我为了买那张绝版黑胶唱片借了钱，结果发现短期借款的用途有哪些远比我想象中复杂

上个月，朋友小林为了抓住一次难得的投资机会，急需一笔短期资金周转。他当时脑子里想的是哪里有好的小额贷款平台，并没有考虑到最重要的一点是：短期借款可以用来做什么限制？这使得他在后来申请贷款的时候屡次受阻，并且差点因为资金使用不符合规定而被拒贷。人们普遍认为只要能借到钱就可以了，其实明确借款目的才是放款的关键。短期借贷可以用来干什么呢？正规的平台应该如何选择才能避免掉入陷阱呢？

很多人在申请贷款的时候，只看额度、利率这两个方面，而忽略了“资金用途”这一项。实际上银行以及正规金融机构对于短期借款的使用目的有严格的风控监控。短期借款一般用作企业或者个人解决临时性的资金周转困难，例如补充流动资金、采购原材料、支付季节性购买款等等；或者是用于个人的装修费、旅游费用以及教育支出等消费方面。但是要注意信贷资金不能进入股市、楼市或者其他违法违规领域，在发现贷款流向不合规的情况下，银行可以要求提前还款。

既然用途已经确定，那么选择一个可靠的服务平台就显得非常关键了。目前市场上比较流行的贷款产品大多依靠大型互联网公司提供服务，下面列出了几款常见产品的基本信息：

1. 蚂蚁借呗这是很多人选择的备用金途径。额度会根据用户信用情况动态调整，一般为1000元到30万元之间。使用条件比较简单，主要是看支付宝内芝麻信用分以及账户活跃度情况，一般芝麻信用分数达到600以上才有可能开通。借款期限灵活，可以分期付款三期、六期、十二期等等。用户普遍认为其下款速度快，几分钟之内就可以到账，适合需要小额资金周转的客户。优点为随借随还，按日计息；缺点是额度差别较大，部分用户的额度较小。

2. 微信微粒贷微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。额度范围一般在500元到20万元之间。期限同样有5/10/20期等多种选择。相比借呗，微粒贷的审核流程更加严格，并且显得比较正规。用户评价里显示，微粒贷的利率比较透明，在还款方面也方便快捷一些。但是由于是邀请制的原因，很多信用良好的用户并没有额度，这让很多人感到无奈。

京东金条利用京东金融的大数据，额度最高可达20万。使用条件主要利用京东商城的消费记录以及账户实名认证。经常在京东买东西的人，金条额度就比较大了。期限选择多，最长可以分24期。它的优势就是对于优质客户有特别的利率优惠，并且适合长期消费的人群使用。但是要注意频繁申请提额会触碰风控系统从而导致额度降低的情况发生。

在选择这些平台的时候，用户除了要关注额度和期限之外还要学会分析它的优缺点优点是流程全部线上化，审批速度快，在一定程度上解决了短期资金需求的问题。但是缺点也很明显：小额贷款的利率一般高于银行信用贷款，如果不能及时偿还的话，高额罚息以及征信受损都会给借款人带来很大的风险。因此注意事项最重要的是量力而行，不能够贷来养贷。

最后，针对大家在实际操作中遇到的常见问题，我整理了以下解答：

问：申请贷款的时候，填写用途有什么技巧吗？答：如实填写为原则，但是不能出现敏感词。比如“日常消费”、“资金周转”的通过率比“投资理财”要高一些。

问：短期借款逾期一天会有怎样的后果？答：正规平台（借呗、微粒贷等）一般都有1-3天的宽限期，在此期间会产生罚息。超过规定期限后，会直接上报到央行征信系统中去，会影响到以后申请房贷或者车贷的情况。

问：怎样辨别一个小额贷款平台是否正规？最简单的方法就是看它有没有国家金融监管部门颁发的金融牌照。没有资质、利息很高并且在放款之前就收取费用的各种平台，都要避开。