畅享借款怎么样好通过吗？审批员看重的其实就这三点

两天前一个老客户急匆匆地来找我，进门就说：畅享借款可以吗？？说实话，我当时正为手里的理财规划书发愁呢，被他这一嗓子叫得有点蒙。这人就是典型的热锅上的蚂蚁，因为店里资金周转要拿一笔钱出来用，朋友推荐了这个产品给他看了一下之后也担心自己的征信会因此受损而遭到拒绝。看他着急的样子我心里就明白这是个"审批焦虑症患者".其实市场上对于借款通过率的各种传言很多，今天我就大白话讲一讲这个问题.

审批看什么？不要被网上攻略带偏了

很多人认为申请借款就如同考试一样，分数达到一定的标准就可以通过。比喻不准确。审批更像是一场相亲，在考察你现有的家底（资产、收入）的同时也要看你的人品（信用记录），甚至还会去查看你的朋友圈子（负债结构以及联系人）。

网上攻略上说要清理一下通讯录，或者特意养半年的流水来着，有点离谱。银行和金融机构的风险控制系统早就更新迭代过了，并不是你简单地做一些表面功夫就可以应付过去的。我见过有人为了过审而故意往卡里存了五万块钱当作是流水充裕的样子，结果审批员一眼就看穿了他的进出账规律性太假。这件事情处理得不太好。

那时候我刚入行的时候，带我的师傅就告诉我一句话：审批的核心逻辑就是看"你有没有意愿还"以及"你有没有能力还".就这么简单。花里胡哨的包装在大数据面前不过是一场空谈而已。

畅享借款可以吗？拆解三个重要的指标

既然大家都很关注这个产品，我就拿它来做个示范吧。想知道畅享借款可以吗？你首先要弄清楚，在系统那几秒钟的"思考"时间内，它到底在算计什么。

硬指标中"及格线"

再说软性要求。年龄、工作经历和收入流水三者可以作为敲门砖来使用。一般情况下，这类产品的目标人群为22-55岁之间，过小或者过大都不行。关于单位的问题上，很多人认为必须是公务员或者是世界五百强企业才能稳定下来，并非如此。只要社保缴纳记录比较清楚的话就可以通过；如果连续半年的工资流水也可以申请成功的话那就是普通私企员工了。

上周我帮一个做自媒体的朋友申请的时候，他的收入其实挺高的，每个月两三万左右，但是因为是现金结算，并且没有社保记录被拒绝了。这就是吃掉了"稳定性"的亏。审批系统就是一台机器，它看不透你是否有潜力，在它的世界里只认白纸黑字的数据。你怎么才能让别人相信你？

软实力中增加的分量

除了硬性要求之外，软实力常常被忽视。比如你平时使用手机的习惯怎么样？虽然听起来比较玄乎，但是业内一直公开的秘密就是这样的。申请的时候如果系统发现你的设备经常更换，或者定位信息和你填写的居住地、工作地完全不符的话，风控评分就会马上下降。

负债率也是其中一种。这是很多人踩到的重灾区。我的一个客户，信用卡刷爆了七八张卡，并且每个月都在以贷养贷。在这种情况下不管收入多高都会被系统判定为风险极高。说白了就是你自身都保不住的情况下谁还敢把钱借给你呢？

这里再补充一下，各个城市对于负债率的接受程度也各不相同。一线城市稍微宽松一些，二三线城市的控制就比较严格了。不同地方政策存在差异性，在我所了解的地方情况之下不敢乱说全国都一样。

申请被拒的"冤死鬼": 你可能踩到了隐形红线

很多人觉得自己条件很好，结果立刻就被拒绝了，然后就来找我问：畅享借款的通过率到底是怎么回事？其实很多时候是由于一些小细节造成的"冤枉死".

最常见的就是"多头借贷"。现在的征信系统都是联网的，你在某个平台上点一下额度查询，在另一个平台点一下借款测算，即使没有贷款成功，你的征信报告上也会留下很多关于"贷款审批"的信息记录。这就如同同时向十个姑娘表白一样，即便你条件再好一些，也只会被看作是海王，并没有人敢答应给你。

还有一个挺有意思的事情。有个客户填写联系人信息的时候，把前女友的电话给填上了。结果打电话过去找前女友核实情况时，她直接说"这个人我不太认识，不太靠谱"。好的就拒绝吧。这种翻车的情况一年之内出现好几次了，真是让人哭笑不得。

想要提高通过率？这几招比求神拜佛管用

说了这么多坑，给大家带来一些干货吧。如果你真的需要资金周转的话，就不要到处去问了畅享借款可以吗？不如先自己检查一下。

• 管住自己的手，不要随意点击：一个月内征信查询次数不能超过三次。红线就是这样一条线。
• 资料要真实填写：现在的大数据比你想象的要多得多，造假就是自寻死路。即使你的房子是租来的，如实填写也强过编造一个虚假的房产信息。
• 选择合适的时间：这一点在网上很少被提及。一般在季度末或者年底的时候，金融机构的资金比较紧张，审核就会严格一些；而月初或者是季初时，资金较为充裕，在业绩压力之下为了完成目标可能会稍微放宽要求一点点。不算内幕，算是行业的规律吧。

我做建材生意的客户后来按照我的建议把手中的几张小额贷款结清了，等了一个月征信更新后再次申请，额度被批准为五万元，并不是很高但是解了他的燃眉之急。这事儿说明什么？有时候慢才叫快。

不要把借款当作收入来使用，这是在透支自己的未来

最后说两句。作为理财规划师，我见过太多人因为盲目借贷而使自己的生活陷入困境。借款其实也就是把将来赚到的钱提前拿掉的意思。如果你没有稳定的未来收入来源的话，就不要轻易去碰它了。

那个问"畅享借款好不好通过一下"的老客户后来被批了款，但是他也长记性了，现在每个月都会强制自己存下一笔应急钱。他不想再经历被人追着要账、看人脸色的日子了。这就是成长所付出的代价吧。

除了关注通过率之外，还要考虑一下自己是否有能力承担起这份签字画押的合同。