创盈旗下借款平台有哪些？我花了三天扒出的真相

前阵子有个老朋友找我喝酒，三杯下肚就开始倒苦水了，说生意周转不灵，在网上乱点了一通贷款广告，结果钱没借到，手机都被打爆了。他问我说："张叔，你消息比较灵…"创盈旗下的借款平台有哪些靠谱吗？网上宣传的挺厉害。我当时就笑出来了，这事儿哪里有那么简单啊，在网上的软文我还能相信吗？回家后翻了三天资料，并且请以前在金融圈的朋友帮忙查了一下情况，今天把这件事情搞清楚了。

先弄明白创盈是干什么的

其实刚听到"创盈"这两个字的时候，很多人第一反应就是哪家新出现的P2P公司。不是这样子。这公司的全称一般叫创盈金服或者类似的变体，在背后的大老板是平安集团。没错的就是那个卖保险的平安。简单来说就是平安旗下的一个消费金融以及贷款助销渠道之一。

大厂背景确实让人心里有底，至少不是那种随时准备跑路的野鸡平台。但是不要太高兴了，并不代表利息低、也不代表审核宽松的大厂真的很好。我的朋友就是为了"平安"这两个字去的地方，结果也是白等了一场。这件事后面再说吧。

创盈旗下的借款平台有哪些？别被名字弄晕了

这是大家最关心的地方。我上网查了一下，发现这个名字乱得很。有的叫创盈易贷、创盈快贷等等还有的直接是其他产品的推广入口。为了弄清楚创盈旗下的借款平台有哪些我特意去翻看了他们的官方APP以及一些合作渠道，整理出几个可以下款的口子。

第一个就是平安普惠，名气最大。虽然它现在是独立运营的，但是很多创盈的入口最后跳转到这儿。额度一般为一万至十五万之间，年化利息大概在10%到24%，具体根据个人资质而定。第二个就是创盈自家推出的"创盈花"产品了，主要是为了满足小额消费贷款需求，单笔最高可以贷几千元钱，并且放款速度很快，但是由于需要支付较高的利率（我曾看到过综合年化达到36%的边缘），所以后面坑的部分要详细说明。

还有一些是合作产品，比如通过创盈入口申请的银行消费贷。各种各样的新产品层出不穷，“新易贷”、“优才贷”的名称也出现在了人们的视野之中。“该类产品的一个特点是审核标准完全由银行自己决定，而我们公司只是扮演一个‘中间人’的角色。”资质一般的走这样的渠道基本没有戏。

那些看不见的门槛

我朋友老李是做建材生意的，去年年底想贷五万元周转。他看到网上说创盈门槛低就高兴地去申请了。结果怎么样？直接拒绝秒拒。当时他就懵了，说自己征信没有逾期啊，怎么还不能给个解释呢？

后来我帮着看过他的征信报告，发现有问题了。老李名下有三张信用卡全部刷爆，并且还有一笔车贷没有偿还完毕。虽然没出现逾期的情况，但是负债率很高。很多平台除了考虑是否已经产生过期之外还会考虑到"多头借贷""负债比率"等因素。网上那些广告是不会告诉你这些的，“秒下款”、“黑户也能贷款”，完全是胡说八道。

还有一个坑就是"服务费"。通过创盈进入的人，放款方可能是第三方小贷公司。下款之前承诺没有手续费，但是到账时却扣除了一笔咨询费或者担保费。老李上次差点就踩到这个陷阱了，还好他多长了个心眼，在合同上看到了一行很小的字：服务费用由对方收取，并直接退出去了。到现在我觉得这件事很离谱，钱扣得不明不白。

申请之前和之后的那些门道

既然说到这儿了，顺便说一些申请时的小技巧。去年有一个做服装生意的小老板来找我咨询，在创盈上贷款的时候被拒了一次之后又过了两次。为什么呢？第一次填写资料时工作单位写的是自由职业第二次老老实填店铺名称并上传营业执照。

很多平台的风控系统对于"自由职业"这个词很敏感。不管赚到多少钱，系统都会认为你不稳定。在填写资料的时候，单位电话一定要有人接听，并且最好提前跟接电话的人沟通好口径。不要傻乎乎地输入一个假号码，或者输入之后没有人回应的话，那么这个账号就会被认定为存在欺诈风险而直接删除了。

另外申请时间也需要注意。从我的观察来看，每个月月中和月末的时候放款额度比较紧张，审核就会变得严格一些。月初稍微好一点但是也不是绝对的不同的产品政策不同具体数字记不太清了大概就是这样的规律

利息的算法不要被数字迷惑

很多平台宣传的时候说日息万分之几，听起来很便宜。千万不要被蒙蔽了。日利率为万分五，年化率约为18.25%。再加上担保费、服务费、手续费等费用之后的综合年化成本会吓到你。我曾经见过一个产品，广告上写着日息万三左右，但是仔细算了一下后发现实际的年化利息接近30%。在借款之前一定要让客服给出IRR（内部收益率）计算出的真实利率，或者自己找一台计算器来计算一下。别等到了还款的时候再拍脑袋了，那时候后悔也来不及了。

这些平台是否适合你呢？

说了这么多，到底要不要用创盈旗下的平台呢？这件事还得看个人。如果你的征信状况好、有社保公积金并且工作比较稳定的话，那么我建议你可以直接去银行申请消费贷款了，利息低而且没有那么多麻烦事。工行融e借和招行闪电贷哪一个不比助贷平台强一些？

但是资质一般的人，银行的大门是关着的，急用钱的话创盈这样的平台可以作为备选。至少它背后有大厂支撑着，并不会出现还款之后不销账的情况。不过利息这块你要心里有个数，借一万元一年下来要多还两千三百元左右的成本比较高了自己先掂量一下

还有一类人征信已经花了，到处点申请。劝你赶紧收手吧。这时候再去申请这些平台除了会把征信弄坏外还会增加几次被拒记录，并没有太大的用处。先把现有的债务处理好再养一下自己的信用就好。

最后说一句真话。我的朋友老李后来没有从创盈借钱，而是向亲戚借了一笔钱来还信用卡的一部分欠款，负债率降下来之后再去银行申请贷款，直接批了八万块钱，年利率只有五点六厘。这差距够他吃好几顿好的了吧。借钱这件事要动脑筋，不能只看广告有响就拍手叫好。