点钱借款平台有哪些？被坑过三次的我掏心窝说几句

2019年的冬天到现在我都记得清清楚楚，为了给家里老人做手术，在网上找各种口子的时候被一个叫"极速贷"的平台坑了三千块钱手续费。那时候年轻不懂行以为正规公司不会被骗钱半个月工资就搭进去了。这件事让我憋着一股劲儿用了两年的时间把市面上所有的借贷平台都摸了个底朝天。经常有人问我点钱借款平台有哪些靠谱，我跟他们说：不要只看广告打得响，里面的东西多着呢。

踩过的坑，不要再去重复了

实际上市场上所谓的"点钱借款平台"良莠不齐，其中一些根本就不是正规的放贷机构。我的一个朋友叫小张，在去年某个没有知名度的小平台上借了5000元人民币，最后拿到手只剩3500元，另外1500元被各种名目扣走了。服务费、咨询费、会员费很多种。

这就是典型的砍头息。

正规的平台是不会这样做。后来我专门研究过，凡是放款之前先收钱的就是坑。小张算出来的实际年化利率很高，接近60%左右了。如果当时他知道正规借款平台如何选择也不会因此吃这个亏。

还有一类比较恶心，以"点钱"为名的钓鱼网站。填写完资料之后没有借到钱，并且骚扰电话一个接一个地打来。那时候我的手机一天能响二十多声都是贷款推销员给的信息泄露造成的。

哪些平台借钱比较靠谱？划重点

回到正题，目前市场上可以使用的平台大致分为三类。第一种是银行系的闪电贷、融e借等产品利率较低但是申请门槛较高；第二种是非银机构的产品比如蚂蚁花呗、京东白条等等利息相对较高但没有那么严格的要求；第三种就是一些社交电商平台提供的服务如拼多多零首付信用卡分期购物贷款或者借钱等，这些产品的价格区间较小。去年我曾经提交过一次年化4.5%的申请，比房贷还要低。但是你要成为他们的优质客户，并且征信上不能有瑕疵。

第二类为互联网巨头旗下产品，如借呗、微粒贷、京东金条等。这类我用得最多的是方便快捷的到账速度快且利率透明的产品。我的目前借款额度是8万块，日息千分之三，一天算一日利息，提前还款没有违约费。该平台的好处就是消费记录越好的人可以获得更多的授信额度以及更低的贷款成本。

第三类为持牌消费金融公司，如马上消费、招联金融。利率比银行和互联网平台高一些，但是要比那些不正规的网站好很多。我的一个做小生意的朋友征信不太好，银行贷款申请失败了，在招商联借到了5万元周转资金，虽然利息比较高一点，但没有乱收费的情况出现。

怎样判断一个平台是否可靠

最简单的方法就是看放款机构是谁。借款合同上所列的贷款人，应该是银行或者是持牌消费金融公司。科技类、咨询类的企业直接忽略掉即可。很多人的注意力并没有放在上面，结果被坑了也不知道找谁说理。

正规的平台都会进行征信。上征信并不是一件坏事，它说明这个机构是正规的。不经过征信的话，利息就会很高，借了之后就很难脱身了。

申请的时候这些细节就决定了成败

知道了点钱借款平台有哪些不够，申请的时候也有讲究。我第一次向银行贷款被拒了之后才知道是填写资料时出了问题。工作信息填得模棱两可，收入证明也不正规，所以风险等级就被判定为高。

后来我就懂得了。在申请之前先把征信报告拉出来看看有没有逾期记录，查询次数多不多。近三个月内被查询超过六次的话，则要稍作休息，养一养自己的信用分数后再去办理业务比较合适一些。这个数字是我自己摸索出来的经验，并不绝对准确，但是八九分可以参考。

填写资料的时候，所有的信息都要真实且一致。工作单位、收入以及联系人等都应经得起验证。有一次帮朋友查看他的申请材料时发现他填报的年收入与社保缴费基数相差将近一倍，这难道不是在告诉银行你是在造假吗？

还有一个被很多人忽视的地方就是申请的时间。别问我怎么知道的，月底、季末的时候去申请的话通过率会比平时高一些。银行也有业绩压力，在这个时候审批可能会稍微宽松一点。但是不同的银行情况不同，我的观察只是其中一种可能的情况而已。

坑爹的套路一定要避开

现在网上搜索"点钱借款平台有哪些"，出来的大半都是广告。有些平台声称可以给信用不良的人贷款，并且不需要看征信报告，这样的话我是劝你最好不要考虑了正规机构是不会不管征信的，敢接这种单子的就是骗子或者利息很高会把人掏空。

还有一种叫做"强制下款"的套路，特别恶心。没有申请到钱却突然到账了几天后对方说你借钱了要付很高的利息这种属于套路贷遇到就报警一分都不用给

资质查询方面，教大家一个方法：到国家企业信用信息公示系统查一下运营主体的经营范围里有没有"发放贷款"或者"消费金融"。没有的话就是超范围经营了出问题之后很难维权。

我的建议：不用等到急需用钱的时候再去申请平台

很多人都是急得火烧眉毛的时候才去寻找借款平台，这时候很容易被坑。我现在习惯的是平时就把几个正规的借贷渠道额度留着不用也不会产生任何费用。真的需要周转的话就点一下就可以到帐了根本不需要到处找人求助。

借呗、微粒贷这些平时多用一些，按时还款的话额度就会慢慢升高。我的一个同事平常根本不会使用到借钱的地方突然需要用钱的时候发现借款额度只有2000元急得团团转。这就是典型的平时不烧香，临阵抱佛脚。

说白了，借款平台不过是一个工具而已，关键在于怎样使用。量力而为、按时还款，不要让自己的征信受损。我现在征信上清清楚楚的，并且需要周转的时候银行都愿意给额度。都是用教训换来的经验。

另外还要提醒一下，不要同时在多个平台申请。每次征信查询都会留下一条记录，在征信上留下的条数多了的话，银行就会觉得你特别缺钱、风险很高。我有一段时间不懂得方法，一周内去了四五家地方，全部都被拒绝了，并且我的信用报告也被打伤了半年才恢复过来。

最后说句实在话：能不借钱就别借，如果一定要借的话，请选择正规的大平台，并且不要被那些所谓的"低门槛""快速放款"所迷惑。