67岁能在哪个平台借款？我采访了32位老人，答案和你想的不一样

去年冬天，在杭州的一个老小区里我见到了68岁的周爷爷。他坐在掉漆的沙发上，手里拿着一沓揉皱了的贷款宣传单问我：记者同志，像我的情况，真的就借不到钱了吗？

老周的情况并不复杂，儿子做生意亏了八十万块钱，跑路去了，债主上门要钱，他想替儿子还点利息稳住局面。拿着退休金卡去各个银行跑了又跑去手机上点了无数个广告之后要么是秒拒要么就是额度为零。老周的困惑其实也是很多老年人所面临的疑问：67岁的人可以去哪里借钱到底有没有谱呢？

其实这个问题很难用一句话来回答。我跑了三年金融行业，采访了几十个老周这样的借款人，并且和很多信贷经理喝过酒、聊过天，今天就把听到的、看到的都摊开来讲。

为什么67岁的老人要通过借款平台来解决困难？

先来讲一个扎心的事实。市面上90%以上的网贷平台，风控红线都卡在60岁甚至55岁左右。打开各个借款APP的用户协议，在底部的小字部分一般都会出现"申请人年龄应在18至60周岁之间"的规定。

为什么卡得这么死？

银行和平台不是傻子。67岁的老人，收入来源单一，基本上就是靠退休金生活了，万一身体有什么问题的话，还款能力就直接归零了。而且很多老年人对电子合同条款的理解不够透彻，容易引起纠纷。从他们的角度来说，在他们看来这个年龄段的客户风险太大、性价比太低。

那是不是就没有希望了？不是。

没有门缝的就是那些完全靠信用贷款的网贷，但是抵押类和特定担保类口子还是留了一条缝隙。普通人很难接触到这个裂缝，需要走一些"后路"。

真实案例：68岁的老周用"曲线救国"的方式走上了自己的康复之路

还是说回老周吧。当时他心里着急得不行，差点就被路边的小广告骗了，那个号称"无视年龄秒下款"的中介其实是个搞套路贷的人。幸亏我拦住了他不然那套房子就全搭进去啦

后来我陪着他去跑了两家银行。

第一家是国有大行，柜员看了下身份证后直接摇头说系统过不去。第二家就是老周发退休金的那家城商行，我们没有去柜台办业务，而是找了一个比较熟悉的信贷经理帮忙解决。经理查看了老王流水之后又询问了他的房产情况，并且最后给指了一条路：抵押贷款。

老周名下有一套60平米的老房子，地段还可以。最后以房屋抵押的方式贷款了30万，期限为五年。虽然利率比房贷高一些，但是比起那些高利贷要强多了。这使我懂得了一个道理：67岁的人可以去哪里借钱不如找资产，比找平台好。

有资产的话，银行就敢跟你谈。没有资产的话，神仙也救不了你了。

这几个"坑"，老年人一定要注意避开

我采访过一位退休教师王阿姨，去年被一个"养老贷"骗了。对方称专为老年人提供贷款服务，利息较低、流程简单。王阿姨信以为真后怎样？这是骗子团伙制作的虚假APP，并没有从上面借钱成功，反而被骗走了两千块钱的“验资费”。

这种事情很多。经过总结之后，针对老年人的借款诈骗套路大致相同：

• 号称"无视年龄、黑白户通吃"，基本就是诈骗或者高利贷。
• 放款之前收取各种费用（工本费、验资费、解冻费）的就是骗子。
• 年化利率超过24%甚至36%，千万不要去碰，利滚利会要人的命。

正规的金融机构是不会在放款之前先收取款项的。凡是要求你转账的就是不法分子，要立刻拉黑。

子女签字，老人出钱

还有一种情况就是很多老人不知道。有些银行可以做"接力贷"或者共同借款人的方式。什么意思呢？即以老年人为第一还款人，子女作为第二还款人或担保人。

去年十一月的时候，我采访过一位做小生意的李老板的父亲想贷款装修老房子。因为李老板自己的征信比较好，并且收入也比较稳定，所以他就以父亲的名字去申请了装修贷，他是共同还款人之一。银行审批很快，在20万左右给额度了。

该方法有一个前提条件就是子女要配合，而且孩子的征信也要好。很多家庭矛盾就出在那儿了，孩子不愿意签字或者他自己背上了一屁股债的话这条路也就堵死了。

老人借款平台应该怎样选择？

说了这么多，到底可以去哪里借呢？给大家整理出几个比较靠谱的渠道，不能保证一定能成事，但是至少是正道。

第一，去银行取退休金。

这是最保险的办法。你的工资卡存放在哪家银行，就去那家问问吧。由于你有完整的流水记录，在与之接触的过程中沟通成本最小化。有的银行对于代发工资的客户会有一个"白名单"，年龄上的限制可以稍微宽松一些，或者是给老年人的大额存款进行质押贷款。

第二，消费金融公司。

持牌的消费金融公司中，有些产品的年龄上限可以达到65岁或者70岁以上。招联金融、马上消费等几家银行的具体政策每个时期都不同，在去年还不是这样，在今年刚刚调整过一次政策就比较紧了。看官方APP上的借款协议里有没有关于年龄的规定，不要听中介乱说一气。

第三，典当行或者抵押机构。

如果你名下有房产、汽车或者贵重的首饰黄金，典当行就是应急的好去处。虽然利息比银行高一点，但是人家不看年龄只看你东西。适合短期周转用到一两个月就可以还清的时候不要长期占用不然要付很多额外费用

那么网上到处都是的网贷平台呢？67岁的老人去申请的话，基本上就是送人头了。不但借不到钱而且征信会被查花以后想走正规渠道就更难了。

一些不能写进报道的"潜规则"

信贷经理不会明着告诉你其中的一些话，但是我也听到了很多次了。

有些中介声称可以"包装"资料，把67岁改成57岁，或者做一张假流水。别相信。银行的风控系统现在很厉害了，大数据一跑就能查出你祖宗十八代的情况出来。造假一旦被发现就是骗贷，轻则罚款重则坐牢。

还有个问题，很多老人不好意思跟子女说，自己悄悄借钱。最危险的就是这样子的。我见过一个案例是这样的：老人借了高利贷还不起钱的时候被债主带到单位闹事，子女才知道这件事情之后就和儿子发生了争执。这件事到现在我还记得很清楚，老人们坐在地上哭，孩子们在旁边骂，那场面真是让人揪心。

因此借钱这件事可以和子女商量，商量。67岁的人可以在哪里借款呢？这个问题不应该由一个人来承担。

最后说两句实话

写这篇文章的目的并不是教大家怎么钻空子，而是想告诉读者事实是什么样的。67岁左右的人借钱比较困难是客观规律。如果你名下没有房产、汽车，并且只有退休金这样的收入的话，想要申请大额信用贷款就不要抱太大希望了。

这不是在攻击你，而是为了保护好自己。

那些说"可以办到"的人，多半是想把你的养老金吃掉或者用在你给子女填补空缺的地方。金融的本质就是风险，在67岁的高风险下没有人愿意接盘除非付出很高的代价。

如果真的需要借钱的话，先问问自己：这钱能不能不借呢？有没有其他的办法可以解决这个问题？亲戚周转、卖掉闲置资产或者申请社会救助等都是比去碰那些非法的网贷要好。

老周后来怎么样了？他用房子抵押贷款的30万，给儿子偿还了几笔急需的钱款，其余部分让儿子自己打工慢慢还。他说这辈子最后悔的就是没能早点管住自己的孩子手，在年迈的时候还要背负着债务。

借钱容易，还钱难，特别是到了老的时候。