放心借的借款平台有哪些？别被名字忽悠，这3类才是真靠谱

上个周末，一位老客户急匆匆地给我打来电话说，在一个"放心借"的入口点进去之后就借了2万元钱，到手的时候只有17000元，并且还被扣除了什么会员费。听完只能叹气。作为一名持证理财规划师而言，这样的事情一年大概会遇到七八次左右。很多人在搜索框中输入放心借的借款平台有哪些那时候根本不知道自己想要的是什么——是叫"放心借"的APP，还是某种让人觉得安全可靠的借款渠道？两者差别很大。

不要被"放心借"这三个字所迷惑

市场上压根就没有一个经过官方认证的APP叫做"放心借"。

这个名字听起来很吉利，让人感觉安心吗？说白了就是个营销用语或者说是大平台给自家信贷入口取的一个昵称。抖音、今日头条等流量大的APP里借钱的页面就叫放心借。但是如果你在应用商店搜索"放心借"的话，会出现几十个五颜六色的应用程序，每个都声称自己是正规的。这时候如果分不清那就往坑里面跳了。我的客户认为带有“放心借”这三个字的就是大平台，结果下载了很多山寨贷的产品。

真正的放心借借款平台有哪些？要学会看"出身"。

看它是哪家公司的。是银行吗？持牌消费金融公司呢？还是突然冒出来的小贷平台呢直接决定了你借钱的成本和安全性去年帮一个做餐饮的小老板整理债务的时候，他手机里装了12个借款APP，其中只有3家正规持牌机构的，剩下的9家都是杂牌军。利息之高让人难以接受，催收手段更是让生活无以为继。

正规可靠的借款平台在哪里可以找到

与其在网上瞎找，不如直接去这几个正规渠道看看。我都自己验证过了，或者帮客户操作过的很清楚了。

第一梯队肯定是银行系。各大商业银行都有自己的线上信用贷款产品，比如招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"、工商银行的"融e借"等。利息真的低得很呢，有的年化可以做到4%以下了。但是门槛也很高，要达到他们优质客户的标准才行。如果你工资卡在某家银行或者曾经在那里买过理财的话，在该行APP里看可能会有意外发现。

第二梯队为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是正规取得牌照的。利息比银行高一点，但是通过率也提高了不少。去年有个刚参加工作的姑娘，征信是白户状态，所以被银行拒贷了，我就建议她试试招联金融，在当天就给办好了贷款手续，并且解除了她的燃眉之急。这些平台在应用商店里的下载量都挺大的，不要去点击那些乱七八糟的广告链接。

第三梯队为互联网大平台的借贷入口。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条以及前面提到过的抖音"放心借"都是其中一种形式。正规军，资金方主要是银行或者持牌机构。方便之处在于只需点一下就可以把钱给到你了。但是便利是有代价的——利息一般都不低，并且容易让人产生"借钱很容易"的感觉，在不知不觉中就超出了还款能力范围。

怎样判断一个平台是否真的可以让人放心

其实很简单，教给你两个方法。

看放款方。借款合同中提到的贷款人是谁？如果是某某银行、某某消费金融公司的话就没有问题了。如果涉及到某某信息咨询公司或者某某科技公司的，那就得留个心眼儿了。该公司自己没有资金进行借贷的可能性不大，大多数情况下是中介性质的，并且有可能构成诈骗行为。我曾经见过一个合同上的放款方是个卖服装的企业家，请问这样的情况可以相信吗？

息费展示。正规平台会标明年化利率，并且在你借款之前就让你看清楚了。把"日息万分之几"只告诉你，而没有算出年化的，很可能是有问题的。还有那种先收工本费、解冻费的情况直接拉黑就是骗子。

利率的那些坑

很多人不会算账。借一万，分十二期，每个月还一千块钱左右觉得利息才几百块挺划算的别傻了等额本息还款方式下实际占用的资金只有两成上下真实年化利率差不多是名义年化的两倍

说到这儿，可能有人会问：那广告里提到的"放心借借款平台有哪些"可信吗？其实大部分的广告都是中介制作出来的。他们收集你的信息然后把你也推给各个贷款机构你个人信息就变成了商品被交易了。于是你就发现怎么会有那么多陌生号码给你打电话推销贷款呢烦都烦死人。

一些容易被忽略的小事

申请时间也有讲究。这件事情估计很少有人知道。每个月月底、季末的时候，银行放款额度比较紧张，审核就会严格一些。月初和季初的时候，资金充足，通过率就比较高。但是这并不是绝对的，在不同的银行政策下会有一定的差别，但总体上大体如此。如果你不是特别着急的话可以等个时间再申请一下。

还有个事情要说明白。不要频繁地去点击各种借款平台的"查看额度"按钮。每次点一次征信就会多一条查询记录，征信就有可能被弄花掉，以后想要办理正规贷款都会很难。见过一个月内点了二十多家平台的情况，征信报告打印出来有好几页都是查询记录，正规银行一看直接拒贷。没有商量的空间了。

另外还有所谓的"内部渠道"、"强开额度"，大概率是骗子。正规金融机构都有严格的审批流程，并不会存在什么内定的通道吧？如果真有这种关系的话，谁还会出来赚几百块钱中介费呢？想一想就明白了。

找借款平台的时候，不能只看名字叫什么"放心借""安心贷"，还要看看它背后的资质。银行系最稳但是门槛高，持牌消金是折中选择，大平台入口方便但利息贵。按照自己的情况来选吧，不要贪图省事去点那些乱七八糟的广告。

最后说一下，借钱这件事情最好还是不要借。如果要借钱的话就先想好自己能不能还上吧。等到逾期了、征信上了黑名单再找人帮忙补救已经来不及了。那时候神仙也帮不了忙。