东莞民间借款网点有哪些？跑遍全城后我给你说点真话

两天前有个粉丝加我微信，上来就发给我一张截图问我认不认识这家公司。一看就是那种挂到居民楼上的"投资咨询公司"。这哥们着急周转，在网上查了一下东莞民间借款网点有哪些结果搜到很多听起来很吓人的机构，一个个打过去问了下，有的连营业执照都不给看。其实这样的事情我见得多了。很多人认为民间借款就是到处找门店、找到门店就可以放款，这种想法太幼稚了。今天我就以一个过来人的心态跟大家分享一下这个行业的一些情况吧，省得大家走错了路或者踩到坑里去了。

不要只看街边的招牌，这些"网点"大多数都不靠谱

先说一个很多人都不愿意面对的事实：街边挂着"XX贷""XX金服"牌子的门店，十家里面能有两家是正规经营的就不错了。那时候我做生意缺钱用，也是急病乱投医。2019年夏天，在南城鸿福路附近转悠的时候看到一家装修得挺气派的公司门口贴着"手续简单、放款迅速"的广告，我就过去打听一下情况。进去之后跟对方说了两句，他就要求我拿身份证原件，并且要我把车辆登记证也抵押给他，利息说得模模糊糊地说是几分利。后来我才弄清楚所谓的几厘钱不是什么大不了的事儿，在年化利率方面算起来就会让人大吃一惊。

这就是典型的"野鸡网点"。它们不是正规的金融机构，而是资金倒腾的人或者是二道贩子、三道贩子等。找他们去借钱的话，利息高得离谱，并且还会出现砍头息的情况。什么是砍头息？借了10万，合同上写的是12万，到手只有8万，那4万元就被以"服务费""手续费"的方式直接扣掉了。这样的坑踩一次就够了的。

可以找得到的"民间借款网点"在什么地方？

被坑了几次之后，我就学会了自己去研究政策、跑市场。慢慢地我也摸索出了一些门道来。你想知道我现在东莞民间借款网点有哪些比较可信，我先给你纠正一下这个概念。所谓的"网点"，并不仅仅局限于街边的实体店铺，更多的是指的一种渠道。

第一类为正规的小额贷款公司。这类公司的营业执照在地方金融监管局的网站上可以查询到，属于持牌经营的企业。东莞这边有一些知名小贷公司比如中安、华鼎（化名具体名字我不方便直接打广告你们自己去查名单）都有固定的办公场所。虽然这里的利息比银行高一些，但是还算合规，并不会乱收费。去年因为有一批货款被卡住了，急需30万周转，所以找的是这样的公司。虽然也有抵押的要求，不过合同条款很清晰、利率也很明了，并没有那些隐藏的附加费用。

第二类为银行系的消费金融中心。很多人认为银行不属于民间借贷，但是对像我们这样资质一般、急需用钱的人来说，银行的一些特定产品就是"民间渠道"的一种补充。例如有些银行在东莞设立普惠金融网点来办理小微企业主信用贷款。这类网点审批速度快，利息低，缺点是征信要求高。如果我的征信已经花了的话基本上就没有机会了。

第三类是可靠的贷款中介。其实就是我现在所处的位置，就是这么简单的一个角色定位。我之前踩过坑了，后来就发现与其自己一家家跑去找人对接的话不如找一个懂行的人帮你搞定要好的中介手里有几十个资金方的关系可以帮你们找到最合适的方案当然也有可能会有没办事就开始收钱的情况所以碰到这种情况的时候一定要果断退出否则就会掉进陷阱里。

怎样判断一个网点是否坑人？

说到这儿，可能有人会问：你说了这么多，我自己判断还是没有把握吧。别着急，教你几个实用的方法。

看场地。正规的公司办公地点一般都在写字楼里，即使稍微有些年头的老楼也可以接受。如果去的地方是居民区或者比较偏僻的小房子的话，那么大概率就是不合法的了。有一次我去厚街找一个所谓的"资金方"，地址给的是小区几零几室，进去后发现客厅只放了几张桌子，并且墙上连个营业执照都没有。这个地方你敢把钱的事交给他们吗？

看合同。这是最要紧的一环。正规的机构，虽然条款很多，但是重点很突出，利率、还款方式以及违约责任都写得很清楚。如果对方提供的合同只有几页纸，或者字迹不清，又或者是等到你签字按手印的时候才给你出示，并且匆匆地让你看一眼的话，那么肯定有问题。口头上的承诺都是空谈，必须要以书面的形式订立才能生效。

收费。正规的小贷公司或者中介，在放款之前是不会收取任何费用的。“流水费”、“包装费”、“评估费”的说法基本上都是骗子说的，基本可以排除掉。我粉丝发给我截图里的那家公司还没有把钱打到他的账户上就让他先转了2000块钱"验资"，简直就是把自己当成一个诈骗犯写在脸上了。

关于利息，你心里要有本账

民间借贷，利息一直是人们最关注的问题。很多人对利息没有概念，“月息一分”就被认为是一分了。这里面的学问很大。有的按"厘"算、有的按"分"算、还有一种是复利计算方式。具体的数字我记不太清楚了，大概的情况如下：正规的小贷公司年化利率一般在24%以内，超过这个数值就要小心了。民间私人放款的话利息会比较高一点甚至接近36%，红线也就不远了。别觉得36%不多，你借10万一年只用还出三万六千的利息，压力可大得很。

去年还不是这样的，今年政策刚调整过一次，民间借贷利率的司法保护上限也有了新的规定。因此现在去借钱的时候，如果对方给你的利息特别高的话，可以直接把法律条文扔给他看一眼。当然了，前提是你得有点法盲知识才好受些，别让别人几句话就骗瘸你了。

最后给你几个实际的建议

写了这么多，其实核心就一句话：找钱这事不能着急。越急就越容易出错、被坑也会越多。如果你想知道东莞民间借款网点有哪些适合你的，不要只在网上找那些推广广告了，多去实地看看，多家比较一下。

如果你现在急需用钱的话，那么你可以先把自己的征信报告打印出来看看。征信太差了，谁也救不了你；征信还可以的就优先去银行系普惠网点或者正规持牌的小贷机构办理贷款手续。实在不行再考虑找中介帮忙解决，但是要选择口碑好的、经营时间长的中介机构。别傻了，这些公司才成立几个月的时间，自己能不能活到明天都还不确定呢？怎么敢把钱借给你？

我只了解东莞这边的情况，其他地方不敢乱说。但行里的套路，在全国各地都差不多。不要走捷径了，捷径就是最远的路。脚踏实地把生意做好比找什么"低息快贷"要好得多。如果你真的遇到困难的话可以跟我聊聊，并非我一定能够帮你解决掉问题，但是至少可以帮助你避开几个陷阱。