别被广告忽悠了，真正必出款的借款app有哪些？内部人讲点真话

每天坐在工位上，我都能看到大厅里那些焦急的面孔。有人是急着要用钱的人，也有人被网上各种五花八门的信息所蒙蔽了。昨天还有个客户拿着手机问我：经理，网上的那个app说百分百能下款是真的吗？一看就是个没见过面的小贷公司。说实话，这样的问题我一年可以听到八百遍以上。大家都在找必出款的借款APP有哪些恨不得我直接给你个名单，拿去就能提现。但是我要把话说清楚了，在这个世界上根本就没有百分之百的事儿，银行是我家开的也不敢这样承诺。

所谓的"必出款"到底在玩什么文字游戏

先给大家打个招呼。网上到处都是打着"无视黑白户、秒批秒到账"的旗号，广告铺天盖地，你们要留神了。去年有一个姓刘的小老板来找我急着装修房子的事情。之前在所谓的"必下款"APP上填写过资料的人呢？款项迟迟未到，手机通讯录也被挖空了，后来催收电话直接打到了他七十岁老母亲的家里。正规金融机构都要看风控，并且不会因为没有资质就放款给你的；如果是骗子或者是高利贷的话就会出现这种情况。真正可以出钱的时候是有条件地给出一个好的个人情况才能拿到的钱，而不是app本身有什么魔力。

我们行里内部审批有不成文的标准，虽然不能写入制度中去，但是大家都心里明镜天开。征信查询次数近三个月超过6次的话系统就会直接拦截，并且不会给人工干预的机会。不同的银行标准也不一样，在同一个银行的不同季度的宽松程度也不同。年初为了开门红而放宽了一些尺度，到年中的时候风险控制开始加强了，那门槛就变得非常高大上。所以你问我有没有必出款的？但是那是针对优质客户设置的标准，并不是给征信不好、信誉低的人准备的。

哪些靠谱的借款app，只看这三种就足够了

既然没有绝对的事，那么有没有大概率能下款的呢？当然有。与其在网上乱七八糟地查找"必出款的借款app有哪些"，不如把目光放在这几类上好好的看看。第一种就是国有大行线上快贷产品，比如建行快贷、工行融e借等等。这些产品的特点包括利率低、正规，并且如果该行为你的信用卡或者社保/公积金代发工资的话，系统就会自动抓取数据。我们银行的一个客户平时不怎么用信用卡，但是他的公积金一直由我们银行扣除，那天随便一点就出了15万的额度，利息才3点多。这才是真正的"必出款"逻辑——就是说匹配好合适的数据就行了

第二类为互联网大平台的头部产品，例如借呗、微粒贷、京东金条。大家应该都比较了解这些产品的吧？不用我多说也可以了但是有一个细节很多人不知道的是这些平台提额以及放款和你的消费行为有很强的相关性。平时在淘宝或者京东买什么东西？用微信支付可以吗？数据都是风控模型中变量的一部分。有一次我和蚂蚁的一个朋友吃饭的时候，他说他们内部有个"活跃度系数"，长期不活跃的账户即使征信再好也会被额度锁死。不要傻了，想着借钱而不消费的人，在平台眼里就是慈善机构罢了。

第三类为持牌消费金融公司产品，如招联金融、马上消费等。相比于银行而言，这类产品的资质要求稍微宽松一些，但是利率也相应地高一点。但是至少他们是正规持牌的，并不会去干那些非法的行为。我之前遇到过一个年轻小伙子，刚工作不久，因为银行信用贷款办不了手头急得团团转。后来他试了招联贷，果然批到五千块来解他的燃眉之急了。这类机构的风险控制模型和银行不一样，他们更注重你工作的稳定性以及未来还款能力，并不只看你的过去征信记录。

申请借款APP的时候，这些内部红线一定要避开

知道了必出款的借款APP有哪些还不够，怎样申请才正确。见过太多资质还可以的人被自己给拒了的情况。最常见的坑就是点击频率过高。是不是觉得下载几个APP的话总会有其中一个可以借钱？大错特错。每次你点开"查看额度"的时候，在征信报告中就会多一条贷款审批的查询记录出现。风控系统会发现短期内频繁借贷，认为借款人资金链出现问题；因此拒贷，并且规定了最多只能申请3次的规定红线，不能突破。

还有一个很少有人知道的细节就是申请的时间。我们行系统的晚上11点到凌晨1点会进行数据跑批，如果在该时间段内提交申请的话，由于可能存在数据同步的问题而导致审批不成功或者额度不准的情况发生。最佳申请时间为工作日上午9:00-11:00、下午2:00-4:00。此时系统最稳定，并且人工复核的时候工作人员也在岗。别不相信，我已经试了好几次了，同一个客户早上提交马上通过，晚上提交就可能被卡住。

另外，填写资料也有一定的要求。很多人认为把收入填高一点就可以批到更多的钱。扯淡吧风控系统并不笨拙，在你报月入五万的时候社保基数只有三千左右公积金更是少得可怜，所以风控系统一眼就看出你在造假了如果被判定为虚假信息的话直接进黑名单以后想申请都难得到处都是人情味的哦

关于"必出款"的最后一点真心话

找app其实只是表象，资质过关才是根本。那些整天在网上问"必出款的借款APP有哪些"的人，往往是容易被诈骗的一类人。骗子就是利用了你们急病乱投医的心理来行骗的。有人为了借一万块钱而先交两千元会员费、解冻费，最后钱没拿到还欠了一身债。靠谱的地方从来都不在下款之前要你付款。记住这一点就可以避开90%的坑了。

另外还有一点需要注意的是，各个城市之间的政策是有区别的。我在二线城市支行工作的话，我们行的风控标准和北上广深这些分行肯定会有不同。有些产品在一线城市推广力度大一些，在三四线城市就可能没有额度了或者准入条件变了。因此我的建议只能作为参考，并且要结合你们当地的情况来定夺。不能用别人的案例去套到自己身上，容易出错。

最后给大家一个扎心的事实。如果现在的征信已经用完了，负债也爆了的话，那么任何所谓的"必出款"的APP对你来说都是奢望。此时最需要做的就是不要去寻找新的平台借款，而是要找到一种方法来止损，并且和现有的债权人进行沟通协商或者向家人求助。越是在这个时候就越应该沉住气。不去碰那些黑户贷、714高炮这样的东西，那是万劫不复的深渊。看过太多因为借钱而家破人亡的例子了，真的不算什么值得去做的选择。

不要再问我有没有名单了，其实没有这样的东西。把征信搞好、负债降下来之后到时候不用你找app额度就会来找你的。这才是最实用的建议。