我试了十几个平台，发现正规借款平台和分期有额度的网贷软件竟然是这些

深夜盯着手机屏幕的光，我突然发现了一个反常识的现象：那些广告声震天响的借款平台额度却很少，在几个不起眼正规借款平台以及分期有额网贷软件中才给了我惊喜。到底有哪些正规的贷款渠道？哪些分期付款的方式是真的可以使用并且能够顺利申请到呢？面对琳琅满目的网络借贷产品，我们应该怎样去辨别真假，并且要怎么选择适合自己的那一款呢？

在寻找资金周转途径的时候，首先要弄清楚一个概念：正规平台一定是持牌经营的目前市场上主流的正规借款平台可以分为两大类：一类是互联网巨头旗下的信贷产品，另一类是由持牌消费金融公司推出的APP。前者有蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等，后者则包括马上消费金融、招联金融等等。各个网站对于贷款额度、期限以及使用要求都不一样。

以蚂蚁借呗以支付宝旗下的信贷产品为例，其额度一般为1000元到30万元之间，期限可以选择3期、6期或者12期。使用条件比较简单，主要根据用户的芝麻信用分以及使用的记录来确定。用户普遍认为借呗的优点是到账快、操作简单，缺点则是额度不稳定，并且会受到支付宝的使用习惯影响。

微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元到30万元之间，期限也很灵活。它的好处就是还款方式多变、可以随时取款，在微信钱包里也能看到它的入口，但是很多用户说开通比较难，并不是所有人都能在微信上找到这个选项。而相比之下京东金条对京东活跃用户更加友好，额度最高为20万元，适合经常在京东购物的人群。

除了这些“大厂”的产品之外，一些持牌消费金融公司的产品也值得我们去关注。比如招联好期贷额度为1000元到20万元之间，最长期限可以达到36期，适合需要长时间分期的用户。根据用户的评价可知，该审核的速度比较快但是对征信的要求较高。而马上消费金融旗下的产品更针对年轻人，虽然额度不大但是申请门槛较低。

在选择这些平台的时候要注意一些重要的事情。首先是利率合规性正规平台的年化利率一般在24%以下，最高不超过36%，对于高利率的服务要保持警惕。第二是征信上报机制大部分正规平台都会如实上报征信，所以按时还款可以积累信用分，但是逾期也会对征信产生不良影响。

从优缺点分析来看，互联网巨头旗下的信贷产品优势在于生态整合度高例如借呗可以直接用于淘宝购物，微粒贷可以用来微信支付，但是缺点就是额度不稳定。持牌消费金融公司的产品优势在于额度比较稳定期限选择多一些，但是用户体验上可能不如大厂的产品流畅。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、切勿进行多头借贷并且在多个平台上借款会影响征信评分；第二，认真阅读合同中的各项条款以及提前还款的手续费、逾期罚息等条款；第三，量入为出在借款之前要对自身的还款能力进行评估，以免被债务所困扰。

用户提问和回答：

问：为什么我在正规平台申请借款被拒了？
可能的原因有征信记录不好、负债率高、填写的信息不全或者虚假等。建议先查询个人信用报告，确认无误后再进行申请。

正规平台借款是否会影响房贷申请？
按时还款不会产生不良影响，反而可以积累信用。但是负债率过高或者有逾期记录的话，则会影响到房贷审批额度以及利率。

问：怎样辨别一个网贷平台是否正规？
可以查询其是否持有银保监会颁发的金融牌照，利率有没有超过法定范围，是否接入央行征信系统等。

提前还款划算吗？
答：这要看平台的规定。有的平台提前还款可以减少利息支出，而有些则会收取一定的手续费，在使用前最好查看一下合同的内容。