被骗用借呗借款不还会怎么样？别傻了，这笔账真赖不掉

上个月有一个刚毕业的小姑娘哭着来找我咨询，说她被电信诈骗了，骗子让她从借呗里贷出三万元钱转过去，现在那笔钱没了，还要每个月还贷款。最让人揪心的是她的提问：被骗用借呗借款不还会怎样？能不能跟平台说明情况，把这比账给免了？说实话听到这样的问题我心里挺不舒服的。其实很多朋友对于借贷产品的机制存在误解认为"钱是被诈骗走的凭什么还要还"但是金融体系运行的原则和我们日常生活的人情世故完全不同

借呗的钱到底属于谁？这笔账一定要算清楚

首先需要弄清楚一个最基本的概念。借呗也好，花呗也罢，都是蚂蚁消金公司和你之间签订的一份借款合同。钱到了你的账户上那一刻借贷关系就成立了。拿到钱之后是被人骗走的、赌输了还是扔水里了，并不与放贷机构有关联。

这事儿其实就是取了银行里的10万现金出门后被小偷拿走了。可以跟银行说"这笔钱我没有花，是被人偷走的，所以我不会还贷款"吗？银行肯定会认为你在讲段子吧。法律上称为"借款合同的实际履行"，款项交到你手中之后风险就转由你自己承担了。

去年我处理过一个案子，当事人被所谓的"刷单返利"骗了，从借呗套现八万多。他当时也觉得报警立案之后这笔债就可以挂起来了。结果怎么样？逾期三个月后利息和罚息加起来很多，征信也被标红了。当时的悔恨到现在我都记得住他的拍大腿的样子。

被骗用借呗借款不还的真实后果

有些朋友可能心存侥幸，认为反正我没有钱了，平台又拿我怎么样？别傻了吧，后果要比你想象的严重得多。

第一个就是征信污点。借呗是正规持牌的消费金融产品，每笔借款都会被记入央行征信系统中。超过三天就会上报给相关部门了。一旦上了征信黑名单后，在以后买房子、买车或者申请信用卡的时候就都受到限制了。这个污点要保留五年时间从你清偿债务那天开始算起。如果你一直不还的话那就一直挂着，跟一辈子的都是杠上的。

第二个催收。前三个月主要是平台内部催收，电话、短信轮番轰炸。三个月之后就会外包给第三方了。那时候的催收方式和手段真的让人很崩溃。见过因为被催收而精神萎靡不振的人，工作也被丢了。

第三种方式就是法律诉讼。金额大的话，平台真的会起诉的。判决书下来了你还不还呢？法院可以强制执行冻结你的银行卡、微信支付宝，并且把你列入失信被执行人名单中去。到时候高铁飞机坐不了，孩子上私立学校也会受到限制。这不是在吓唬人，而是有依据的。

被骗之后应该怎样去应对呢

说到这儿，可能有人会认为我这个人冷酷无情，在被骗之后还在这里催债。其实不是这样子的，我对被欺骗者的委屈和愤怒是非常能理解的。但是情绪不能解决实际的问题，我们要正视现实了。

被骗之后的第一件事不是想赖账，而是马上止损。立即报警，并把转账记录、聊天记录以及对方账户信息全部交给警察。虽然追回来的几率不大……其实不太乐观吧，但是这是唯一的机会了。

第二件事就是联系借呗客服。说明情况，并附上报警回执。平台那边有一个政策叫做"困难用户关怀"，名字不太准确，大致的意思是这样的。可以申请延期还款或者分期付款来减免一部分罚息。注意我说的是免去罚款利息部分，本金和正常的利率还是要还的。这个政策在不同的时期可能会有所不同，去年还不是这样，今年有所调整了，具体能谈到什么程度要看你的沟通能力。

第三件事，如果金额实在太大，自己完全兜不住的话就和家里说一下。我知道很难开口，但是总比被催收弄得众叛亲离好一些。见过太多因为面子问题而坚持到底的人了，在不断的挣扎中越陷越深最后连累家人也成了常态。

关于"被骗"的几个错误观念

我在这个行业已经工作了很长时间，发现很多人对于"被骗"这件事情存在错误的认知。

第一种情况是被朋友欺骗。把钱借给朋友做生意周转，结果朋友跑路了。这种情况在法律上和电信诈骗不一样，属于民间借贷纠纷。你从借呗借钱然后转借给别人的行为就叫做转贷，所有的风险都是你自己承担的。借呗不管你的朋友是否还清借款，它只看你。

第二种情况就是被"撸口子"中介骗了。有的中介说可以帮你办理大额贷款，结果收取了手续费之后就消失了。在这样的情况下贷款根本办不下来，你所损失的就是中介费而已。但是如果中介用你的名义去申请贷款，并且把钱转走了……那么这笔债务还是属于你自己的。把自己的身份信息交给别人是自己造成的错误。

第三种情况就是所谓的"以贷养贷"，最坑。被骗之后为了偿还第一笔债务而再次去借贷其他平台的资金来还债，并且拆东墙补西墙。最后负债越积越多，完全失控了。这样的例子我见过不下一百次，在此之前就没有八十次数的。每个都是血泪教训。

借呗被骗不还款的话征信影响多久

这个问题我被问过很多次，专门说一下。

征信上逾期的记录，从你还清之日开始算起，保留五年。比如说今年被诈骗了三万元，在明年才能还完的话，那么这条记录就会一直存在到2029年才会消失。在这五年的期间内申请贷款、信用卡的时候银行可以查询到这个信息。

有人问：我为什么不还，五年后就会自动消失吗？没有门缝可以钻。不还款的话记录就一直存在，并且会出现"呆账"的状态。呆账比逾期要严重得多，基本上意味着你和正规金融服务已经脱钩了。我的一个客户五年前在某平台上欠款两千元一直没有归还过，在最近打算申请房贷的时候被银行直接拒绝了。换两年半的金融自由，这算不算亏大呢？

芝麻信用分也是很多人忽略的一个方面。借呗逾期会降低你的芝麻分，而芝麻分会直接影响你在阿里系的权益使用情况，例如免押金租车、租充电宝等等。虽然看起来是小事情，但是真正要用的时候发现用不了的话就很闹心了。

被骗之后怎样才能防止被再次伤害

被骗本身也是一种伤害，如果处理不好就会造成二次伤害。

最大的二次伤害来自于所谓的"维权中介"。网上有很多人号称可以帮你和平台谈判，减免债务、修复征信等服务，并且收费不菲。正规渠道的协商途径都是免费的，你打客服电话就可以申请了。那些中间商所做的事情就是把你的信息整理一下上传上去然后收几千块钱的服务费。更甚者的是直接拉黑之后再骗一次钱的人就有这样的情况出现

还有一种情况就是用高利贷来偿还借呗。这简直是自找麻烦，不听别人的话去走极端。最高年化利率只有18%，但是月息起步的高利贷可以达到几十甚至几百倍于正常的贷款利息率。把借贷的钱用来还款正规银行的借款操作简直是在烧自己身

正确的做法就是算出自己到底欠了多少，每月收入多少，能拿出多少钱来还。然后制定一个切实可行的还款计划，并且哪怕每个月只偿还几百元也是在往前走。实在不行的话就找专业的债务咨询机构——正规的公益性质的，不是收费中介的那种。

最后的告白

被骗这种事情，谁都有可能遇到，骗子的手段越来越巧妙了。但是被欺骗之后如何应对，则决定了你是止步于此还是越陷越深。借呗的钱要还的话还是要还，这不是替坏人背锅，这是对自己负责。

见过太多因为几万元债务而让自己的人生变得狼狈不堪的人，工作被辞退了、感情也荒废了、信用记录也被抹黑了。另外还有一种人被骗走了二十万之后咬牙三年还清了现在依然生活得很好。前者是抱怨命运不公后者则是想办法解决办法

最后给出一个具体的行动建议：如果你现在正遇到这样的情况，就今天去拨打借呗客服电话，说明自己的状况，并且问一问是否有减免政策。不要迟疑了，越晚开始就越被动。