宝发金融借款怎么样啊可靠吗？做小生意周转多次后的掏心窝子话

上个月15号，我这边的建材仓库刚刚给老客户发了一车货，按照惯例是要压两个月账期结款的，偏偏那天我的资金链出现问题了。那几天急得像热锅上的蚂蚁一样四处打听哪里可以快点拿到钱，在身边的朋友问我能不能想办法的时候宝发金融借款怎么样啊可靠吗？说实话，当时听到这个名字心里就打鼓了，这几年做生意周转的时候我踩过的坑可以绕地球一圈，对于没有合作过的地方，我一直保持着十二分的警惕。

做小生意的，哪个人没有过急用钱的时候呢？但是这钱怎么借、找谁借里面就有很多门道了。早些年我年轻气盛不懂行为了凑货款碰见过那些"无门槛秒放款"的野鸡平台最后怎么样？利息高得让人咋舌不说还遭遇暴力催收那时候真是整夜睡不着觉拍大腿都来不及。后来吃一堑长一智，逐渐摸索出一些门道，并且固定了几条比较靠谱的渠道。这次出现资金缺口的时候，并没有急中生变，而是依照自己的一套标准来评判朋友提到的新选项。

怎样判断宝发金融借款是否可靠？不要被销售所蒙蔽

很多人判断一个平台好不好，就看广告打得好不好听、销售口气回不回甜，这是不对的。我现在的原则很简单：资质、费率、合同都得过一下。那天我特意花了一下午的时间把该平台的情况查了个遍。先看看他们的运营主体有没有正规金融牌照或者跟持牌机构合作没有。这一点很重要，在市场上有很多所谓的"金融公司"其实就是一个中介皮包公司，他们把你介绍给其他的金融机构，并从中收取高额的服务费。

这几年来，我见过很多同行因为没有看清合同里的猫腻而翻车。有的平台在宣传的时候会说月息几厘，签完合同时才发现，加上服务费、担保费、咨询费等等之后的实际综合成本非常高昂。去年有一个做餐饮的朋友就被这样的套路坑了，本来借10万周转一下而已，最后连本带利还了一大笔钱接近十五万元左右，这样下去还有什么意思？因此我在研究宝发金融借款是否可靠的时候特意把费率结构反复看了好几遍。

正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是让你先交"保证金""验证费""解冻费"的钱，百分之百都是骗子，直接拉黑就行，不用考虑太多。我以前也遇到过类似的事情，对方说得天花乱坠，结果还没给钱就要求我把两千块钱转过去验资了，我当时就想起来了，于是报警处理好了。虽然最后没有损失到钱财上，但是却浪费了很多时间，并且影响到了工作进度。

亲身经历：有一次差点因为"急用钱"踩到大坑

前年冬天，也是年底备货的时候，资金缺口大约在二十万左右。当时我找了一家看起来比较正规的借款公司，并且销售跟我说月息为8厘左右是可以接受的价格范围内的。签合同那天一看到厚厚的文件我就蒙了。销售一直在旁边催促我要签订，说"都是标准格式合同，大家都这么签约"但是我也留了个心眼，坚持要仔细地看过一遍。

一看就吓出一身冷汗，差点把人给害着了。合同中还有一份"居间服务协议"，上面写明的服务费为借款金额的5%，并且要在放款的时候一次性扣除。这还没完，还有一个什么会员权益包每个月都要交几百块钱，根本不能取消。算下来这笔钱的实际年化成本已经超过了24%了！我当时就把合同往桌子上一扔就走了人。那个销售还在后面追着我骂我说浪费时间我不理他。

这件事给我上了一课：不管什么急用钱，合同都要一字不差地看清楚。藏在角落里的小字条款就是给你挖好的坑。目前市场上很多人都问宝发金融借款怎么样啊，其实也是对这个问题很担心——会不会有隐形费用？有没有合同时出现的问题？最近了解到他们家对于合同透明度方面还行，并且我没有发现他们在合同样本中存在乱七八糟的扣款条文的情况，但是这一点我也不敢打包票了，在签的时候还是得睁大眼睛看看。

宝发金融借款怎么样？适合这几种人

经过了这么长时间的研究和对比之后，我也大致知道了这些平台的特点。如果问我它好不好用的话，我觉得要取决于你是谁、需要什么。没有绝对好用的产品，只有适合你的方案。

• 第一类是有真实经营场景的小老板。比如我做建材批发的，有稳定的流水但是偶尔也会出现账期错配的情况。这类平台审批比较灵活，并不像大银行那样需要你提供很多抵押品，只要你的生意情况好一些的话，下款的速度就快了点。这次申请从提交材料到拿到钱大概花了两天时间，具体数字我已经记不清了，但比我的预期要快一点。

• 第二类是短期周转资金需求特别急的人。银行正规经营贷虽然利息低，但是整个审批过程下来了之后黄花菜都凉了。我有一次申请某大行的普惠贷款时，从开始到最终被批准整整花了半个月的时间，在这期间商品价格已经上涨了不少。所以如果情况紧急的话，这些平台可以作为应急之选，不过你要算清楚成本，并且保证在回款后能立即还清借款，不能用来做长期投资或者消费。

但是也有不适合的人群。如果你拿这笔钱去炒股或者做高风险投资，或者是想通过借钱来偿还已经欠下的债务的话，那么我建议你最好不要考虑任何借款渠道了，还是老老实地下功夫增加自己的收入比较靠谱一些。借钱的事情上从来都不是救穷、也不是救命的，更不可能帮助人变得贪婪。

申请过程中一些没有告诉你的细节

这次申请的时候，我注意到了一个很多人都忽视的问题就是申请的时间。虽然这件事听起来比较玄妙，但是从我个人几年来的经验来看，好像真的存在这样的情况。一般而言，在月初、季末资金面会稍微宽松一些，审批通过率也会高一点。年底或者月底时很多机构额度已经用完，所以审核就严格起来了。我是在月中申请的，本来以为可能会被卡住一下，没想到还挺顺利，也许跟我最近征信状况比较好有关吧。

征信查询次数也值得注意一下。不要短时间内在各个平台上去乱点"测额度"，每次点击都会增加你的信用报告上的一条查询记录。银行和金融机构发现你短期内多次查询的话会觉得你是特别缺钱的人、风险很大，直接拒贷。我有一个做电商的朋友不知道这个情况，在一天之内点了七八个网贷平台的额度测试之后去银行办理房贷的时候就被拒绝了，到现在还在后悔不已。

那么，回到最初的问题：宝发金融借款怎么样？可靠吗？我认为一个正规运营的渠道，在透明度和效率方面还是值得肯定的，并且比当年踩过的坑要正规很多。但是并不代表你可以随便签订合同。所有的金融服务都有成本，你借的钱最后都要本利一起还回去。别做梦了，天上不会掉馅饼。

最后给兄弟们说几句话

做生意这几年来，我最大的体会就是：现金流是命，但是借来的钱却是药。药品可以治病，但是如果使用不当或者服用过量也会导致死亡。目前经济形势比较复杂，人们的生活都过得不太如意，在这样的情况下更应该保持冷静的心态。遇到资金周转困难的时候先考虑一下自己的账期能不能催促应收账款？能不能跟供应商商量晚点付款呢？实在不行再借钱的话也要根据自身情况来定。

身边有很多同行，在前几年生意红火的时候盲目扩张，借了很多钱，现在市场冷清了，天天被催债逼得走投无路。我不想看到更多的悲剧发生。因此不管最后选择哪条路线都要给自己留足安全余地。借钱时就要考虑好怎么还，还不上怎么办？这不是消极的态度，而是对生意负责、对孩子负责的表现。

至于朋友问我的平台，这次周转之后感觉还可以，后面没有收到莫名其妙的电话骚扰，还款提醒也比较人性化。但是每个地方、每个人的情况都不同，我自己的体验只能代表我自己，在这种情况下大家如果有需要的话最好还是到官方渠道去了解清楚，并不是说别人怎么说就信了。毕竟钱是自己挣来的，亏了也怪不到人身上。

下一步如果你真的要借钱的话，先把这半年内的征信报告打印出来看一下，把那些不必要的网贷账户注销掉，降低信用卡的使用率，在养卡一个月左右再去申请，通过的概率以及额度都会好很多。