？

最后再啰嗦一句，不管用什么平台都要量力而行。在借债之前先算一下自己每个月的还款能力，到时候如果因为还钱而使生活陷入困境就不好了。理财规划的重点不是让你赚多少钱，而是当你面临风险的时候可以有退路。

如果你实在拿不准的话，就把借款合同找出来让我帮你看看条款里有没有什么猫腻。