短期借款没付会怎么样？一个踩过坑的小老板掏心窝子话

去年冬天的时候，我险些出大问题。

有一批货款迟迟没有结清，而这边又正好遇到了一笔过桥资金到期的问题，那几天我急得头发都白了几根。很多人问我短期借款没有还怎么办说实话，没有经历过的人不知道那种感觉，并不是说钱的问题，而是有一种被扼住喉咙的窒息感。当时我硬着头皮拖了三天，在这三天里发生的事情够我记一辈子了。

一、逾期前三天：电话被打爆才算是开胃菜

不要认为晚几天没有关系，这行的反应速度非常快。

本来计划在周三还款，周二晚上我就意识到无法还上了。当时想的是，晚两天也没关系吧？客户回款之后马上补上，难道我不行吗？结果周四上午九点左右的时候我刚到仓库时手机就开始响了。不是那种催命般的吼叫，对方倒是挺客气的，但是这样反而让人更难受。

王总，系统显示您这笔还没有入账，请问是否操作上遇到了困难？"

一天打了八个电话。

每个电话都很客气，但是每次打电话都会让你想起自己违约了。最厉害的还不是这样，最厉害的是他们知道你什么时候有空，在这个时候打你的手机。这件事让我在客户面前很尴尬，电话一直响个不停，我都不敢接，只能假装上厕所去。

短期借款逾期之后，你的心理防线就会被一点点击溃。对方不需要骂人，“礼貌的关心”就像钝刀子割肉一样让人无法专心做事。

二、拖过一周：罚息和违约金会让你损失惨重

我的一个做餐饮的朋友老赵去年春节前也有过类似的经历。

他借了笔短期周转的钱，本来打算用春节的营业额来还掉，但是那一年生意不景气，钱不够。他想着拖上十天半个月再说吧，反正也就是多付点利息而已。结果怎么样？算下来这笔账的时候吓了一跳。

原来的日息为万分之五，逾期之后直接变为千分之一的日息，并且还要加收一笔不菲的违约金。具体数字我已经记不太清楚了，不过他那个月多花了几百块钱冤枉钱我就知道了。对于我们的小本生意而言，四千元差不多就是一个月房租或者两个服务员工资的钱。

这不是坑人还有何可说的？

很多人没有算过这笔账，觉得短期借款金额不大，拖几天也没有什么关系。讲真的，这个东西的复利增长速度比高利贷还要吓人。老赵后来跟我说了，在知道这么狠的时候，如果当初找亲戚朋友借钱的话会好一些，并且不会背上这种利息滚高的债务。

三、超过一个月：征信花完了，路也就断了

如果拖得太久，比如超过一个月甚至更长时间的话，问题就比较严重了。

有一次我到银行办理一笔经营贷款的时候，看到一个哥们儿在柜台前跟经理吵架。他在柜台上闹得挺厉害的，在说银行不给他批款就是刁难人。后来那个经理走了之后就悄悄地跟我抱怨道："这个人征信上有一笔短期借款逾期九十多天了，已经变成呆账了，哪家银行敢给这笔贷款？"

这就是现实。

短期借款逾期上征信吗？答案是肯定的，而且速度很快。正规机构一般为T+1上报，也就是你逾期第二天就会在征信报告中出现“逾期”的字样了。一旦被记入征信中的"逾期二字",以后想办理房贷、车贷甚至申请信用卡都会受阻。

这还不是最坏的情况。

据说有些机构如果金额较大，比如超过五万的话，逾期时间长了就会走法律程序。去年不是这样，今年政策刚调整过，小额借贷纠纷处理得更快了一些。一旦被起诉之后，你的银行卡、微信支付宝等账户都会被冻结。到时候别说做生意了，连出门买包烟都难啊。

四、那些没有告诉你的潜规则

有些事情，没有经历过是不知道的。

催收方面，很多机构口头上说合规催收，实际上把你的信息外包给第三方。有个同行因为三万元逾期两个月了，在他的通讯录里所有的亲戚朋友都被打来了电话进行追讨。这招太损了，直接去蛇的七寸上捅刀子，让你在圈子里抬不起头来。

还有个事情需要说一下。

有的网贷平台，即使你只借了一万元钱，到了还款的时候他们就会把这笔债务转到一些不明的公司手中。等到你想明白时债主已经换了人，并且利息计算方式也变了。这就是一种推卸责任的行为，但是作为借款人你是没有办法去辩解的。

我只了解我们这边的情况，其他地方可能会有所不同，但是相差不大。一旦逾期就会由"客户"变成"坏账"，对待坏账的方式不会像对客户的那样温柔。

五、真的还不了，怎么办？

这事要两面讲。

如果你真的已经无法偿还了，千万不要跑路。见过太多人因为害怕接电话而关机换号，把小事变成大事。正确的方法就是在逾期之前或者刚逾期的时候就主动联系客服。

不是让你去求情，而是要跟对方进行沟通。

很多机构都有"宽限期"或者"延期政策"，但是它们不会主动告诉客户。要争取、要去问。去年我遇到的一次就是这样的情况，我就跟对方说出了实情，并把客户的欠款凭证给他们看了，在最后他们给了我们五天的缓冲期来支付款项并且免除了违约金，只收取了几天的基础利息。

有效的方法就是态度要诚恳，并且真的有还款的意愿。别傻了，你以为装死就可以躲过去吗？现在的数据系统是这样设置的，你往哪儿跑都行。

另外一点特别重要的是：千万不要用贷款来偿还其他的债务。

为了还短期借款，很多人又去借新的贷款来偿还旧的债务。这就是往火坑里跳啊！有个做服装批发的人，原本欠了五万块钱就停下来不做了，后来因为没有钱再继续下去了才以贷养贷到三十万元左右的时候还不上利息了。翻车的事情多的是，在这里请大家不要走这条路吧。

做生意周转不灵的情况时有发生，遇到困难并不可怕，可怕的是用错误的方法去解决。短期借款可以救急的时候好好的利用它，在不能够有效使用的情况下就变成了催命符了。我现在学乖了，手里一直留着一笔备用金，哪怕少赚一些也不会把资金链拉太紧。

做生意是为了赚钱，不是为了给金融机构打工。