多多米仓借款怎么样？我扒了三天三夜，发现事情没那么简单

上周三凌晨两点的时候，我还在各种投诉平台里查看记录着的内容，并且喝了三四杯咖啡。这事得从一个读者的私信说起，他问我多多米仓借款怎么样在朋友圈看到一个广告，说门槛低、放款快，正要将身份证信息填上去的时候。当时我心里咯噔一下就明白了。做调查记者这几年来见过太多因为一时心急而点开不明链接的人最后背上一身债的情况了。这篇稿子就是给这位读者以及所有还在犹豫不决的朋友的一个交代吧

广告词里暗藏的"多多米仓"套路

实际上市场上叫"米仓""粮仓"的借贷平台很多，其中大部分都是以这种方式存在。搜索多多米仓的话，基本上都会跳出一堆长得差不多的页面，并且Logo的设计也几乎一样。这就有了意思——正规的大公司怎么会这样做呢？

我在应用商店搜了一圈，没有找到正规的官方APP。大部分所谓的"多多米仓"其实就是一个H5网页链接或者是贷款中介的一个推广页面。说实话连独立的应用程序都不敢做这样的事，你怎么敢把身份证正反面、银行卡号以及通讯录权限都交出去呢？

别傻了。

去年我采访过一个叫小林的女孩，她在三线城市做文员急需用钱就点了一个类似的链接。结果怎么样？没有拿到借款的钱款就被取走了通讯录里所有的信息了之后催收电话直接打到了她公司的前台那里说的审核需要核对信息"这样的"审核"你要不要啊

多多米仓借款的利率怎么样？算完账后我就沉默了

很多平台在宣传的时候，都会把"日息万二""万三"挂在嘴边，听起来好像不多？给我算一笔账。

借10000块钱，日息万三的话就是每天3元的利息。好看吧？但是其中有一个坑：很多平台会收取"服务费""担保费""会员费"等费用。七七八八加起来你实际上能拿到的钱只有8500块左右，但还贷的时候还是要按照10000本金来算的。

这是什么情况？这就是砍头息。表面上合法，实际上剥削人。

我之前调查过一个案例，当事人的借款合同金额为12000元，到手的钱是9600元，中间少了2400元是以"服务费"的名义扣掉的。后来他迟了一天就被罚息加上滞纳金直接加到了300多。去年的事情了，今年监管严格起来之后很多平台换了马甲继续做下去。

坑不坑？

申请流程中出现的一些"坑爹"的地方

如果你决定要申请的话，那么有一些事情你需要了解。

第一，授权通讯录这件事可以不授权的话就不要授了。很多平台在你点击"申请"的瞬间就已经把你的通讯录备份到他们的服务器上了。就算后来不想借、卸载APP之后也一样有你们的数据存在。

第二，看清合同的主体。你签署的是电子版合同，在放款方方面存在很大的风险，并不是"多多米仓"这样的正规公司或者小额贷款机构、融资担保公司等等都是不为人知的名字。万一出了问题，你就分不清该告谁了。

第三，提前还款违约金。很多人口头承诺可以"随借随还"，但是合同中却规定了如果要提前归还会收取剩余本金3%到5%的罚款条款。最离谱的是三个月以内借款一个月就想取钱的话，就会产生违约费比正常利息还要高。

血亏。

内部审核的标准是什么？其实并不复杂

有读者问到：这些平台是怎么审核的？为什么有的申请马上通过，有的却马上被拒绝呢？

我找过一个做风控的朋友问了这个问题（他要求匿名，我们就不再提名字了）。他说很多小平台其实根本没有"智能风控系统"，只是简单粗暴地看三点：你的手机运营商数据、你淘宝收货地址、芝麻信用分。

手机上有没有下载其他的借贷软件？装了多少个呢？超过5个就直接拒绝。淘宝收货地址是否稳定？经常换地址的，风险大。芝麻分低于600的人很多连门槛都摸不着。

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的。但是有一点可以确定的是：他们所说的"大数据风控"其实就是把你的隐私扒了个底朝天之后再决定要不要给你来一刀。

急需用钱，有没有好的办法？

说了这么多，你可能会问：那我真急用钱怎么办？

我也踩过坑，后来摸索出一些比较安全的路。第一优先级永远是银行系产品，招联金融、中银E贷等虽然额度不大，但是利率透明度高，并且合同条款明确规范，不会存在隐形收费的情况。

第二，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等你经常用到的平台额度都不差劲，关键是了解清楚。

第三，如果你是事业单位、国企或者上市公司的员工的话，请问一下你们工资卡发的银行有没有公积金贷款和社保贷款之类的业务。利率低得让人想哭，年化4%-6%是很正常的。

那有人问了：我试过了，额度不够怎么办？

那我只能实话实说：额度不够，说明系统认为你的还款能力有问题。此时再去借钱高利贷就相当于自己往火坑里跳了。

采访了一个做小生意的老陈，在疫情期间资金周转困难，正规渠道贷款无法解决，于是向民间借贷。结果怎样？本金从十万滚到二十八万，店铺没了，房子差点被抵债了。到现在我还能想起他说过的话："早知道这样，当初还不如把车卖了吧。"

最后说点实在的

多多米仓借款怎么样？我的答案很直接，可以不去碰。

市面上正规的借贷产品很多，没有必要去赌一个连官网都没有、APP商店也没有上线的产品。为了尽快拿到钱而选择借款的人图的是它的速度快，并且会把本金以及通讯录交出去给它。

借钱这件事，从来没有轻松二字。凡是说"轻松借款"的，背后一定有价格标签。

如果真的要借的话，先问问自己一个问题：下个月还不上怎么办？