我试了十几个平台才发现，芝麻分负面其实也能下款，白条分期借款软件到底怎么样

深夜里看到手机屏幕上显示的“综合评分不足”，很多人都会有这样的感觉。很多人会问白条分期借款软件怎么样，或者急切寻找芝麻分负面借款的app，认为这就是绝路了，其实有些小众渠道审核逻辑是完全不同的系统。面对各种各样的产品时到底哪些是真的可以贷款呢？这些软件的额度以及期限是如何规定的？为了给大家提供避坑的信息，我整理出了详细的实测情况。

再来说说各大平台的情况。京东白条最为人所知，额度一般在1000元到15000元左右，需要有良好的购物记录，并且分期期限为3个月至24个月之间，正规可靠但是下款速度比较慢。而像“分期乐”、“还呗”这样的借款软件门槛就低了很多。这类平台的授信额度一般在两千元到五万元左右，还款方式灵活多样可以随时借出也可以及时归还原金。芝麻分负面用户中有些小贷APP如“小赢卡贷”，或者“省呗”的放款条件会稍微宽松一些，它们更注重运营商的数据或者是信用卡账单，通常的授信额度在三千元左右起步。

再看用户的实际评价，两极分化的情况很严重。一部分用户认为白条分期借款软件很方便，特别是京东的老客户提额很快，并且分期手续费有时候会有优惠，简直就是救急神器。但是也有不少用户吐槽称一些不知名的贷款APP虽然号称不要芝麻分但实际上下款之后就会发现存在隐藏的服务费，年化利率计算下来很高而且还有催收骚扰的情况。我认识到所谓的“好下款”其实风险很大，并且不能被广告词所迷惑了。

这里要对优缺点进行分析。白条类产品的好处是息费透明、上征信、合规缺点是审核严格，一旦有逾期记录就很难再借。而那些针对芝麻分负面的借款APP的优点为门槛低、放款快即使你是信用“黑户”也有机会下款，但是缺点很明显：利息高、周期短，容易陷入以贷养贷的陷阱很多这样的软件有效期只有7天或者14天，对于还款能力较差的人而言就是饮鸩止渴。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，凡是放款之前要求你缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台是不会这样做滴。第二点要仔细查看借款合同中约定的年化利率，在很多平台上会显示日息的形式来计算总利息量时，换算出来的年化率很容易超过36%。第三、选择上征信的网站虽然会影响信用记录但是它们受到监管制约不会出现暴力催收的情况。最后不要频繁地去申请，每一次点击都会消耗一分的大数据，以后要正规银行贷款就更难了。

整理了几个大家问得最多的问题，希望对各位有所帮助：

1. 用户提问：我的芝麻分只有550，而且有负面记录的话，真的还能借到钱吗？
解答：可以尝试申请一些不查央行征信的网贷，例如极融、洋葱有钱等平台主要看你的工作稳定性以及手机使用习惯，但是额度一般都不大。

2. 用户提问：白条分期借款软件怎么样，上征信吗？
正规的白条分期，比如京东白条等现在已经基本都接入了央行征信系统，每一笔借款都会如实上报，在还款的时候如果有逾期的话就会有很严重的影响。

3. 用户提问：申请被拒后多久可以再次提交？
建议间隔3个月以上，在此期间要保持良好的消费和还款习惯，不要频繁更换不同的平台，否则会被大数据标记为高危用户。