我试了诚信优选借款和12月能贷款的软件，发现能下款的秘密根本不是看运气

深夜盯着手机屏幕的老张还在思考诚信优选借款怎么样，毕竟家里装修费用太多。他查看了应用商店中宣称可以在12月贷款的软件，并试图从中找出一条可靠的下款途径来解决资金问题，但是越看就越没把握住了。很多人习惯搜“哪个平台秒下单”或者“征信花去哪里借钱”，却忽视了年底放款规则已经悄悄改变，这些口子到底是为了救急还是纯粹骗资料？

其实最近很多人都在问我年底借贷的问题。人们在手头紧的时候，很容易听信别人的建议去寻求帮助。咱们先说一说大家比较关心的几个热门平台吧，拿诚信优选借款其实可以看作聚合类推荐口子。从用户的反馈来看，它的额度一般为2000-5000元之间，属于小额周转类产品，期限一般是7到14天左右。条件相对宽松一些，只要实名手机号使用超过半年，并且通讯录中没有太多敏感词的话，通过率还可以接受一下。但是要注意的是这个平台利息计算的方式比较隐蔽，在拿到钱的时候还会扣除一部分叫做服务费的费用。

除了诚信优选之外，在12月仍然活跃的软件还有几款值得关注。比如分期X该平台的额度较高，最高可以达到一万元左右，还款期限为3-6个月不等。但是它的门槛在于需要芝麻信用分授权，一般要求分数在六百以上。另外一个就是急周转主打的是快捷，额度为1000-3000元之间，并且全部进行审核，一般不会回访。但是缺点也很明显，利息折算出来的年化利率往往会超过法定标准很多倍，只能用在非常短的时间内应急使用。

再来看一下真实的用户评价。有个做微商的朋友小李，在上个月使用了诚信优选之后，他反馈道：“虽然钱到账了，但是实际拿到的比申请的时候少了两百多块，问客服说是担保费。”而另一个叫王哥的用户则表示分期X比较正规：至少没有隐藏费用的存在，并且还款提醒人性化；只是审核电话打得太频繁。通过这些反馈可以发现正规军和杂牌军在服务细节上存在很大的差异。优点是软件可以在年底解决燃眉之急，审核速度快；缺点就是利息普遍比较高，而且一旦逾期的话，催收手段会让你难以应对。

这里要提醒大家注意几点。年底是诈骗分子活跃的时候，凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”的，一律拉黑。正规的贷款软件在放款之前是不会收取任何费用的。另外不要经常点所谓的“测额度”，每次点击都会给你的征信报告上增加一条查询记录，在之后申请银行贷款时会比较困难。

最后整理出一些大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：

征信有逾期了可以申请诚信优选借款吗？
解答：小额口子一般不会查央行征信，主要看大数据，只要不是失信被执行人的话还是有机会的。

2. 用户提问：12月份可以贷款的软件是否比平时更难申请？
解答：确实会有影响。年底各个平台的风控都会收缩额度，回款的压力比较大，审核会比平时更加严格一些，建议在填写资料的时候要尽可能全一点。

3. 用户提问：申请失败会否影响以后到其他平台借款？
解答：是的。申请记录会被分享给第三方大数据平台，频繁被拒绝就会标记为“急需资金用户”，从而使得其他平台上也会立即遭到拒签。