生意人告诉你：便捷借款平台有哪些靠谱？别被广告忽悠了

做小生意十多年了，跟钱打交道的次数比和老婆吃饭的次数还要多。去年年底的时候，我的一个朋友老周在餐饮行业做了很多年，在供应商突然催款的情况下急需周转二十万资金，不然的话人家就不给供货了。他当时急得像热锅上的蚂蚁一样在网上搜便捷借款平台有哪些结果进去之后发现全是广告，眼花缭乱。那时候他要是不问我的话，估计现在还在还高利贷呢。这个行业水很深，不懂行的人很容易被"秒批""免息"等字眼所蒙蔽，最后连本金都赔出去了。

除了看广告词之外，便捷借款平台怎么选择才不会踩坑？

市面上很多打着"无门槛"旗号的平台，你信了就完蛋。正规金融机构没有一个是做慈善的，借钱给你是为了赚利息，并不是为了做好人好事。不需要任何资质只需要身份证就可以申请贷款的是套路贷的可能性很大。除了高得吓人的利率之外还会有各种各样的服务费、手续费等费用加在一起年化率可以达到几十甚至上百。这种事情我见过太多次了，老周差点就被一个"无视黑白户"的广告给骗过去了，最后还是被我拦了下来。

那么到底该怎样选择呢？我的经验是先看背景。大厂背景的、银行背景的比较靠谱一些。某呗、某条等平台以及各大行线上消费贷产品，至少利率公开透明，在合同中不会给客户埋雷。但是正规军的门槛虽然高一点，但至少不至于让你倾家荡产。

主流便捷借款平台拆解：哪些可以用来做生意周转？

这几年我用过或者帮朋友研究过的几个主流渠道，给大家拆解一下。这里面的门道没有亲自踩坑是不知道的。

银行系的线上快贷

这是我用得最多的一个。某行的"快贷"、某商银行的"闪电贷"等属于正规商业银行推出的信贷产品。利息低的优势十分明显。真的很低。我去年办的一笔年化只有4点多，比很多网贷平台都要便宜得多。而且它是随借随还，使用几天算几天利息，对我们这种短期周转非常友好。

但是也有缺点，就是额度不稳。有时候你觉得可以批下来了，结果系统一评估就给几千块钱的授信额度，那就没什么意义了。而且银行对征信的要求很严格，在你最近查询次数过多的时候基本上就没有希望了。我有一个做服装批发的朋友，因为半年之内提交了很多网贷申请，把信用记录弄花了，最后在银行没有拿到一分钱贷款额度，只好向亲戚借钱解决。他当时那种后悔的感觉是早知今日何必当初啊！

这里有一个很多人都不知道的事实：银行的线上贷款，在月底或者季末的时候，通过率会稍微高一些。那时候他们也有放贷任务的压力，系统可能会稍微放宽一点标准。但是这并不是绝对的，不同的银行、地区之间可能也不一样，我只是根据自己的经验瞎琢磨出来的。

互联网大平台的消费贷

某东的白条、百度的钱包花呗、小米贷款等也属于比较方便的平台。这些平台的好处就是便利，在他们生态中消费多，数据好，额度给得快一些。我在某东买了一些办公用品，并且使用了企业版白条服务，获得了五万元的信用额度，在当月免息的情况下用了它，这样薅羊毛的感觉很舒服。

但是要注意，该平台的利息一般都比银行高。而且他们经常搞分期活动，手续费看起来不贵，但实际上算下来年化利率可能会达到15%以上。短期周转十天半个月是可以的，但如果是借一年半载的话就不太划算了。不要只关注每期要还多少钱了，还要把真实的年化率计算出来才行

便捷借款平台，网上没有告诉你的一些小秘密

很多人在搜索便捷借款平台有哪些的时候，其实最关心的是"哪个能下款"。但是存在一个坑叫做内部渠道。我敢负责任地说市面上那些说可以帮你包装资料、走内通道的中介公司十个里面有九个是骗子。剩下的有可能办得到，但是他收你的手续费比利息还要高。

还有一个事情大家可能没有注意到。在某平台借款，即使按时还款了，也会影响到你以后在其他银行的贷款审批情况。因为现在很多平台上查征信都会留下查询记录，并且借款记录也会被上传到信用报告中。银行看到你的网贷账户很多的时候（即便没有逾期），会认为你缺钱，风险大。以前我对这件事一无所知，后来跟一个信贷经理的朋友聊天才知道，在他们那里叫做"多头借贷"，这是不允许的。

因此我现在养成了一个习惯：可以使用银行产品的时候就不去碰网贷；能用一家银行的产品，就不要随便点击其他家。把征信搞好，在关键时刻比什么都强。等到你真的需要大笔资金的时候发现自己的征信已经被自己点花了那才叫天不助、地无灵。

另外，那些小平台我不建议去碰。前年有个做装修的小老板通过别人的介绍下载了某个不知名的应用程序，并借到了五万元钱，但是拿到手的时候只有四万块，那剩下的那一万块钱变成了所谓的"服务费""保证金"之类的费用。后来还款时还要还本金加利息一共五万元，这不是明目张胆地抢人钱财吗？他去投诉的话APP就会直接下架了而且找不到这个人。踩到坑之后就别想翻身了。

说了这么多，其实就一个意思：便捷是便捷的，但是便捷的背后往往是更高的成本或者更大的风险。做生意要长远考虑，资金方面的费用能省则省。不要为了图一时之便而给自己挖个大坑。

最后给出一个实用的建议：如果你真的需要钱的话，可以先去你的开户行了解一下情况，也可以下载一些国有大行的APP看看是否有预授信额度。实在不行就用大厂的产品吧。那些没听过的新平台即使广告吹得天花乱坠也离我们远一点比较好。你自己的财富真的是凭空出现的吗？反正我的不是。