车轮货借款怎么样？支行经理透露点审批内幕

昨天刚过了下班的时间，老客户大刘就风风火火地进了我的办公室，在椅子上坐了下来就开始叹气。

他是做物流公司的，手里压着十几辆车，最近接了一个大单子急需垫资，请问一下车轮货借款怎么样能不能帮他快点恢复到正常血量。

说实话，一个月之内我就能遇到七八次这样的咨询。

很多车主只关注"能下款"这三个字，根本没有理解其中的奥妙，今天我就把支行内部审批的真实标准拿出来给大家分享一下。

车贷借钱可以吗？把钱是怎么借来的弄明白

很多人认为车轮贷就是把车子抵押给银行来借钱，这样的理解太片面了。

实际上市面上有很多打着这个名号的产品，有的是正规银行的抵押贷款，有的是有担保公司做保证的信用贷款，还有的融资租赁公司以各种方式开展业务。

大刘当时就懵了，问我："不是用车贷款吗？"

差别很大。

正规银行的车抵贷，利息一般为年化6%到10%，主要看车子的情况以及信用情况；但是有些机构打着急用钱的旗号，实际上放的是高息贷款，年利率能达到18%甚至更高，并且称之为手续费低。

去年有一个做建材生意的客户，征信有点问题，被某个机构忽悠去办理了车贷，结果拿到的钱只有合同金额的一半多一点，剩下的20%作为"风险保证金"扣掉。这样的操作简直是在坑人。

那么你问一问我是否可靠？

产品本身没有问题，但是你找的是谁、签的什么合同就另当别论了。

审批内部标准：什么样的车可以被系统通过？

既然我做的是客户经理，就透点我们行内部的情况。

很多人拿着车去问怎么贷款买车，其实第一步不是看人而是先看车子。

我们系统中有一个车辆准入库，你车子如果在库里的话分数就直接拉满。

一般情况下，10年以内的轿车、SUV比较好批，商用车就麻烦一些。

大刘跑运输的重卡，很多银行直接就不给办贷款了，或者要求必须挂靠在有实力的物流公司名下。

还有一个大多数人不知道的细节就是评估价。

你认为你的车值20万，但是在银行系统中评估的价格可能会低到15万元以下。

没有地方可以去理清这个问题，因为各家银行使用的评估系统不同，有的参考二手车交易平台的均价，有的参照指导价。

上周我就遇到过一个客户，开着某品牌新能源车来办理抵押手续的时候，系统直接拒绝了。

为什么？

由于该车在二级市场保值率崩得比较厉害，所以系统判断风险较大。

所以问车轮货借款怎么样，只能说是：如果你的车子是热门燃油车的话，通过率就比较高；如果是冷门车型或者是电动车的话，最好早一点开始准备，换一条路子吧。

申请车轮贷时容易踩到的隐形坑

说到这儿，不得不提一些让借款人拍大腿的坑。

第一个就是GPS安装费。

车抵贷为了风控，基本上都要装上GPS定位系统，并没有什么问题。

但是有些机构收取安装费可以收到3000元甚至5000元，这完全是乱来的。

正常情况下，安装有线加无线的GPS设备的成本加上服务费最多1500-2000元之间。超过这个价格就要注意了。

还有一个坑叫做"砍头息"。

虽然目前监管查得比较严，明面上的砍头息少了些，但是有些机构会换个名目叫"服务费"或者"咨询费"，在放款之前就直接扣除。

见过最不讲理的客户，贷款10万到手8.5万，合同上写的是借款10万元，相当于白给了你一万五的利息钱。

这件事到现在我都能记得清清楚楚，后来客户想维权的时候才发现合同写得很严密，只好自认倒霉。

办理流程及时间线：不要相信"当天放款"的鬼话

很多人急着要用钱，看到广告上写着"当天放款"就赶紧冲了过去。

别傻了。

正规银行的车抵贷，从申请到审核再到抵押登记、放款最快也需要2-3个工作日。

车管所办理抵押登记这一步是不能省略的，除非周末或者系统出现故障，否则当天是不可能完成的。

能够做到当天放款的，一般为民间借贷或者非持牌机构，利息之高让人咋舌。

建议你准备好身份证、驾驶证、车辆登记证以及交强险和商业险保单。

征信方面也有要注意的地方。

认为有车作抵押就可以不用看征信了，银行还是会查的。

最近两个月内征信查询次数达到6次以上，或者存在当前逾期的情况的话基本就是被拒了。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，对于查询次数控制得比较严格，也是为了防止多头借贷的风险。

给想要办理车贷的朋友几点实在的建议

说了这么多，车轮货借款怎么样这个问题的答案其实很明了。

如果你只是短期周转，车子状况还可以接受的话，那么这条路就是信用贷额度大、利息小。

但是如果你打算长期使用这笔钱，或者你的车已经开了七八年的话，就要好好算一算了。

最后给出一个具体的行动建议：

不要一上来就上网搜广告留电话，这样的话你的信息就会被卖到满天飞，在第二天你就等着接各种推销电话了。

直接拿着绿本（机动车登记证书）到你打卡工资所在银行网点，或者去当地大行的支行打听一下，在对比三家之后再做决定。

毕竟钱是自己的，利息也是自己还的，多跑两趟路比白给几万块钱强。