生意周转试了弹棉花借款怎么样，说几句得罪人的大实话

去年冬天的时候，我库房里压着将近四十万件货品，都是羽绒服、保暖内衣之类的东西，原本指望春节前卖个好价钱来补足库存。结果那年是个暖冬，在十二月份还在穿单衣的情况下把货物全部都砸手里了。房东催房租很急促，供应商的尾款也不可拖延太久的时候我着急得满嘴起泡找亲戚借钱一圈下来人家见了我的生意状况就躲着走了。

实在没有办法，我在手机上刷到了相关的广告，在那个时候我心里只有一个想法：弹棉花借款怎么样？可以解决吗？其实那时候我对这些网贷新平台并没有抱太大期望，但是还是决定试一试。回头再看的话，这一步走的挺险，但也让我对这个行业有了新的认识。

小生意人最怕的不是利息高，而是到账慢

做生意的人应该都清楚这个意思，有时候就差一两万块钱周转一下就可以继续经营下去了。我当时的情况是如果能拿出三万元先把房东堵住剩下的货慢慢卖还可以翻身。如果没有的话，房东就会把库房封上，我就完了。”

那几天我把手机上能下载的APP都试了一遍。有的平台审核需要两天左右，还要打电话核对信息，我这种情况怎么核实？有些平台看起来额度很大，点进去后全是套路，费钱又扣分。我当时就疑惑这些平台是否可信呢

后来我申请了一笔，具体的平台就不提了，以免有打广告的嫌疑。过程比我想象中的要快得多，并且没有太多打电话骚扰家里人的事情发生，在这一点上我当时很感激他。钱到了的时候是凌晨两点左右，到现在我都记得那个时间点，因为那一夜我一直都没有睡觉。

弹棉花借款可靠吗？先问一下你会不会算账

很多人问我这样的借款能不能行，我觉得这个问题要两面看。如果你希望靠它发大财的话，那可别抱太大的期望了。但是如果是像我当初那样短期周转一下、过个桥的话，那么它就真的可以当做一个工具来使用。

我身边有个做餐饮的老张，去年九月份他想把店面翻新一下，手头缺五万元。他比较保守不敢尝试网贷，在国庆旺季的时候错过了机会，后悔得肠子都要悔青了。后来和我喝酒时拍大腿说，早知道当时也去试试，利息高点没关系，把旺季的那笔钱赚回来值了。

资金是有时间价值的。你算利息的时候不能只看数字，要考虑到这笔钱进来之后能给你带来什么好处。如果这钱只是让你多喝几杯酒的话，那就不要借了，这是在给自己挖坑。

但是如果这笔钱可以让你抓住一个机会，或者避免更大的损失的话，那么利息稍微高一点也是能接受的。道理很简单的人借钱了才明白可惜已经太晚了

合同中没有写明的"隐形门槛"

做了一大堆生意之后，我跟很多贷款机构都有过接触，在这些事情上人家不会直接告诉你，但是你要心里有数。申请时间的问题很多人并不清楚月底和季末的时候去申请通过率会比平时高一点左右的原因是什么？因为业务员也要完成业绩嘛，这个潜规则我在好几个平台上都查证过了

另外，填写资料的时候是有讲究的。联系人可以填父母也可以填同事吗？有门道在里面。如果给父母写的话，平台会觉得你比较稳定，但是逾期之后你的父母会被第一个骚扰到。如果是和同事打交道的话，审核会稍微严格一些，但是至少能保你在家人面前的形象。

另外，各个城市的政策都不一样，我只了解自己这边的情况，并不能对其他地方进行评价。但是我看下来三四线城市审核有时候比一线城市宽松一些，可能是因为竞争少吧。

不要被"低息"给蒙蔽了，看看实际能拿到多少

现在市面上各种借款产品五花八门，名字起得一个比一个花样百出。之前见过的一个平台，在宣传的时候说日息万二听起来很划算吧？但是当你真的去申请时发现要交的服务费、担保费、咨询费等等加起来的费用已经远远超过银行信用贷款的成本了。

这就是我所说的，不要只看广告词。弹棉花借款怎么样？或者类似的产品怎样呢？最后你拿到的钱是多少钱，你还得花出去多少钱中间那些名目繁多的费用都是障眼法。

去年借的钱，当初说的是一万二千，后来扣了两千多的服务费之后剩下一万七左右。当时着急用钱没有计较太多，但是这笔账我记着呢。后来我发现合同上写的那两千元其实是算在本金里面的利息里计算出来的，这样的操作我是服气的。

所以后来朋友问我这种产品的时候，我都会提醒一句：看合同、查实际到账金额。别草率地签了字之后再哭都没有地方可去。

这三种人，我劝你不要去接触

说了这么多，我还是要泼盆冷水。有些时候这类借款产品并不适合你。

第一种是贷款养贷的。你已经在别的平台借了很多钱，想用这些钱去还其他的借款了，请不要这样做。我见过很多同行这样做的，最后窟窿越来越大，生意做不下去了，人跑了。

第二种没有稳定的收入来源。借钱的要还钱吧？如果下个月怎么还都不知道的话，那就别给自己找麻烦了。利滚利的速度要比想象中快得多。

第三种是借钱去投机的。前两年认识一个做服装的人，借了网贷炒虚拟货币，最后赔得只剩下一个底掉了。这样的事情不要去做，好好做生意要比什么都好。

我的真实意见

问一下你要是问我弹棉花借款怎么样，或者类似的网贷平台能不能用的话，我的回答就是可以使用但是要谨慎。就像一把锋利的刀，在厨师的手上是做菜的工具而在不懂的人手中就可能伤到自己了。

我现在生意好转了，那笔钱也早就还清了。回想起来，如果没有这笔救命的钱的话，我就真的要被拖垮了。但是我也知道暖冬结束之后倒春寒来了羽绒服反而卖得比较好。

做了一段时间生意之后，我得到的最大感受就是：现金流量比利润重要。账面上的盈利再多也无济于事，没有拿到钱就等于白赚。反过来说，在暂时亏损的情况下只要现金流持续正常的话就有翻身的机会。

所以，这样的借款产品用得好就是救命稻草，不好就成了催命符。关键是看你能不能掌握住它而不是被它所控制。

最后再说一句，不管借谁的钱都要记得按时还。征信这东西坏了之后再修就难了。