我试了带上钱蜜蜂借款和公积金借钱软件，发现这事儿没那么简单

深夜翻看手机账单的时候，我不禁想起了之前朋友推荐的带钱蜜蜂借款怎么样，据说可以解决燃眉之急，并且还有人说公积金借钱软件才是额度天花板。面对网络上到处都是“带上钱靠谱吗”、“公积金信用贷哪个平台通过率高”的问题句子时，很多人都不知道其中的秘密所在。到底这些网站是救命稻草还是甜蜜陷阱？除了关注金额之外，我们还需要注意哪些隐形门槛呢？

说起带钱去蜜蜂借款其实不是单一的APP，而是多个放贷机构集合而成的一个助贷平台入口。第一次接触的时候会因为名字而产生混淆的人很多。根据我的实际体验来看，这样的网站一般都以“全流程线上化”为卖点。它的额度变动范围较大，在通常情况下大约在2000元至5万元之间，主要看用户的信用资质。使用条件比较宽松，一般只需要身份证、银行卡以及实名认证过的手机号码，并且在部分情况下还需要补充工作信息（但不需要抵押担保）。借款期限长短不一，短则7天长至12个月，在遇到短期资金周转困难的时候很有帮助。

再说说大家比较关注的公积金借钱软件。这是一个比较大的范围，很多主流的大平台都有类似的产品，比如某银行的“快贷”，某支付平台的“借呗”等，只要授权公积金数据就可以得到较高的额度。该软件的核心逻辑就是公积金缴纳记录可以证明你有一个稳定的工作和收入。相比于带钱蜜蜂借款这样的助贷机构来说公积金贷款软件的额度一般比较大起步价为1万元，最高可达30万甚至更多，并且年化利率一般都在10%-18%之间，而小贷公司的综合年化成本接近24%，也就是触及了监管红线。

根据用户的评价可以发现两者之间存在着很大的差别。我用朋友的账号做了一个测试，申请带有钱蜜蜂借款等产品的时候下款速度很快有时候半小时就可以到账，用户普遍好评集中在“门槛低、好下款”。但是吐槽点也比较集中，在于利息计算不清楚的问题上各种服务费、担保费用叠加之后实际还款压力较大。而使用公积金授权借款的客户，则更多地对额度和服务收费透明度表示满意，不过高准入条件是个问题，如果公积金断缴或者基数太小的话就基本被拒了。

这里需要对优缺点进行分析。带钱蜜蜂借款等平台的优点是包容性强就算是征信花户或者自由职业者也有可能通过，适合急用钱并且金额不是很大的情况。缺点就是利息成本比较高，并且会遇到不合规的催收。公积金借钱软件的优点是正规、省事、额度大属于银行优质客户通道；缺点是审核严格，要求工作单位性质，并且一旦授权查询征信就会留下记录影响以后其他贷款的审批。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。首先不要轻信任何声称“百分百下款”的链接，带钱蜜蜂借款如果要求你先付“工本费”或者“解冻费”，那就是诈骗了。其次，在用公积金借钱软件的时候要确认放款方是不是持牌金融机构，防止个人信息泄露。最后千万不要用贷款来偿还之前的借款不管是在哪个平台出现逾期，都会被记录到征信里去，并且会影响到以后买房买车的事情。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见的问题并给出了解答：

问：带钱去蜜蜂借款上征信可以吗？
答：这要视放款方而定。资金方如果是银行或者消费金融公司的话，那么大概率会会上征信的。小贷公司的风险大一些，如果暂时不上征信的话，那就得提高警惕了。

问：公积金缴纳多长时间可以在软件上贷款？
一般要求连续缴纳六个月以上，目前状态为“正常缴存”。部分银行的要求比较严格，需要连续缴费十二个月甚至更长时间。

额度被降低怎么办？
答：不管在哪个平台上，额度都是可以动态调整的。保持良好的还款记录、完善个人信息或者提高公积金缴纳基数都可以帮助恢复额度。