宝发金融借款怎么样啊安全吗？内行人聊聊这事儿

两天前一位老客户发微信给我，附上一张截图问我："老师，这个宝发金融借款怎么样啊安全吗？朋友圈里有人推荐说放款很快。"

说实话，看到"放款快"这三个字的时候，我就病了。

我是持证理财规划师，平时帮人做家庭资产配置的人很多找我问贷款的也不少。其实大家都会遇到手头紧张的时候，关键是你要找到好的方法去解决这个问题。钱没借到反而惹出一身麻烦来。

今天咱们就拆解一下这个话题。

不要只看广告，要弄清楚它是哪来的

很多人看到"金融"这两个字，就认为是正规军。这事并不是那么容易的。

市面上叫"XX金融"的，大概有三种：一种是持牌消费金融机构，即受银保监会监管正规的；还有一种就是银行旗下的产品；另外的一种，则可以理解为助贷平台或者小贷公司所披上的一个"金融"外衣。

我特意去查了宝发金融的相关背景。具体它属于哪一类，不同地区、不同时期可能有所不同，这一点我不敢保证得这么准。但是有一点是可以确定的：你要看它的放款人是谁。

如果你签合同的时候，放款方是某某银行或者某某消费金融公司的话就比较靠谱了。如果放款人是一个你不熟悉的典当行、咨询机构等等，请提高警惕。

去年有一个客户是做餐饮的小老板，急着周转，在网上点了一个广告。结果钱借到了之后才发现是个杂牌小贷，利息高得吓人，提前还款还要交违约金。到现在我还记得他当时那种后悔的样子。

宝发金融借款安全吗？三点比听广告效果好

安全好不好，不能看广告有没有打得多好，也不能看销售人员的口舌功夫如何。要从硬性指标上进行衡量。

第一看利率。

国家规定民间借贷利率的司法保护上限为LPR的四倍。现在的LPR随便查一下就知道，大约在14%到15%之间。年化利息超过24%，还有各种服务费、担保费用叠加在一起的话就是高利贷了。

正规的借款，利息都是明明白白的。把利息拆分成"服务费"收取的行为大都有问题。

第二看催收。

这一点很多人想不通。一个平台安全不安全，并非借的时候顺利与否可以决定，还要看还不上之后会发生什么情况。正规机构逾期的话会有正常的催收流程并且会被列入征信系统中。不正规的会爆通讯录、P图、恐吓等等手段都有用过。到时候不仅你受不住了，你的家人朋友也会跟着吃苦头。

第三看合同。

这也是我最想吐槽的地方。多少人借钱的时候不去看合同呢？估计有八成左右吧。点个"同意"，里面写的是什么都不知道。出了事再拍大腿也没有用了。

合同中是否有"授权扣款"? 是否有捆绑保险？有没有代扣协议？每个字眼都有可能是个陷阱。

借款平台的选择途径：不要被"秒批"所迷惑

我经常跟我的客户说，借钱这件事情不能着急。

越急的人，就越容易被人控制。那些标榜"无门槛、秒下款"的平台，其实都是针对像你这样的心态来设计的。

主流的借款渠道如下：

• 银行信用贷款：利息最低，最正规，但是审核严格、速度慢。适合征信好的人且不急的人。
• 持牌消金：利息一般，正规，速度还可以。中等的选择较好一些。
• 互联网大厂的产品：比如某呗、某条比较方便，利息透明度高一些但是额度不大。
• 不知名的小平台：利息高、套路多、风险大。除非走投无路，否则不要碰。

那宝发金融借款怎么样啊安全吗？看你具体匹配到的是哪种资金方。如果是助贷平台把人推给银行的话还可以接受，但是它自己放款或者推荐各种各样的公司就风险很大了。

我之前有个做自媒体的朋友，为了买设备，在一个小平台上借了五万元。结果那个平台倒闭了，数据泄露，到现在每天都会接到骚扰电话。这件事情闹得沸反盈天

一个常常被忽略的细节就是查征信次数

这点单独拿出来说一下。

很多人不知道，每次点击"查看额度"的时候，平台就会查一次你的征信。查得太多的话，征信就花了。以后想要申请房贷或者车贷时，银行会发现这个人最近被查询了多次信用报告？是不是缺钱啊？直接拒绝吧。

所以不要没事干就到处点额度测算。点击一次，就是一次伤害。

出现这种情况的时候要立刻离开

说了这么多，给大家总结一下比较明显的危险信号。如果你在接触某个借款平台的时候出现下面的情况就赶紧走人：

1. 放款之前让你先交钱的。工本费、解冻费、验证费，都是瞎说八道。正规贷款的钱到账前一分钱都不用你出。
2. 利息说的不是很清楚。只告诉你每天花多少钱，不告诉你年化是多少，大概利率很高。
3. 要你的银行卡密码、手机服务密码。这就是要把你账户里的钱都弄光的节奏了。

前几天有新闻说一个人借钱，对方要求先往他的银行卡里存一笔钱来验证还款能力。结果存进去之后就被转走了。虽然这种骗术很老套了，但是还是有人会上当受骗的。

最后来说说实话

借钱并不是解决根本问题的方法，只能用作临时周转。

如果你真的需要周转的话，我的建议是：先去银行问问，再去大平台看看，最后再考虑其他的渠道。不管是哪个选项都要把合同看仔细一些、利率算明白一点。

那么宝发金融借款怎么样，安全吗？不能给出一个确定的安全与否的答案，在不同的时间点它的资金方都会发生变化。可以教你一种判断的方法：在企查查上查询一下该公司的运营主体是否有法律诉讼记录以及经营范围中是否包含"放贷"资质。

比听别人推荐还要好。

另外还有一件事情要提醒你。如果你已经在某个平台上借了钱，发现利息是不合法的，不要慌张。国家法律只保护合理的部分利息，并且超过的部分可以不予偿还。当然应该走的是正规渠道来解决这个问题，不能自己胡闹着去处理。

理财规划师干了很长时间，见过很多因为借钱而翻车的家庭。本来日子过得挺好的人，一时冲动借高利贷后把房子车子都卖掉了。很让人感叹的。

如果你对某个平台是否靠谱拿不准的话，可以把合同条款发给我看一眼吧，我会帮你把关一下。少踩一个坑就是给自己节省一笔钱。