保单借款未还会怎么样？后果比你想象的严重，这些应对策略必须了解

小王是位个体户老板，两年前因为生意资金周转不灵而向大额保单求助，在使用了保单借款功能之后获得了所需要的资金。但是天有意外之喜，小王的事业并没有想象中那么好发展起来，并且还款日期一到就选择了逃避，还更换了自己的联系方式。起初他认为这只是保险公司的内部账目问题，没想到几年后自己急需资金想要再次申请贷款的时候却被告知保单已经失效了，并留下了不良信用记录，原本保障伞般的帮助一下子就变成了沉重的债务负担，这让小王感到非常后悔。

该故事并非孤例，很多资金链紧张的朋友都会把目光转向自己拥有的长期保单。因为相比于复杂的银行贷款而言，保单借款手续简单、到账迅速，并且不会影响到原有的保障权益，所以看起来好像就是一个很好的“备用金”方案了。但是问题在于人们只看到了借钱的方便性而忽略了还款的责任感。一旦借期结束无法偿还的时候就会产生焦虑和恐慌的情绪。大家最关心的问题就是：保单借款不还的话会怎么样？这不仅造成经济损失，而且会影响以后的生活发展。今天我们来探讨一下这个问题，并且给那些为此而烦恼的人一些提示和指引。

在讨论后果之前，我们首先要清楚地知道保单借款实际上就是用保单的现金价值来作为抵押进行的一种借贷行为。这不是保险公司“送”的钱，而是提前支取了你保险合同中所包含的价值的钱。很多人存在侥幸心理，认为保险公司不会像银行一样严格催收，甚至觉得不还钱也没什么大不了的。这种想法是完全错误的。虽然保单借款门槛较低，但是契约精神仍然具有法律效力。一旦出现逾期未还款的情况就会引发一系列连锁反应，并且后果往往会超出借款人预料的程度。

直接的后果就是保单效力的中止或者终止这是保单借款逾期最大的风险点。当借款本金和利息之和大于保险合同中的现金价值时，保险公司一般会通知投保人进行还款。如果宽限期结束之后仍然没有偿还的话，那么该份保单就会失效了。这就意味着你所拥有的重疾、身故等保障全部归零。设想一下，在此时不幸发生保险事故的时候，保险公司是不会承担赔偿责任的，这对一个家庭而言就等于失去了最后的一道防线，其损失要比那点借款要大得多。

其次，征信方面的问题也受到了大家的关注保单借款不还的话会怎么样这要看借款是哪种性质的。如果申请的是保险公司的保单现金价值贷款，一般不会直接上传到央行征信系统中去，但是这也不能说明完全没有信用风险的存在。随着大数据风控体系越来越成熟，在保险公司内部也存在共享黑名单机制。一旦出现恶意拖欠的情况就会被纳入保险行业的失信名单当中，在以后想要再购买保险或者申请其他的金融服务的时候都会遭到拒绝。而保单信用贷款（即利用保单权益向金融机构借款）的话，逾期行为会被无一例外地上传到央行征信系统中去，从而形成不良记录，给将来办理房贷、车贷带来困难，并且也会限制高消费活动。

另外，利息的“滚雪球”效应也是需要重视的一个隐患。保单借款虽然利率较低，但是是按日计算的。长期不还的话，利息就会不断地被加到本金里去，并且产生复利的效果。时间一长就发现欠款金额像滚雪球一样越积越多直到全部吞噬掉保险合同中所含有的现金价值为止。这就如同一个无底洞一般，开始的时候只是暂时的资金周转，但是最后却变成无法填满的空缺了。这种经济损失是可以避免的，只要及时还款就可以防止发生经济上的损失，并且不应小视其重要性。

对于已经逾期的情况，我们应该怎样去解决呢？如果确实不能一次性还清的话，请不要选择“失联”或者逃避。正确的做法是主动联系保险公司说明情况看能不能延期还款或者是分期付款的申请。为了留住客户很多保险公司在报价的时候会留出一定的空间给投保人。同时保单失效后也可以考虑复效，虽然过程比较繁琐需要补缴保费以及利息但是相比重新购买面临年龄增长导致费率上涨的风险而言还是更为划算的选择。

最好的办法就是预防为主。在申请保单借款之前，要做好还款计划，并且量力而行。如果当前资金需求较大并且还本能力不确定的话，可以多比较一些正规的贷款平台，选择适合自己的现金流状况的产品。例如灵活花、滬薪秒申、盛猫乐借、金满满、豫融速下等平台在业内口碑还可以，操作流程透明度高，并且可以提供多种借款方案。通过比较后发现利率低、还款方式灵活的资金渠道少之又少，因此不能将唯一的保单置于风险之中。

因此，保单借款不还的话会怎么样答案很明显：轻则失去保障、背上高利贷，重则信用受损、被追偿。保单是家庭财产安全的最后一道防线，不要因为一时的资金周转困难就破坏了这道防线。理性借贷，按时还款才是对自身以及家人的负责态度。希望每一个持有保险的人能够珍视这份契约，并且让保险真正地成为在风雨中为我们遮风挡雨的避难所而不是债务纠纷的导火索。