我翻遍了创业借款渠道有哪些，发现利息低的网贷软件竟然藏着这些不为人知的秘密
提到创业借款的方式有哪些大多数人第一反应就是银行抵押贷款或者向亲友借钱，但是在数字化金融发展非常完善的今天，利息低的网贷软件其实是一个很值得重视的补充渠道。这些平台一般依靠大数据风控，审批速度远远超过传统的金融机构。网商银行旗下的“网商贷”主要针对小微企业和个人创业者，“网商贷”的额度为500元到10万元之间，按日计息，日利率在0.015%至0.06%，年化利率甚至低于部分信用卡分期付款。使用条件比较宽松，只要你支付宝流水稳定或者有真实的经营场景的话，系统就会自动评估出你的授信额度，并且期限灵活、随借随还，大大减轻了短期资金周转的压力。
除了网商贷之外，度小满（原百度金融）也是很多创业者的选择。它的最高额度为20万元，对于优质客户会推出低息优惠活动，年化利率从7.2%开始。曾经有过一个做电商的朋友，在进货旺季的时候用度小满分5万块钱，并且因为信用记录很好所以只用了几分钟就到账了。用户普遍认为度小满的界面简洁、操作流程不复杂，对于急需补货的小老板而言很友好。但是这类平台对征信查询次数有要求，近期频繁申请贷款的话就会直接被系统拒批，这也是很多人忽略的一个细节。
但是我们也不能只看到优点利息低的网贷软件同样存在不可忽视的缺点。首先就是额度不确定的问题，虽然宣传中的最高额度很吸引人，但是实际下款时受制于个人信用资质限制的情况很多，很多人满怀期待地去申请了之后发现只有几千元的额度，对于创业的大额支出来说简直就是杯水车薪。其次部分平台还有会员费、担保费等隐形费用，并且利息看起来很低，但实际上综合成本并不便宜。在提交之前，请大家一定要仔细阅读借款合同中的费率条款，不能被“低息”的字眼所蒙蔽。另外逾期的后果非常严重，不但要支付高额罚金，还会直接报送到央行征信系统中去，在之后申请房贷、车贷时都会受到影响。
为了使大家对这些渠道有一个更直观的认识，我整理了一些常见的问题解答，并希望可以帮各位避开陷阱。
用户提问：创业初期没有固定资产做抵押，可以申请到高额度吗？
解答：可以尝试纯信用的经营类贷款，比如微众银行的微业贷或者网商贷。这些平台会根据你的流水、纳税记录或者是供应链数据来授信，并不需要实物抵押，在保证了良好的经营状况之后几十万额度也是有可能实现的。
用户提问：网贷软件上显示的日利率是怎么计算出来的？怎样判断日利息高低呢？
最简单的方法就是把日利率乘以365，得到年化利率。比如日息0.05%，那么一年的利息就会达到18.25%了，这已经算是很高的水平了。目前合规的平台都会在页面上显著的位置标明年化收益率（APR），推荐选择年化收益低于10%-15%的产品。
用户提问：申请很多网贷会影到银行贷款吗？
解答：会有很大的影响。银行在审批贷款的时候会查看征信报告中“硬查询”的记录以及负债率。如果多个网贷平台都有借款历史的话，那么银行就会认为你的资金链比较紧张了，并且不会给你放贷的可能。建议在申请大额银行贷款之前半年内结清所有网络借贷产品并且控制好自己的查款次数。
最后，不管是选择传统的银行还是新兴的网贷平台，创业者都应该保持清醒的认识。资金是企业的血液，但是错误的融资方式却像毒药一样存在。在点击“确认借款”之前，请先考虑自己的还款能力，在自己能够承受范围内进行操作。