360借款哪个靠谱吗？做生意周转这些年，我踩过的坑和真经验

上周三晚上十一点左右，我在仓库里盯着从广州发过来的五金件，供应商突然说要现结货款或者不给卸车。我当时手头的资金正好卡在装修费用上，急得我满身是汗。这件事让我想起很多做买卖的朋友经常问我类似的问题：360借款可以吗？说实话，三年前这个问题我可能真的答不上来，那时候我也分不清正规军和野路子。

我是做建材生意的，这几年为了资金周转，在手机上下载过的借款APP应该有十几个了，有的只用了一次就删除掉了，也有些至今还在保留着备用。其实也被坑过、也有捡到好东西的时候。今天我想以一个过来人的身份跟大家分享一下这件事情，并且不会使用那些高大上的术语来表述问题，而是直接说白话。

360借条到底是不是正规的？别被名字欺骗了

看到360这两个数字的时候，人们的第一反应就是杀毒软件，觉得这是大公司做的产品，应该很稳定。这话对了，但是也不全对。

360借条是360数科旗下的一款产品，牌照有，并且息费也是明码标价的。但是问题在于，很多人分不清"360借条""360贷款导航"或者其他的什么"360XX贷". 这跟当年康师傅和康帅傅的情况差不多，稍微一不小心就走偏了。

我的一个做餐饮的朋友老赵去年急着用钱，在手机上搜索了"360借款"，然后点进去了一个长得特别像的链接，填了一些信息之后发现根本无法借钱，并且自己的通讯录也被扒得明明白白，后来天天都会被骚扰。简单来说就是他点击的那个不是正版的。

所以我想问一下360借款比较靠谱吗？你首先要问我一个问题：下载的360借条是不是正版。

正版和盗版的区别，简单来说就是：正版不会在还没借钱的时候就向你索要钱财，并且也不会要求你的银行卡密码。这点一定要记牢。

利息、额度到底有多少水？

过了正版这一关之后，利息的问题就变成了实际问题了。这也是我踩过的坑的地方。

我第一次使用360借条是在去年年初，那时候刚过完年，手里压着一批货需要八万块钱周转。当时页面上显示的"年化利率"看起来还可以接受一点，于是就向他申请了借款。结果我还三个月后才发觉里面还有个"担保费"或者叫什么来着的具体名称我已经记不清楚了但是算下来总成本比我预期高了一些。

这件事我也不能怪别人，合同上写得很清楚，在我着急需要用钱的时候没有仔细阅读。但是这个坑我要提醒大家：不要只盯着页面上的低利率数字不放，要看还款计划表，那才是真金白银要付出的。

但是说白了，360借条的额度有时候确实很爽快。从申请到放款总共只需要15分钟时间。我们这种做小生意的人，时间就是生命，银行批下来的时候黄花菜都凉了。

怎样知道360借款平台哪个比较靠谱？我的三条铁律

这几年摸爬滚打下来，我总结出一套自己的判断标准。不管哪个平台，用这三条去套的话基本就不会翻车了。

第一，要确认是否具备上岗资格。正规平台在APP中可以找到营业执照以及放贷资质，即使隐藏得很深也可以翻出来。找不到或者点击进去全是乱七八糟的广告的话就赶紧卸载吧。

第二条，看息费是否透明。可靠的借款渠道的话，利息和费用一定是在还款计划中明确标明的。那些说"利息很低"但是不给具体数字或者说是"由系统评估"的多半有问题。

第三条最重要的是催收方式。之前有一次因为忙而忘了还款日，晚了一天，正规平台一般会用短信或者机器人打电话来提醒，并且语气还算礼貌。但是那些不靠谱的，在逾期两小时之后就开始轰炸通讯录了，这样的绝对是野路子。

你要是问我360借款可以吗拿这三条去卡，能过的就是靠谱的。目前市场上主流版本只要是在官方渠道下购买的话都可以通过这几关。

申请的时候的小门道，一般人都不能告诉我不告訴你

既然说到这儿了，也来分享一些网上找不到的经验。

很多人申请借款被拒或者额度很低，并不是资质问题，而是操作太"直男"了。

在填写工作单位的时候，不要傻乎乎地填上"自由职业"或者"个体户"。如果有营业执照的话就写公司名称，在职位一栏可以写成负责人、经理等称呼。如果没有营业执照的话可以用一个熟悉的人的公司的名字来代替，但是这个人要能接电话接受核实。不同城市情况会有所不同，不过大概率填写企业主比填写无业游民的额度更高一些。

还有一个时间点的事情。有一次和一个做风控的朋友喝酒的时候，他告诉我每个月月中、月末资金需求量大一点，审核会稍微松一些，但是额度可能就会紧一些。月初的资金比较充足的话，下款的速度就快些。这个不一定准的，仅供参考吧。

另外不要频繁点击"查看额度"按钮。每次点都会被系统查询一次征信，次数多了就会造成征信受损，想要再次申请的时候就比较困难了。我以前有个做物流的朋友，就是手贱，一天点了七八个平台，本来可以批五万的最后都没有过。

不能把借款当作收入，这是底线

说了这么多，最后还是得泼盆冷水。

不管是360借条还是其他的平台，都是借钱而不是送钱。要还的钱是要付利息的。

我见过很多做生意的朋友，把借款额度当作自己的现金流来使用，认为自己有这笔资金就可以随意囤货、扩大经营。结果市场出现波动的时候，货物就积压在手里了，一旦资金链断裂的话，日子过得就是苦不堪言。去年我和老李做装修的旁边的人因为借钱买了一批贵重材料，今年价格下跌了，现在还在还债中。

借款只适用于临时急需，不能解决长期的贫困问题，并且也不能用作赌博式的投机。

你现在还用得着吗？可以。但是心里有本账，每个月的还款金额绝对不会超过我的流动资金三分之一，这是红线了，谁劝都没用。

说到底，360借款平台怎么样？平台本身是一方面，你如何使用以及是否能够控制住自己的欲望才是更重要的另一方面。

做了一段时间生意之后，我觉得靠谱的不是平台本身，而是自己所做出的选择。钱可以救急也可以要命看你怎么用它

下一次有人问起这个问题的时候，你就告诉他：先查一下车牌号，再算一算总价款，最后问问自己有没有这个能力承担。三步之后答案自然就出现了。