当天借款放款的app有哪些？别被广告忽悠，看懂这三点再下手

上个周末和几个朋友一起吃饭的时候，聊到了最近手头紧的情况，其中一个人突然问我：当天借款放款的APP有哪些？说实话，这个问题我听过不下八百遍。作为一名持证理财规划师，见过太多人因为急着要用钱而随便点几个链接就把信息泄露了出去，结果不但没借到钱还把自己的征信给毁掉了。这件事就好比你饿得前胸贴后背一样，在路边随便找一个摊子就往嘴里塞，拉肚子的概率要比吃饱还要大得多。今天咱们来聊一聊这个话题，不用那些专业术语去整弄它了，就跟朋友之间打个招呼吧

为什么很多人会选择当天放款的app，最后都会踩到坑？

再说一个去年我处理过的案例。有个做电商的小老板，双十一备货资金链断裂了，急需15万周转用一下。他在网上查了一些"秒批""当天放款"的APP，在上面点来点了去申请了好几个平台的钱。结果怎么样？钱没有到账的时候手机就接到催收电话被打爆了。为什么呢？因为触发了风控系统中的多头借贷预警。也就是说，系统认为你这么急需要到处借钱的话，肯定快要破产了，谁会借给你呢？

很多人认为申请越多机会就越大。大错特错。

正规的金融机构，比如银行、持牌消金公司等都有自己的系统，并且是互通的。你在一个平台点申请的时候，在别的平台上风控数据就可以马上看到。就好比同时向五个相亲对象表白一样，人家姑娘打听之后觉得你不靠谱就全部拒绝了。所以在找到当天借款放款的安全app之前，先不要动用你的手去点击一下吧。

当天放款的app，可以选哪些？

说实话，市面上打着当天放款旗号的APP数不胜数，但是真正可以做到的只有那么几种。我把这些年自己研究过的、客户实操过的地方分成了三类，咱们一个接一个地讲。

第一档为银行系的"快贷"产品。招行闪电贷、建行快贷等，利息低得让人想哭，年化一般在3.5%-6%之间。但是门槛在那里摆着呢，你必须是该行代发工资客户或者是有房贷的人。去年有一个公务员客户，在招商银行拿到了20万的额度，从申请到拿到钱只用了不到五分钟的时间。速度比外卖小哥送奶茶还要快。不过征信有问题可以吗？没有门路。

第二档为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是属于这个档次的。利息比银行高，年化在10%到20%，左右之间。好处是门槛较低，只要你有社保卡、公积金或者是保险单的话，下款时间一般会在半小时至两小时之内完成。我的经验就是这类平台上午的工作日申请通过率最高。下午四点以后系统额度快要发完了，审批就会比较严格了。

第三档为互联网大平台的借贷入口。微信里的微粒贷、支付宝的借呗、京东的金条，还有美团借钱。大家都知道这些不需我多说利息看人下菜碟有的万五有的万三但是方便一点钱就到手了前提是你平时经常在上面消费他们对你比较了解才敢给你贷款

那些不为人知的申请过程

行业内有个小秘密，并不是所有人都知道。很多平台的系统在每个月的第一周会稍微放松一些额度，因为这个时候是还款高峰期，平台需要新的资金来维持流水。如果你在这个时间段申请的话，成功率可以提高两三成左右。这数据是我通过上百个客户的案例总结出来的，不一定每家都准确无误，但是你可以试试看。

怎样判断一个app是否可靠？

判断一个当天借款放款的app是否靠谱，不需要看广告打得有多响亮，只需要关注三点就可以了。

第一看车牌号。打开app的"关于我们"或者"资质信息"，看看有没有"消费金融""小额贷款"之类的牌照。没有的话一律当作野鸡平台来处理。去年有一个客户在某个不知名的App上借了5000元钱，最后拿到手只有3500元，说是1500块钱是服务费。这是典型的714高炮，遇到就要赶紧跑开，报警都来不及了。

第二看利息的显示方式。正规平台会标明年化利率，或者至少告诉你日利率是多少。只说"借1000元每天只要几毛钱"而不写明年化的，八成有问题。计算一下日息万分之五的话，一年就会变成18.25%，这是银行信用卡的水平了。再高一些的时候就要考虑下啦。

第三看放款之前是否需要交钱。记住一条铁律，在没有收到款项的时候，任何让你缴纳"工本费""解冻费""保证金"的行为都是骗子的表现。正规的金融机构是不会做这样的事情的。我的一个朋友通过某个APP申请贷款时，对方说银行卡号填错了导致账户被冻结了，并且需要交3000元来解除冻结状态。他差点就信以为真了，打电话问我借钱的事情，我一顿骂之后才醒悟过来。如今骗子编写的剧本比电视剧还精彩。

还有一个细节容易被忽略。申请的时候，app会要求你授权通讯录、定位、相册等权限。正规的平台只会请求必要的权限，比如身份证识别、人脸识别等等。那些想要读取你的通讯录的人多半是怕你不还钱了之后去轰炸你们的朋友和家人。遇到这种情况就直接卸载吧！

申请当天放款贷款，怎样提高成功率？

找到靠谱的当天借款放款APP之后，怎样保证可以借到钱？这里面是有讲究的。

申请之前一周不要去查征信。每次在网银上点开“查看额度”的时候，其实背后都会产生一次征信查询的行为。一个月内超过三次的会被很多平台直接拒绝了。就像你经常换工作一样，新公司会觉得你不稳定的原因是相同的道理。

其次，填资料有技巧。单位电话要有人接，联系人可以是帮你说话的人。有一次为客户提供规划服务的时候，在客户填写的联系方式中有一条是由前女友提供的联系电话被使用了之后审核员拨通了该号码并听到前女友对贷款进行了批评性评论最终导致申请被拒绝。这件事到现在我都不忘，太惨了

最后，金额不要太多。急用钱的时候可以借多少就借多少是很正常的事情。但是你申请的金额越高、审核就越严格、放款也就越慢。如果只需要两万元的话，请勿申请五万以上。先借2万应急一下，后面需要再行办理时会比较方便一些。不同平台上的数字可能不一样，但逻辑是一致的。

还有个事情要说明白。当天放款并不等于当天申请、当天就能拿到钱。银行系的快贷，如果你是在晚上11点的时候去申请的话，系统可能已经批下来了，但是这笔款项需要等到第二天早上才能到你的账户里。这是由于清算时间所决定的问题，并不是平台故意拖延。如果急着用钱的话，在工作时间内提出请求就可以取款了，不要拖到深夜才申请吧。

说到这儿，你可能会问：那些号称"无视黑白户""百分百下款"的APP是什么样的？别做梦了，好事儿轮不到你。银行都不敢说保证一定能放贷，一个不知名的App凭什么呢？天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。陌生人突然给你无条件借钱你会相信吗？

另外还有一个变化需要提及。去年监管政策收紧之后，很多小平台的额度都被砍掉了。以前可以借到五万块钱的地方现在只能贷出两万元了。利息稍微降低了一些，但是审核更加严格了。这是件好事，那些不合规的平台被清理了一大波。

借到钱之后，怎样还才不会吃亏？

钱借到了，事情还没有结束。什么时候还、怎么还都有办法。

大部分当天借款放款的APP都支持随借随还，提前还款不会收取违约金。但是有的平台玩文字游戏，在"满30天后可以免收违约金"的情况下，你没有达到这个条件就去提前归还了的话，就会被要求支付一笔钱。签合同之前先把"提前还款"这一条弄明白，到时候拍大腿也没用。

还款日最好定在发工资之后的一两天。不要认为自己能够保存住钱，人性是经不起考验的。我的一个客户把还款日期设为月底，在每个月都会逾期的情况之下，罚息加起来比本金还多。后来帮他调整到每月10号还款，并且没有出现过逾期情况。

万一真的还不上的话，不要失联。联系平台客服说明情况，并申请延期或者分期付款。正规的平台都有这样的规定，虽然会收取一定的手续费，但是比逾期以后被征信记录要好很多。最怕的是躲着不接电话最后被起诉连累家人。

写了这么多，其实就一句话：找当天借款放款的app有哪些不难，难的是管住自己的欲望和手。借钱是为了解决困难，并不是给自己挖坑。下次遇到花里胡哨的广告时要先问问自己：这件事到底有没有用呢？

如果实在拿不准的话，就把APP的名字发给懂行的朋友问问，或者到应用商店看看差评。好的评论就是真实的评价。