不用找个人借款的软件有哪些？银行系产品才是真靠山

上周有个老客户急急忙忙地来找我，说网上看到一个"秒批50万"的广告，点进去填了各种资料之后钱没到账，手机却被各种骚扰电话打爆了。这事见过很多次。很多人缺钱的时候就病急乱投医，其实没有找到借款的软件可以找谁答案就在你手机里预装的银行App中，不需要下载那些花里胡哨的东西。

找人借钱这事儿，伤感情又伤钱。亲戚朋友借一次少一个，民间借贷更是深坑，我见过太多因为几千块钱而利滚利最后赔进去一套房子的人了。可靠的途径就是正规的金融机构。与其在网上搜索哪里可以借款不如先看看自己的工资卡是哪家银行发的。

为什么建议你先考虑银行消费贷款产品

先说一个很多人不知道的事情。银行对于存量客户是有"白名单"的，你工资卡所在那家银行最了解你的信息，并且也敢给你放款。去年有一个做自媒体的小哥哥来找我咨询征信有点问题怕批不了的问题。让他不要着急去申请了，回家自己看看自己的建行储蓄卡用了多久吧。

结果怎么样？他用了五年建行卡，公积金也在建设银行代缴，在App上点了一下"快贷"就秒批了八万二千元，年化利率为3.85%。该利率比网贷平台动辄18%-24%的砍头息要便宜很多。他说当时拍大腿说早知道就不瞎折腾了。所以不用找个人借款软件有哪些？你工资卡用的是哪家银行App就是最好的答案

银行系产品有明显的优势，利率透明、没有隐形费用，并且不会把客户的信息卖给第三方。但是缺点也是有的，就是门槛稍微高一些，征信以及流水方面都有要求。不过"高"其实并不是那么高的，在你看来它就更宽松了。具体数字我记不太清楚了，大概的情况是这样的：如果近两年内逾期次数不超过三次累加六次的话，并且有稳定的工作的话基本上都可以批下来一点。

主流正规借款渠道对比，不要再被蒙蔽了

正规渠道其实也就几种，我给你总结一下。第一梯队为国有大行、股份制银行的消费贷产品，例如建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等。这些产品的特点是利率低，年化一般在3%到6%，但是审核比较严格，并不是所有人都能获得贷款额度。

第二梯队为互联网巨头旗下持牌消费金融公司，例如借呗、微粒贷、京东金条等。这些大家都很熟悉了，操作起来也很方便，点一下就可以到账。利率嘛看人下菜碟，信用好的能到7%左右，一般的情况下会达到15%，比较差的时候可以高达20以上。我的一个客户有五个五万的微粒贷额度和三万元的借呗额度，在日常周转中使用很顺手，但是他说有时候点进去看到利率会有变化，不同的时间段不一样，我也没办法给出具体的数字。

第三梯队为持牌消费金融公司的独立App，例如招联金融、马上消费、中银消费等。利率一般比银行高一些但是低于网贷，并且审核也较为宽松。适用于征信有轻微瑕疵但不能从银行拿到贷款的人群。不过说实在的，能走银行就走银行吧，一年下来利息差好多呢。

一个真实的例子告诉你选择渠道的重要性

去年十一月的时候，老张找我借钱，当时他急着要用这笔钱来周转一下，因为之前有几次小逾期了，在银行那边被卡住了。到处打听出路子的人差点就去民间借贷了。拦住他说不要着急，先试试中银消费金融的线下产品吧结果批下来12万年化利率在十个百分点左右虽然比银行高一些但是正规持牌机构合同也很清楚没有额外费用

他后来跟我感叹，如果当时脑子一热去民间借贷的话，那就说不清楚了。这件事给我触动很大，很多人并不缺少渠道，只是不知道哪个渠道适合自己。瞎申请了一通把征信弄花了本来可以批到的低息产品也批不下来了

个人借款软件避坑指南：注意以下信号

说到这儿，我想提醒你一些坑。网上那些号称"无视黑白户""必下款"的平台十有八九都是骗子或者高利贷机构。正规的地方是不会说一定要放下的，这是违规宣传的行为。还有那种要先交"工本费""保证金"的，直接拉黑，正规贷款前不会收取任何费用。

另外不要被"日息万分之几"这样的说法所迷惑。算一下，每天利息为万分之五的话，年化就是18.25%，比银行高很多倍。许多平台喜欢用日息来模糊你的感知，使你认为一天只有几分钱左右。这事儿说起来就窝火了，纯粹的文字游戏而已。

还有个问题要说明一下，那些没有资质的小贷App很多并没有放款能力，它们是用借呗的名义来收集你的个人信息。你提供的身份证、通讯录和定位信息被转手就卖给了骚扰电话公司了。我以前的一个老客户就是一个典型的例子，在现在的状况下仍然经常收到"需要贷款吗？的烦人的询问．

没有找人借款的软件的话有哪些？实际操作建议

好的，说点实在的。你现在想知道具体怎么操作的话，我给你一个行动路线。第一步打开你工资卡对应的银行App，在里面寻找"贷款"或者"C消费贷"入口，看看是否有预授信额度。有就直接申请吧，利率应该就是最优惠的那个了。

第二步，如果额度不够或者没有的话可以看看支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条。正规牌照的产品可以用得放心。第三步，若以上途径都无法解决，则可考虑向持牌消费金融公司申请贷款产品，并且一定要确认其"持牌"二字，在银保监会官网查询是否有该公司的信息。

另外还有一个事情要提醒一下。申请的时候集中在短时间内完成，比如今天下午把需要的都点了征信查询记录是有时间限制的，在短时期内多次查询会被算作一次，并且对征信的影响较小。各个银行的具体规则可能有所不同，但是大致的原则是这样的。

最后再说一遍，能不借就不借，如果要借用的话就要按时归还。征信不好做维护工作很难，但是坏账却非常快。见过因为几千元的逾期后来买房贷款多交十几万利息的人很多。真的不合算。

缺钱的时候，先想一想有没有其他的办法来解决，比如说卖掉自己的闲置物品或者向单位申请预支工资。实在要借的话就正规渠道走吧，不要去碰民间借贷和那些没有名气的小平台了。这行水很深，我只了解正规机构的情况，对于野路子我不清楚也不好意思乱说，但是我知道碰到的人基本都没有什么好的下场。

你现在手机里有几个银行的App？看看有没有什么惊喜。