阿拉借款平台怎么样安全吗？别被广告忽悠，看懂这三点再下手

前两天老客户小周急匆匆地给我打电话，开口就说能不能碰一下叫"阿拉借款"的平台。他说手头紧，看到广告打得响，下款好像也快了点，但是心里没底。其实我遇到过很多类似的情况。缺钱的人见到能贷款的地方就两眼放光，只要找到一个可以贷款的机会就会冲过去，并且不考虑这个机会下面是不是陷阱。关于阿拉借款平台安全吗这个问题不能简单地告诉你安全或者不安全，这样太敷衍了。要像挑西瓜一样拍一拍、看一眼才知道里面是红瓤还是生瓜蛋子。

正规军怎么看牌照不要看广告

借钱这件事情和买奶粉差不多。大超市里买名牌奶粉心里有数，路边摊卖散装奶给小孩喝可以吗？平台也一样要看看有没有"出生证"。

正规的借贷平台背后要么是持牌消费金融公司，或者银行，最差也是个小贷公司。这些信息并不是什么商业秘密，在APP底部或者是官网"关于我们"的地方通常会有一个小字链接可以找到。进去查一下它的营业执照以及放贷资质。

如果它遮遮掩掩，找不到具体的运营主体的话，或者那个公司注册资本只有几十万，那你就要小心了。去年看过一个案例，客户借用了所谓的"阿拉系"的产品，后来发现其实是没有牌照的科技公司在运作，并且利息很高，想要投诉都找不见门路。这样的平台安全系数几乎为零。

因此，当你想知道阿拉借款平台安全吗第一件事不是看广告里给的额度，而是先看看它的"户口本"。没有户口本的话要赶紧划走不要犹豫。

利息怎么算？不要被"日息"给骗了

金融界有个不成文的规定，叫做"报喜不报忧"。广告里总是说日息万分之二，听起来就像是白送一样。但是如果你真的相信的话，那就等着拍大腿吧。

理财规划师有个习惯，看利率一定要用IRR（内部收益率），这才是真实的年化收益。除了利息之外，很多平台还会收取服务费、担保费、咨询费等费用，并且种类繁多，花样百出地收钱。名义上的贷款利率为8%，加上各种附加的手续费和管理成本之后实际到手的可能只有24%左右。

我的一个做设计的朋友，那时候急着交房租，在某平台上借了2万元。广告上说年化利率只有10%，结果放款的时候直接扣掉了一笔两千的"服务费"，最后拿到手的钱只剩下一万八百元。这是砍头息的做法，虽然现在明面上不敢这样做了，但是有些平台会换马甲继续干下去。

那么怎么避开风险呢？很简单，在申请借款的最后一步不要急着点确认。看清还款计划表，每个月要还多少本金、利息以及有没有其他费用。算一下总的还款金额减去到手的钱再除以贷款期限就可以得到一个大概的结果了嘛？如果年化率超过24%，甚至36%以上的话，那这笔钱就有点不值当了。

催收与隐私：借钱容易还钱难

说到安全，人们只关心钱能不能到手，而忽略了万一没有得到怎么办。这才是衡量一个平台是否靠谱的标准。

正规的金融机构，比如银行、持牌消金等都会有一套催收的规定。最多打个电话或者发条短信提醒一下就行，也可以去查下征信了。但是有些不规范的地方就更加厉害了。

前阵子有个叫小林的客户因为疫情导致收入中断，在某小额贷款公司产生了三天逾期的情况。结果怎么样？催收电话打到了他公司的前台，并且给通讯录里的亲戚朋友群发了短信，说欠钱不还的事情。这不是催款而是把人逼到绝路的行为吧？这样的平台敢称自己安全吗？

所以在申请之前，先在网上查一下该平台的口碑怎么样。看看有没有人投诉暴力催收、骚扰通讯录的事情。如果负面评价很多都是骂爹骂娘的话那你即使再缺钱也不要去往火坑里跳。

申请之前最后的检查清单

说了这么多，也许有人会觉得我太啰嗦了。但是理财这件事儿还是小心为好一点不会有什么坏处的。如果你真的想要在阿拉借款或者类似的平台上申请的话，请给我列一个简单的checklist：

• 查牌照：可以在工商系统查询到放贷资质吗？
• 算总账：把所有的费用加在一起，年化利率是否在法律允许的范围内（24%以内）？
• 网上对暴力催收的投诉多吗？
• 条款：是否包含默认勾选的保险费、会员费？

四步走完之后，基本上可以筛掉90%的坑。

我的真实建议：不要把网贷当作提款机

做理财规划这么多年了，见过太多因为乱借钱而把生活弄砸的人。很多人认为网贷点一点钱就到手了太简单。表面上看容易得来的是代价高昂的。

不管是阿拉借款还是其他的平台，它们都是工具。工具本身没有好坏之分，关键在于用法以及操盘手的身份。如果你只是为了消费、买手机、买包包而向高利贷借钱的话，那我建议你赶紧停止这种行为了。虽然获得的快感只有一天左右的时间，但是偿还债务的过程会持续好几年。

如果你是出于生意周转或者真的有急事（比如看病、修车），那么也要擦亮眼睛，选择正规持牌的机构。不要觉得麻烦，在现在多花十分钟去核实一下，以后就可以省下很多个失眠的夜晚了。

对于阿拉借款平台是否安全的问题，我的态度很明确：我不给它背书也不一棒子打死。自己按照上面的方法去核实一下比听别人说什么都好用

最后再给大家说一个扎心的事实：任何不需要抵押、不用看征信报告就可以秒批秒贷的产品，要么利息非常高昂，要么就是骗子。世界上没有白吃的午餐，资金成本是恒定的。

在申请之前，先问自己一个问题：这笔钱真的非借不可吗？