不自拍照借款平台有哪些？银行内部人偷偷告诉你真相

说实话，写这个标题的时候我纠结了好久。

我在银行做了七年客户经理，每天坐在柜台后面看着各种各样的人来来往往，有的人穿得很体面，有的人在急得满头大汗。去年有个小伙子二十几岁，在大厅角落对着手机做鬼脸、眨眼睛、张嘴巴折腾了十几分钟才气到差点把手机摔了。我走过去问了一下才知道他正在申请一张网贷卡但是被拦在人脸识别这一步上。

这件事给我留下的印象很深。

很多人都在问不自拍照借款平台有哪些其实背后的原因多种多样。有的是因为觉得对着手机做动作很傻，有的是担心隐私泄露，还有一部分人——说实话就是征信上有点小问题，害怕人脸识别一过就被大数据拒之门外了。

今天我以匿名的方式，来谈谈这个问题。有些话在行内不能直说，在这里可以透露一些信息了。

为什么有些借款不需要进行人脸识别

先说一个很少有人知道的事情。

银行内部审批其实有线上风控和线下人工两种逻辑。为什么APP要让使用者自拍、点头、眨眼？说到底，它们没有审核人来判断你是不是本人，全部依靠系统自动识别身份信息。但是线下渠道呢？我坐到你的对面去拿你的身份证原件，并且让你自己签名的时候还需要用到人脸识别吗？多余的工作步骤。

所以那些问不自拍照借款平台有哪些人的人，你们一开始的方向就错了。真正不需要人脸识别的，并不是某个"平台"，而是某种"渠道"。

线下网点办理的信用贷，大多数情况下都不需要你在手机上自拍。你来了之后把证件带好，我核对完就可以省掉这一步了。讲真这是最传统的也是最有保障的方式可惜现在大家都图方便宁愿在手机上折腾半小时也不愿意跑一趟网点。

没有使用人脸识别的借款渠道

那我就直接给出答案了，不用拐弯抹角。

第一类为银行线下信用贷款。四大行、股份制银行、城商行，只要你到网点找客户经理当面办理，基本不需要手机自拍验证。我所处的银行就是这样子，在对面坐下填表签字授权查征信之后走完流程最快当天就可以放款了。

第二类为部分消费金融公司线下推广渠道。有些公司在商场、超市门口摆摊，或者和一些商户合作。在这种情况下工作人员会使用自己的设备来帮你录入信息，并且拍摄的是证件照而不是你的自拍。

第三类比较特殊的是抵押贷款。房子、车子押出去了，重点在于评估资产价值，在人脸识别等环节上很多机构都简化掉了。既然你把房产证也放这儿了，又怎么会怕走不成呢？

至于具体不自拍照借款平台有哪些线上纯信用贷款中几乎找不到完全没有人脸识别要求的。这是监管的要求，也是平台自保的一种手段。如果想避开这一步的话，就只能接受线下办理带来的"麻烦"了。

那些标榜"免人脸识别"的平台可信吗

说到这儿，我得泼盆冷水。

网上那些广告，打着"不看脸""秒下款""黑户也能贷"的旗号的十个人里面九个都是坑。剩下的是谁呢？可能就是正规平台上的某个产品了，但是条件肯定不会像广告里所说的那么宽松。

前年我遇到一个客户，在某个不知名的平台上借了五千元，说不需要人脸识别，只需要上传身份证正反面。结果怎么样？到手3500元时被扣除1500元作为"服务费"。三个月之后要还7千多块钱，利息滚起来以后家里人都知道了。

踩坑的不只他一个。

为什么这个平台不使用人脸识别？因为它们根本不在乎是不是你本人借款，它在乎的是能不能把钱榨干。正规机构需要人脸是为了防止有人冒用你的身份借钱；而一些非法的网站则不需要人脸验证，因为一旦借出去的钱他们可以利用各种手段要回本金和利息。

银行内部的审批要求

说一些网络上查不到的。

我们银行内部有不成文的规定，每月20号到月底，审批通过率会比月初高一些。具体数字我记不太清楚了，大约差5-8个百分点左右。为什么呢？每个月都有放款的任务，在月初的时候大家都不急着做这个事情；审核比较严格；到了月末任务还没有完成的话，领导就会暗示"可以稍微放宽一点标准"

还有一个方面。

如果征信上有逾期记录，但是金额在500元以下，并且已经结清超过六个月的话，很多银行的系统都会自动忽略。各个银行的标准不同，在我所了解的大行和本地一些城商行方面的情况中，大行的规定会比较严格一点。

另外，在线下办理的时候，客户经理的"备注"很重要。收入证明、工作单位、家庭情况这些我都写在了备注里。有时候征信还好一些，但是如果备注写的好的话，审批官看了之后觉得这个人靠谱的话就会通过。这件事情我不明说但懂的人自然知道。

怎样选择适合自己的方法

说这么多，最后给个实在的建议。

如果你不想对着手机做傻事的话，那就直接去银行网点办理。带上身份证、收入证明以及最近半年的流水情况去找客户经理面谈一下吧。别觉得麻烦了，在省下利息的同时也避免了风险，值不值得你跑一趟呢？

如果你担心隐私泄露的话，那么线下办理的时候也会把你的身份证信息上传到银行系统中。主要区别就是银行的保密制度比网贷平台要严格很多，员工泄密是要坐牢的，在这里就用这个威慑力来表明了。

如果你的征信有问题，想要绕过人脸识别来避开大数据风控——别傻了，该查的一样会查。人脸识别是验证身份的方式，并不是风控全部的内容。你认为不拍照片的话银行就不知道你在逾期吗？

现在借钱不难，难的是借了之后可以还上。

见过太多人，开始的时候只是想借几千块钱周转一下，结果变成以贷养贷了，最后发展成了几十万的窟窿。上周有个做小生意的人，本来经营得挺好的，因为三年前有一笔两万元左右的网贷没有处理好，现在已经快保不住房子了。

因此不如纠结不自拍照借款平台有哪些不如先问问自己，这笔钱我什么时候才能还上？