coco借款平台怎么样？老中介拆穿3个没人告诉你的真相

前两天有一个刚毕业的小伙子来找我，开口就说Coco借款平台怎么样网上广告打得震天响，想借两万块钱周转一下。我一看他的手机就知道了，征信花得跟猫抓似的全是小贷查询记录。说实话，像这样的客户一年可以见到好几百个，被广告蒙蔽之后就团团转，在钱没拿到的同时还把信用记录弄坏了。

这事儿让我想起了去年做餐饮的老张，也是轻信了网上的"秒批"广告，结果点进去一看额度有，利息高得吓人，还要买什么会员才能提现。其实很多借款平台就是看中人们急用钱的心理，在挖好坑之后等着你跳进去。

别被广告骗了：coco借款平台的利息到底有多少

先说一下大家最关心的利息问题。很多人在搜索coco借款平台怎么样时，其实更在意的是Coco借款的利息高吗直接给出结论：比银行高，和正规消费金融公司相比也有一定优势，并且有些资方可以接近法定红线。

我有一个客户案例，去年10月在某平台上借了15000元，分十二期还款，每期大约需要还人民币一千四百五十元左右。算一算总的要还多少钱？总价为 17400 元。这是明面上的，并没有计算担保费、服务费、会员费等杂七杂八的东西。折合年化利率的话，妥妥超过24%，有的甚至可以达到36%左右。

别傻了，天上不会掉馅饼。

广告中所说的日息万分之三听起来不多吧？三千分之一乘以365天是多少年化10.95%，这是理想情况。在实际操作当中，很多平台都会采用等额本息的方式进行还款，你所要支付的实际利率需要用IRR公式来计算，并且一般会比宣传的利率高一到两倍左右。这件事很多人都不知道，在懵懂之间就签了合同。

我做贷款中介多年，见过太多人只看月供金额而忽视总利息。结果怎么样？借一万还两万五最后拍大腿都来不及。

申请门槛低吗？注意保护好自己的征信免受损害

还有一个坑就是所谓的"门槛低、秒下款"。很多人认为这是好事，其实这里面的门道很多。

点一次申请，授权一次征信，在你的征信报告上就会多一条"贷款审批"的查询记录。短期内查得多了的话银行会怎么想？认为你缺钱到了发疯的程度了，风险很高。到时候想要去银行办理正规低息贷款的时候就没有机会了。

去年有一个做电商的客户，因为点了七八个网贷平台额度测评之后，在后来申请经营贷的时候就被三家银行拒了。银行经理私下对他说：征信查询太频繁，系统自动拒绝，我也没法帮你修改。

这还不是最坑的。

有些平台点进去之后，并不会直接放款，而是会把用户引到其他的资方。你以为自己只申请了一家贷款公司，实际上你的征信报告上多了三条查询记录。这在业内被称为多头借贷，是大忌讳的。具体的数字我记不太清楚了，但是从我的观察来看，这类平台造成征信查询激增的情况占到了问题征信40%以上左右。

隐藏费用防不胜防：会员费、担保费、服务费

说到COCO借款平台怎么样，最让人头疼的就是各种名目的费用。利息只是一小部分，水下还有许多未知的东西呢。

去年我处理过一个单子，客户在某平台上借款三万元，合同上写的是三万，实际上到帐只有二万七千元。那3000元呢？被扣了什么风险管理费、信息服务费之类的。砍头息是国家明令禁止的，但是换了个马甲之后依然可以收取。

还有一种会员制，说要开通了会员之后才可以提现或者享受利息打折。一个月的会费几十上百不等，不开行不行啊？开了也不好使吧，白白浪费钱；开了吧又不好用呢？实际借款成本再往上蹿一些。

同行说：网贷平台的套路，比电视剧还要精彩。各种收费名目层出不穷，防不胜防。正规银行贷款会有这样的乱七八糟的费用吗？没有。

什么样的平台才可信

说了这么多坑，那么什么样的平台才可以使用呢？给各位读者一个简单的判断标准。

第一，看放款方是哪家。正规持牌的消费金融公司、银行比较靠谱一些。对于没有听说过的投资或者科技类的企业直接pass掉。

第二，看合同。借款合同上写的是多少钱和实际到账的钱是一致的吗？有没有其他的协议书呢？还款计划表是否详细清楚了？这些细节可以体现一个平台是不是正规可信。

第三，看年化利率。国家规定要标明年化利率，在平台上只告诉你月供的话，则很可能是有猫腻的。

说实话，能走银行就去申请吧，如果银行批不了再考虑消费金融公司最后才是网贷平台。顺序搞错了的话你就等着被割韭菜了。

我这边的数据可能不太准确，但是大概可以说明问题：资质相同的客户，通过银行渠道的综合成本在年化6%-8%左右，通过消费金融公司的成本为12%-18%，网贷平台的成本最高可达24%-36%。差了三四倍，请你自己算一下这笔账吧。

急需用钱怎么办

我知道很多人问coco借款平台怎么样，是因为真的急需用钱，并且等不起银行那漫长审批的过程。这种情况我能够理解，但是越着急就越不能乱找医生了。

给大家一些实用的建议：

• 先查征信，看看自己的资质情况如何，不要盲目申请
• 优先考虑银行线上产品，目前很多银行都有快贷服务，最快半小时可以到账
• 如果一定要使用网贷的话，选择头部平台，并且看清合同之后再签字
• 算出总的还款金额，不能只看月供
• 短期周转可以，但千万不能用借的钱去还钱

去年有一个客户，因为以贷养贷的原因，从最初的五万元发展到了二十多万，并且房子差点保不住。到现在我还记得他在办公室里哭的场景，三十多岁的男人啊。

干了几年后，什么人都见过。靠贷款翻身、做生意发财的人有之，被网贷拖垮家破人亡的也有人。区别是什么？就是看懂不懂行，并且有没有踩到坑的问题。

对于Coco借款平台怎么样，我只能说这么多。每个城市的政策可能都不太一样，我对这边的情况比较了解，其他的我不敢随便乱说。但是有一点是可以确定的：借钱这件事上一定要把成本算清楚、风险想明白。

最后说一下：可以不借钱就不要借，如果一定要借款的话，先去银行了解一下情况再说，并且不能一开始就点网贷广告。