我借了5000块发现利息比高利贷还狠，靠谱借钱的网贷app到底怎么选

深夜盯着账单发呆的时候，很多人都只关注下款的速度，而忽略了短期借款成本包括哪些方面利息只占很小一部分，服务费、逾期罚息等隐藏费用往往更大，在选择平台的时候一定要慎重。为了给大家提个醒，我花了整整一个星期的时间来测试市场上各种号称安全的网站靠谱的网贷app整理了一份详细的避雷指南。

很多人认为只要能下款的就是好的平台，其实不然。一个靠谱的网贷平台要拥有合法放贷资质、公开费率以及合理的催收程序才算是合格的。在测试的过程中发现以下几个平台额度、门槛和用户体验都比较稳定，可以满足不同需求的资金紧缺人群的需求。

1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，它的普及程度很高。额度方面，根据用户的信用评分情况，在1000元到30万元之间波动。使用条件比较简单，只需要达到支付宝的信用分数要求并且账户状态正常就可以申请了。期限灵活可以随时还款。用户普遍认为其放款速度很快，几分钟之内就能到账，并且没有隐藏费用。优点是依托大平台安全性高；缺点就是开通门槛在提高，部分用户的额度较低。

京东金条主要面向京东生态的用户，额度一般在500元到20万元之间。申请条件主要是看京东账户的消费记录以及信用情况。期限可以是1期、3期、6期或者一年期等不同的选择。用户的反馈认为审批流程比较智能化，并且通过率比较高。优势为对经常在京东购物的人有提额政策，劣势在于提前还款可能会产生少量手续费，具体情况要根据页面协议来定。

度小满（原百度金融）额度最高可以达到20万元。申请条件为年龄在18-55岁之间非学生群体，只需要身份证、银行卡就可以办理。最长时间分为二十四期。很多用户重视它征信要求相对宽松这一点，适合征信稍有瑕疵但是有能力还款的人群。不过它的利息浮动比较大，资质好一点的话利率就会低一些，资质一般的话就高了。

在选择这些平台的时候，除了要关注额度之外还要学会去分析它的优缺点。正规的大厂网贷APP的优点在于流程公开、不使用暴力催收方式，并且不会将信息报送至征信系统（这也是一种约束）。但是缺点也很明显，逾期后征信记录会留下污点影响未来房贷车贷。另外一些平台还会推销保险或者会员服务，这部分费用一般被用户忽略了，所以实际借款的成本就提高了。

注意事项方面要认准官方下载渠道，不要点击陌生人发来的链接。放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外也要考虑自己的还款能力，并且不能用借款来还贷，否则短期贷款的高成本很快就会使财务状况恶化。

最后整理出几个大家最关心的问题并作答：

短期借款除了利息之外还有哪些成本？
答：主要由手续费、服务费、逾期违约金以及保险费用组成。按照折算后的年化利率来计算的话，会比表面上看到的要高很多。

问：申请网贷APP会对征信造成影响吗？
正规平台如借呗、微粒贷等都会上报征信。频繁申请会使得征信查询记录过多，从而影响到以后银行贷款的审批过程。

额度太低怎么办？
答：多使用平台关联的消费场景，保持良好的还款记录，系统会不定期地对你的额度进行评估，并不会轻信网络上所谓的“强开额度教程”。